갱신형 암보험

갱신형 암보험은 일정기간마다 보험이 만료 및 갱신되면서 보험료가 상향 조정됩니다. 가입초기에는 보험료가 매우저렴하지만 향후 오르는 보험료 부담은 점점 커질 수 밖에 없습니다. 더욱이 65세 이후부터는 암의 위험률이 급격하게 증가하므로 보험료 상승 폭은 더욱 커집니다. 또한 갱신형 암보험은 보험만료 전 기간동안 보험료를 납입해야 하므로 장기적으로 금액 부담이 큰 단점이 있습니다.

갱신형 암보험의 특징
1. 초기 보험료가 저렴하다.
2. 보장이 끝날때까지 계속 납입해야 한다.
3. 의료비 수요가 큰 65세 이후부터 보험료 납입 부담이 심화된다.

비갱신형 암보험

반면 비갱신형 암보험은 한번 가입한 보험료를 계속 유지하며 납입기간을 정할 수 있습니다.초기 보험료는 갱신형에 비해서 높지만 보험 기간 전체를 비교하면 갱신형에 비해서 보험료 부담이 낮은 장점이 있습니다. 연령이 높아 질수록 암 발병률이 높아짐을 감안하면 비갱신형 암보험이 갱신형 암보험에 비해서 가입자에게 유리한 측면이 많습니다.

비갱신형 암보험 특징
1. 납입기간동안 납입한 후 보험료를 내지 않아도 되므로 노후에 보험료 부담이 없다.
2. 고정 보험료이므로 계획적으로 보험료 관리를 할 수 있다.
3. 총 납입 보험료가 갱신형에 비해서 저렴하다.

사망률 1위를 지키고 있는 암은 신체적, 경제적으로 치명적인 질병입니다. 암은 세포의 비정상적인 악성종양으로서 신체전반에 전이가 되면서 신체기능의 저하를 일으킵니다.

암 발생의 연령층이 점차 낮아지는 경향을 볼 때 현대인들의 불규칙한 식사와 스트레스로 인한 것이라고 볼 수 있습니다. 때문에 암 보험은 한국인의 필수 추천보험이라고 할 수 있습니다

암 보험은 여러 회사 마다 상품마다 차이점이 있기 때문에 고객이 잘 모르거나 오해하는 내용이 많아서 몇 가지 내용을 알아보도록 하겠습니다.

각 보험사 마다 암 보험 상품은 가격의 차이가 있나요??

- 동일한 진단금을 같은 보장을 하면서도 회사마다 가격의 차이가 나는 이유는 암 발생 위험률 통계가 다르고 손해율과 사업비 보장내용이 다르기 때문입니다.

특정 고액암에 대해서 진단금이 높은 상품이 좋나요??

가족력이 있다면 해당부위에 대해서 보장금액을 높이는게 좋으며 특정 진단금이 높은 상품은 일반암에 대해서 진단금이 높아야 좋고 보장금액이 치우치면 다른 진단금이 낮은 상품이 많습니다.

책임보장개시일 90일 지나야 보장받나?

보험을 가입하고 바로 보장 되는게 아니라 책임보장 개시일 90일 이후부터 보장 받을 수 있습니다. 1~2년 안에 진단 시 지급금액에 제한을 두고 있으며 15세 이하는 가입 후 책임개시일 없이 보장받을 수 있습니다.

갱신형 vs 비갱신형 어떻게 가입해야 하나요?

비갱신형 상품으로 만기가 긴 80세까지 보장하는 상품이 유리합니다. 갱신형 상품에 가입하게 되면 만기 갱신시점마다 보험료가 인상되는 경우가 많습니다. 따라서 갱신 시점의 건강상태에 따라서 갱신거절이 될 수도 있습니다.

어린이, 고령자는 가입할 수 있나요?

0세부터 가입할 수 있는 상품부터 최고 65세까지 가입할 수 있는 상품도 있습니다. 단 연령에 따라 가격이나 보장금액에 차이가 납니다.

순수형 vs 환급형 어떻게 가입해야 하나요?

환급형은 보험만기 시 납입한 금액을 돌려받을 수 있고 순수형은 만기 시 납입한 거는 소멸되지만 환급형에 비해 저렴합니다.

그리고 암보험에 가입 시 인터넷을 통한 비교사이트를 이용한다면 추천 상품 및 가격비교 안내를 받게 되면 고객의 입장에서 경제적일 수 있습니다.

그 중 암보험을 전문으로 하는 비교사이트인 암보험비교지원센터는 모든 보험견적에 대한 포트폴리오를 무료로 제공해 주고 있기 때문에 내가 가장 적합한 암보험 상품을 찾으실 수 있습니다. 그럼 상담을 통해 만족스러운 암보험 가입하시길 바랍니다.

