의료실비보험는 가정 경제에 많은 도움이 되는 보험입니다.  병원비와 통원 치료비를 보상해기때문이죠.

의료실비보험은 갱신형, 비갱신형 두 가지 중 한 가지를 선택할 수 있습니다.
갱신형은 3년, 5년처럼 정해진 기간 동안 갱신되는 형태이고 특약은 비갱신형으로 선택할 수 있으며 감기에서부터 치과, 치질, 한방, MRI, 특진료 등에서부터 암, 운전자, 진단비, 수술비 등 다양한 특약으로 인해 통합보장을 준비할 수 있는 실생활 보험입니다.

점점 물가가 오르는 현제 상황에 대비해 갈수록 소비자의 부담이 점점 커지는 사회에서 최소한의 보험은 가입이 가능할 때 건강할 때 미리미리 준비를 해놓아야 합니다.

의료실비보험은 한 번 가입하면 100세까지 입원비와 통원비를 보장받을 수 있어 의료실비보험에 대한 관심도가 높아지고 있는 추세입니다. 의료실비보험은 건강, 나이, 성별 등에 따라 같은 보험이어도 보험료 책정이 달라지므로 내가 내야 하는 보험료를 정확하게 알고 있어야 합니다.

그럼 의료실비보험에 가입하기 전에 알아야 할 상식이 있는데 바로 보장항목과 보상범위입니다.
우선 외래진료에 대한 통원의료비는 실비보험의 보장대상입니다. 통원의 경우는 의료 기관별로 공제금액을 정해 놓고 있습니다. 게다가 CT와 MRI 등 고가의 치료에 필요한 검사비까지 보장해주는 보험이라서 매우 유용합니다. 또 처방조제비를 받을 수 있습니다.

선택특약을 구성할 때는 갱신형이 아닌 비갱신형 담보형으로 구성해야 하며 보험료 변동이 없어 보험유지에 유리하고 최근 뇌경색 진단비가 보장되는지 암 진단비에 자궁암, 유방암, 전립샘암 등 발병율이 높은 남녀생식기계암에 대한 보장금액을 확인해야 합니다.  

4계절 내내 필요한 보험이 존재하는지 한번 생각해보셨습니까?

봄, 여름, 가을, 겨울 사계절에 상관없이 필요한 보험이 있습니다.
내가 혹은 감기가 걸렸다든지, 넘어져서 다쳤다든지 몸이 아프게 되면 병원을 가게 되는데 그 병원비가 100%나오는 보험이 있습니다. 바로 의료실비보험입니다.

실비보험은 의료서비스의 질적 향상과 진단금, 운전자 관련 특약 등 다양한 플랜을 제공해주며 2만 원대의 저렴한 보험료에 비해 질병과 상해에 대한 병원비를 폭넓게 보장받고 있습니다.
뿐만 아니라 CT나 MRI와 같이 치료에 필요한 고가의 검사비와 급여항목의 치과, 항문질환, 한방치료까지 보장되어 최근까지도 가입률이 가장 높은 보험입니다.

또한 생존 기간 동안 크고 작은 입통원 의료비에 대해 빈번하게 보장받기 때문에 보장기간이나 보장금액, 특약 등을 신중하게 고려하여야 합니다.

 첫번째 - 입,통원 의료비 보장금액은 노년기를 기준으로 해야합니다.

정해진 한도 내에서 입원의료비의 경우 자기부담금의 90%까지 보장합니다.
통원의료비의 경우 1~2만원을 공제하고 약정금액까지 보장합니다. 가입시점의 보장금액이 노년기에는 물가나 의료비 상승으로 부족하기 쉽기 때문에 입원의료비 5천만 원 한도, 통원의료비 30만원 한도로 가입하는 것이 적절합니다.

두번째 - 의료비 특약의 갱신형을 최소화합니다.

갱신때마다 위험률 등이 달라지고 보험료는 대부분 연령에 비례해서 증가하게 됩니다.
이외의 중요한 암 진단비나 뇌혈관질환 등의 특약에 있어서 보험사별 갱신과 비갱신여부가 다를 수 있기 때문에 만기까지 보험료가 일정하게 유지되는 비갱신형으로 구성하는 것이 좋습니다.

