서민일수록 재무설계가 꼭 필요해...

월 350만원 외벌이로 가정경제를 이끌고 있는 김모(36·수원)씨는 열심히 벌고 아껴 쓰는데도 돈이 모이지 않는 것에 답답해 재무설계사를 찾았다. 집을 사느라 짊어진 6500만원의 부채와 이에 따른 이자 약 40만원, 고정 보험비만 35만원에 생활비를 빼고 나면 저축할 수 있는 금액은 고작 월 10만원이었다. 재무설계사와의 2~3회의 상담 이후 김씨는 필요없거나 혜택이 겹치는 보험을 정리해 보험비를 10만원으로 줄였고 저축을 70만원으로 늘릴 수 있었다. 

월급은 오르지 않고 살림이 빠듯해지며 재무설계사를 찾는 사람들이 늘고 있다. 하우스푸어에, 특히 노후 불안까지 엄습하자 젊은층에서도 미리 노후를 준비하기 위한 장기 재무설계를 필요로 하는 경우가 많아지게 됐다. 재무설계는 개인 또는 가정의 소비, 지출 패턴을 진단하고 불필요한 소비를 줄이고 필요한 소비를 늘려 똑똑한 소비를 하면서도 저축액을 늘려 목돈을 마련하게 돕는 것이 목적이다.

최근 소비자들이 찾는 재무설계사들은 기존에 많이 알려진 은행이나 증권사의 프라이비트뱅커(PB), 보험사의 파이낸셜플래너(FP), 파이낸셜컨설턴트(FC)와는 별개로 특정 상품을 발행하는 회사에 소속되지 않고 독립적으로 가정 재무설계를 돕는 회사들이다. 고액 자산가나 보험을 들기 위해서만 이용하던 재무설계사를 가정경제의 재설계를 위해 찾고 있는 것이다.

재무 상담은 2~3회에 걸쳐 회당 2~3시간의 상담을 받고 대략 15만원 선의 비용을 지불한다. 사무실로 찾아가지 않고 직장이나 집 근처에서 만날 경우에는 5만원의 추가 출장 비용이 있고 미혼인 경우에는 5만원 정도 싸게 이용할 수 있다. A 유료 재무설계사의 고영린 과장은 “예전에 비해 유료 재무설계에 대한 관심도 많아지고 재무상담 자체에 대한 인지도도 높아졌다”며 “유료로 상담을 진행할 경우 고객의 상담 참여 의지도 높고 결과도 더 좋게 나타난다”고 말했다.

재무설계는 서민에게 더 추천된다. B 유료 재무설계사의 최용묵 가정경제멘토는 “가정경제 재무설계는 수입이 많아야만 한다는 의식이 있는데 가장 필요한 사람들은 중산층 이하의 서민”이라며 “가정경제가 어렵다는 생각에 더 불안해서 돈을 맘껏 쓰지도 못하면서 쓸데없는 고정비가 많아 돈도 못 모으는 경우가 허다하다”고 지적했다. 기초생활 수급자의 경우 자치구 자활센터에서 계약을 해 재무설계 상담을 무료로 받을 수 있다.

재무설계전문센터에서는 가졍경제를 위한 재무설계 이외에 목돈을 마련하는 방법을 제시해주는 재무적인 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 및 재무진단을 진행하고 있습니다. 재무적인 포트폴리오 수립 및 재무설계,재무진단을 어떻게 해야할지 잘 모른다면 관련 상담을 받아보시길 바랍니다.

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