사망 원인 1위인 암과 남성에게 발병률이 높은 뇌혈관 질환 그리고 성인 7대 질병 등은 의료실비담보 외에 진단비 특약으로 든든히 보장해야 합니다. 간단한 통원과 입원치료에도 보장이 되는 의료실비보험은 보험금 청구가 빈번할 수 밖에 없기에  가입 뿐 아니라 보상청구 발생 시에는 상세한 안내와 도움을 줄 수 있는 전문가가 필요합니다.

세번째 - 100세까지 가입되는 상품으로 가입합니다.

사고나 질환에 취약한 어린이나 태아 그리고 부모가 의료실비보험에 가입하여 보장받고 있습니다.

암 이외의 중대질병을 보장해주는 건강보험

질병에 대해 보장해주는 것 - 건강보험
불의의 사고에 대해 보장해주는 것 - 상해보험입니다.
여기에서 말하는 건강보험은 예전에 나라에서 보장했던 국민건강보험이 아니라 사적인 건강보험을 말합니다.


그런데 막상 우체국이든 생명보험회사든 건강보험은 암의 보장이 약하거나 암을 제외하고 보장하는 경우가 많습니다. 보험이 없던 사람 기준으로 생각하면, 암이 사망원인 1순위다보니 암보험에 가장 먼저 가입하는 게 좋겠습니다. 이런 사람들을 위해 보험회사에서 암을 제외하고 만든 것이 건강보험입니다.

건강보험, 여러 보험사에서 보험료 중복지급 가능

나라에서 주관하는 건강보험인 국민건강보험이 있지만 치료비가 전액 지원되지 않습니다. 실질적으로 지원해주는 부분이 크지 않기 때문에 건강보험에 드는 것입니다. 건강보험은 종신보험과 실비보험에 들고 나서 추가로 드는 상품으로 많이 인식되고 있습니다. 종신보험은 정액보장이라서 한 10년쯤 뒤에 물가가 올라 있을 것을 고려했을 때 받기로 되어 있는 금액이 적다고 생각될 수 있습니다.

건강보험은 무슨 병에 걸리면 얼마를 지급하겠다고 정해놓은 정액보상이며 여러 보험사에 가입해도 중복 지급됩니다. 이렇게 정액보상을 하는 보험은 항상 중복 지급되는 것으로 이해하면 되고 중복 지급됐을 때 지급되지 않는 것은 실비보험밖에 없습니다. 그렇지만 실비보험도 가입할 때 암 진단, 뇌졸중 진단 등 별도로 특약을 추가한다면 이 특약들에 대해서는 중복돼도 지급됩니다.

암보험 먼저 들고 그다음이 건강보험, 그 다음이 상해보험

암보험과 건강보험을 들고 나니깐 그럼 다쳤을 때에는 어떻게 해야 하느냐 해서 나온 것이 상해보험입니다. 

1. 보험기간과 보험료 납입기간은 길게

보험이 제공하는 보장의 수혜효과를 많이 보려면 보험기간이 긴 상품을 고릅니다. 또한, 동일한 상품의 경우 납입기간이 긴 상품과 짧은 상품의 보험료는 아주 다르므로 현재 경제 규모를 고려해서 보험료 납입기간을 선택하는 것이 좋고 보장성보험이나 연금보험은 보험료 납입기간에는 납입한 보험료 범위 내에서 일정금액의 소득공제혜택을 볼 수 있으므로 납입기간이 길수록 좋습니다.

2. 자동이체로 보험료 납입

보험료를 자동이체를 통해 제출하면 보험상품이나 회사마다 약간 보험료들이 다를수 있지만 대개 1~2% 보험료 할인혜택을 줍니다.

3. 무진단 상품 가입

꼭 필요한 것들을 담보로 보장하지 않는 한 무진단 상품에 가입하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 방법입니다. 무진단 보험은 질병이나 나이에 무관하게 건강검진 등의 절차 없이 바로 상품에 가입할 수 있습니다.

4. 건강은 보험료 절약 비결

건강한 사람은 다른 사람들보다 보험에 가입할 때 보험료 할인혜택을 받을 수 있습니다. 그래야 매월 5~15%까지 보험료를 덜 낼 수 있습니다.

건강한 사람의 조건은

1. 보험가입 직전 1년 이사 흡연사실이 없어야 합니다.
2. 혈압, 심전도, 비만지수, 간기능 검사 등에서 정상 판정을 받아야 합니다.

5. 순수보장형 상품 선택 가입

7. 단체할인혜택 많은 상품 가입

직장에서 단체로 가입하는 보험상품이 있을 경우 적극 활용하면 보험료를 절감할 수 있습니다.  보험을 단체로 가입하면 개인이 가입할 때보다 1%이상 보험료가 저렴합니다.

8. 단일보험료 상품

단일보험료는 대개 가입대상자의 중간나이를 적용해 계산하므로 이럴 경우 나이가 어린 사람은 약간 손해겠지만 나이가 많은 사람은 보험료를 상대적으로 적게 내기 때문에 이익입니다.

9. 자산가는 고액으로 설계 가입

고액보험료를 지불할 여력이 있다면 분산투자 하지 말고 우량보험사에 몰아서 가입하는 것이 현명한 보험테크 방법입니다. 고액보험료 할인서비스 제도가 있으며 고액계약자에게 유리하게 설계되어 있어 보험료 규모가 클수록 보험료 할인혜택이 더 큽니다.

10. 실질적으로 도움 되는 특약 선택

특약은 주보험으로는 완전히 보장할 수 없는 부분을 보완하기 위해 선택하는 상품이므로 필요한 특약만 골라 가입하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 방법입니다.

이렇게 10가지 방법이 있습니다. 책이나 인터넷을 검색하면 10가지방법보다 더 다양한 방법들이 나오겠지만... 필수적인 지식들을 10가지로 줄여봤습니다. 보험을 가입하기 전에 조금이라도 보험료할인혜택을 받고 싶으시다면 10가지 방법을 잘 알아 두셔야 도움이 되실 겁니다.

박태*님은 머리가 아프고 미열이 있어서 병원에 내원하여 치료비를 받음. 이에 총 치료비용 14만3500원 중 10만원을 보험사에서 지급받음. 당시 박씨가 가입한 의료실비상품은 통원의료비 10만원이 최고 한도였기때문에 한도안에서 전액 지급됨.

실비보험이란?

우리가 각종사고나 질병에 의해서 진료 및 치료를 받고 실제로 치료받은 병원비를 보장받는 보험이며 영수된 병원비 및 치료비에 최대 90%까지 돌려받는 보험입니다. 의료실비보험의 가장 큰 장점은 일상생활에서 일어나는 사소한 질병은 물론이며 국민건강보험에서 비급여 대상에 해당되는 MRI촬영, CT검사, 각종 내시경등을 비롯하여 고가의 검사비가 들어가는 진료에도 실비로 보장이 가능하다는 것입니다.

의료실비보험 가입요령 첫번째!

보장기간은 최대한 긴 상품으로 선택하는 것이 유리합니다. 보험가입을 선택함에 있어 꼼꼼히 살펴봐야 할 항목 중 하나가 바로 보장기간입니다. 점차 고령화 시대가 되면서 80세 보장이 아닌 100세보장 상품이 많이 판매되고 있습니다. 보험 역시 이러한 사회현상에 걸맞게 100세보장 상품판매율이 점차 높아지고 있습니다. 상대적으로 나이가 들수록 병원비 및 의료항목에 대한 지출이 높아지게 되므로 보장기간이 짧은 상품보다는 100세까지 보장되는 상품이 확실히 유리하므로 보장기간이 긴 상품을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실비보험 가입요령 두번째!

실비보험 꼭 필요한 것만 가입해야 합니다. 실비보험의 보장범위가 광범위하기 때문에 무턱대고 대책없이 욕심만 부려 많은 보장항목에 가입하게 된다면 불필요한 보험료를 지출하여 손해를 볼 수 있습니다. 본인의 경제적 상황 및 건강상태를 확인하여 주요보장항목인 암,뇌졸중 등과 같은 중대 질병과 각종사고에 보장받을 수 있는 상해, 질병입원일당 등 최대한 간소화 시켜서 맞춤 포트폴리오로 가입한다면 최소의 보험료로 최대한 보장을 받을 수 있는 보험가입이 가능합니다.

의료실비보험 가입요령 세번째!

갱신형 상보다는 비갱신형 상품으로 구성해야 합니다. 간혹 뉴스 및 신문에서 보험료갱신이라는 말을 다들 한번찍은 접해보셨을겁니다. 보험료 갱신이란 보험사가 일정기간을 두고 손해율 및 물가상승분을 고려하여 보험료를 인상하는 것을 말합니다. 적게는 10%에서 많게는 30%이상 보험료가 상승하기에 이부분 또한 보험 가입 시 매우 중요합니다. 실비보험의 경우 실비보장을 제외한 나머지 항목에 대하여 모든 보장항목이 비갱신형 상품으로 구성하는 것이 유리합니다.

의료실비보험은 작게는 감기부터 크게는 암까지 생활하면서 생길 수 있는 각종 질병,상해,사고에 대해서 대다수 보상을 받는 보험입니다. 기본실비만 가입하여도 많은보상을 받을 수 있으며 추가로 특약을 좀 더 추가하여 가입한다면 종합적인 보상을 받을 수 있습니다.

실비보험이란?
민영의료보험으로 국민건강보험에서 보장해주지 못하는 치료비를 실제치료비로 보장해주는 보험입니다. 5천만원 범위내로 자기부담금90%까지 보장해주는 보험입니다.

실비보험은 남녀 보험료의 차이가 있으며 보편적으로 남성의 경우 보험료가 약 15% 정도 더 비쌉니다. 40세기준 기본실비의 경우 약 30,000~35,000원 정도이고, 여자는 25,000~30,000원 정도 되며 나이가 올라갈수록 보험료 또한 함께 상승합니다.

메리츠화재 알파플러스보장보험은 다양한 보장과 특약으로 구성되어 있고 저렴한 보험료와 철저한 민원서비스 및 사후관리로 의료실비가입고객들이 가장 많이 선호하는 보험상품입니다.

월3~5만원 수준의 보험료로 각종 질병 및 사고에 대한 치료비 부담을 줄여주며 간단한 감기 및 상해사고도 보장해주어 일상생활에서 뗄수없는 아주 중요한 보험이기에 필수보험이라고 불리우고 있습니다.

보험료 책정은 각종 통계수치에 의해서 책정되며 각종 질병 및 상해사고 등 종합적으로 합산되어 책정되며 남,여 또한 일어나는 질병이 많이 다르며 성별이 다른데서 오는 특수한 질병 및 보상 또한 다르기에 보험료 차이가 있습니다.

갱신형이란?
계약기간이 만료된 때에 그 기간을 연장하는 말이며 계약기간 재연장시에는 변경된 보험료가 적용되며 재계약시 보통 10%~40% 정도 보험료가 상승되어 연장계약됩니다.

의료실비보험은 비갱신 상품이 없으며 손해율이 매우 높기에 보통 3년주기로 보험료가 일정수준으로 상승되어 반영됩니다. 보험회사 또한 영리를 추구하는 회사이기에 손해를 보면서 상품 판매를 할 수 없기에 비갱신상품은 없습니다.

실비보험의 특약이란?
보장받을수 있는 항목을 말하며 진단비,수술비,입원일당 등이 이런 항목에 속하며 본인의 상황과 건강상태에 맞게 특약에 가입한다면 최소의 비용으로 최대의 보장을 받을 수 있습니다.

실비보험의 경우 남성보다는 여성이 더욱 많이 가입하며 또한 연령층이 비교적 낮은 20대보단 30대가 더 많이 가입합니다. 40~50대 또한 가입을 많이 하지만 연령이 올라갈수록 가입에 제한이 따르고 보험료가 비싸지기에 실비보험을 가장 많이 가입하는 연령대는 30대 여성입니다. 

  
개인회생절차는 신청 후 사건번호를 부여받게 되면 인가가 나기까지3~6개월 내외의 기간이 소요됩니다.

서류준비 및 사건번호부여 - 면담 - 개시결정 - 채권자 집회 - 인가 순으로 이어지며 각 법원마다 차이가 있는 편이며 2회 정도의 면담이 있습니다.

접수시점 5일 전후로 금지/중지명령이 결정되고 10일 전후로 법원 면담(보정명령)을 갖게 되며 면담 시에는 특별한 내용 없이 제출된 서류로 심사를 할시에 5~10시간 정도의 시간이 소요됩니다. 보정서 제출 후에는 1~2개월 전후로 변제금 납입 개시결정이 이루어지며 2~3개월 이후 채권자 집회를 갖고 인가 결정을 받게 됩니다.

개인회생은 3~5년간 일정의 변제금을 갚아나가는 제도이기 때문에 연체여부를 잘 관리하셔야 합니다.

[개인회생제도란? 포스팅 보러가기]

개인 파산의 조건이 엄격해지면서 최근 경기남부지역의 개인 파산 신청은 줄어들고 있는 반면 개인 회생은 급속하게 증가하고 있는 것으로 나타났다. 전문가들은 "스스로 빚의 일부를 변제하는 회생이 늘어나는 것은 긍정적 신호"라고 풀이했다.

지난달 말까지 개인회생 신청은 월 평균 974건으로, 648건이었던 지난해에 비해 1.5배, 426건이었던 2010년에 비해 2.28배 증가하고 있는 추세다. 이에 반해 개인 파산 신청은 2010년 월 평균 955건이었지만 지난해에는 903건, 올해는 836건으로 지속적으로 감소하고 있다.

그러한 상황에 대해서는 수년 전부터 개인 파산의 조건이 엄격해졌기 때문이라고 한다. 또 일부에서는 구두 심문 절차도 새로 생기면서 자격이 되는 사람들에겐 회생 신청을 적극 추천하고 있다

전문가들은 이같은 변화를 '긍정적 신호'로 감지하고 있다. 2004년부터 시행된 개인 회생은 법원에서 강제로 채무를 재조정한 후, 3~5년간 성실히 일하면서 일정 금액을 변제하면 나머지 채무를 변제받을 수 있어, 법원에서 인가만 받으면 빚을 갚을 의무가 없는 개인 파산에 비해 상대적으로 도덕적인 제도로 꼽힌다. 특히 회생은 자신의 직업을 유지하면서 빚을 탕감받을 수 있지만 파산의 경우 공무원 등의 직을 계속할 수 없게 되는 등 추후 경제적 활동에 제한을 받는다.

법원 관계자는 "개인은 기업과 달리 경제적 어려움에 시달리면 적극 구제할 방안이 필요한데 이것이 파산과 회생"이라면서 "이 제도를 마냥 엄격하게 제한하거나 축소하기보다 꼭 필요한 사람들이 유용하게 사용할 수 있어야 한다"고 전했다. 

"불량 대출자"가 최근 1년간 80만명 정도 생긴다.

최근에는 소득이 적은 저신용층에서 주로 발생한다. 불량률은 최근 1년간 채무 불이행으로 은행연합회에 통보되거나 3개월 넘게 원리금 상환을 연체한 대출자 비율이다. 금융회사에 빚을 갚지 못하고 불량 대출자가 된 사람이 한 해에만 79만7천명 생겼다는 뜻이다. 주로 저소득자가 분포한 신용도 하위등급(7~10등급)은 불량률이 약 18%다. 고소득자 위주의 상위등급(1~3등급) 불량률이 1%를 밑도는 것과 대조된다.

하위등급의 대출 불량률은 지난해 3월 말 약 16%에 견줘 1년 만에 2%포인트 상승했다. 저소득층을 대거 불량 대출자로 몰아넣은 가장 직접적인 원인은 주택담보대출의 부실이다. 주택담보대출 불량률은 평균 2.49%다. 그러나 하위등급은 8등급(20.30%), 9등급(29.69%), 10등급(45.90%) 등으로 평균치보다 압도적으로 높다.

한국자산관리공사가 지난달 대출자 6만2천명을 조사한 결과에 따르면 다중채무자(여러 금융회사에서 빚을 낸 대출자)의 30.6%는 자영업자로 파악됐다. 다중채무는 특히 5등급 이하 저신용층에 치명적이다. 은행권의 가계대출 부실비율은 지난달 말 0.76%였다. 분기 말 기준으로 2006년 9월의 0.81% 이후 가장 높았다.

금감원 이기연 부원장보는 "경제 성장률이 하락하고 부동산 경기가 둔화한 영향이 본격적으로 나타나 가계부실이 심해질 수 있다"고 전망했다.