보험사 마다 암 보험 상품은 가격의 차이가 있나요?

- 동일한 진단금을 같은 보장을 하면서도 회사마다 가격의 차이가 납니다. 그 이유는 암 발생 위험률 통계가 다르고 손해율과 사업비 보장내용이 다르기 때문입니다.

암보험 갱신형 vs 비갱신형 어떻게 가입해야 하나요?

- 갱신형 보다는 비갱신형 상품으로 만기가 긴 80세까지 보장하는 상품이 유리함. 갱신형 상품에 가입하게 되면 만기 갱신 시점마다 보험료가 인상되는 경우가 많고 갱신시점의 건강상태에 따라서 갱신거절이 될 수도 있습니다.

암 보험은 책임보장개시일 90일 지나야 보장받나요?

- 가입하고 바로 보장 되는 게 아니라 책임보장 개시일 90일 이후부터 보장 받으며 1~2년 안에 진단시 지급급액에 제한을 두고 있습니다. 가입전에는 반드시 진단비 지급기준 책임보장 개시일을 확인하는 것이 좋음.

암 보험에서 특정 고액암에 대해서 진단금이 높은 상품이 좋은가요??

특정 진단금이 높은 상품 일반암에 대해서 진단금이 높아야 좋습니다. 보장금액이 치우치면 다른 진단금이 낮은 상품이 많습니다. 가족력이 있다면 해당부위에 대해서 보장금액을 높이는 게 좋습니다.

꼭 알아두셔야 할 점은 암보험은 여러 회사 마다 상품마다 차이점이 있기 때문에 보험비교를 하셔야 합니다.

암 보험 환급형 vs 순수형 어떻게 가입해야 하나요?

환급형은 보험만기시 납입한 금액을 돌려받을 수 있고 순수형은 만기시 납입한 거는 소멸 되지만 환급형보다는 저렴

암 보험은 어린이, 고령자는 가입할 수 있나요?

- 0세부터 가입할 수 있는 상품이 있고 최고 65세까지 가입할 수 있는 상품도 있습니다. 다만 연령에 따라 가격이나 보장금액에 차이가 납니다.

암보험은 위에도 말했듯이 각 보험회사 마다 차이가 있으므로 각 상품 마다 비교선택 후 가입하는 것이 고객의 입장에서 만족스러운 결과를 가져 올 수있습니다. 그러므로 보험을 전문적으로 비교해주는 비교사이트를 이용하는 것이 좋습니다.

많은 비교사이트중 암보험비교지원센터는 현재 암보험만 전문으로 비교견적을 해드리고 있으며 고객 개개인에 맞는 견적에 대한 포트폴리오를 무료로 제공해드리고 있으니 암보험 가입에 계획이 있으신 분이라면 이곳의 상담을 통해 만족스런 보험 가입을 하시길 바랍니다. 

삶의 질 향상과 의료서비스의 발전은 많은 사람들이 암의 조기진단과 치료를 가능하게 했지만 암의 조기발견 증가가 암 보험의 손해율로 이어져 보장이  축소되고 보험료가 인상되는 결과를 낳았습니다.
특히 불규칙한 식사와 스트레스 등으로 암 발생의 연령층이 점차 낮아지는 경향을 볼 때 암 보험은 한국인의 필수 보험이라고 할 수 있습니다.

그럼 한국인의 필수 보험 암보험의 선택기준은 어떨까?

- 이미 가입한 보험 상품부터 차근차근 살펴보자 -

암 전문보험이 아니라고 해도 자신이 가지고 있는 의료실비 등 기존보험에 특약의 형태로 암 관련 보장을 받고 있는 경우가 있을 수 있습니다. 이때에도 실비보상인지 진단금이 있는지를 알아야 하고 특히 진단금액까지 알아보는 것이 좋습니다. 뿐만 아니라 보험사와 상품에 따라 보장기간이 다르고 암 종별에 따라 보장금액이 다르기 때문에 전문가와의 상담을 통해서 자신이나 가족이 보유한 암 보험이 추가적으로 보완해야 할 부분을 조언 받는 것이 좋습니다.

- 암 보험에서 가장 중요한 암 진단금액 -

시민건강증진연구소의 국회토론회 발표 자료에 따르면 암 치료에 드는 비용이 평균 6000만 원 이상인 것으로 조사되었습니다. 특히 경제활동을 활발히 하는 40대~50대 가장이 암 투병 이후 사망했을 경우 가족이 짊어질 경제적 부담은 매우 큽니다. 3명중 1명이 암에 걸린다고 볼 때 암 보험은 한국인의 필수보험이며 진단금액은 최소한 본인의 치료비를 충당할 수 있어야 합니다.

- 가족력 등을 고려해서 자신에게 맞는 암 보장을 선택해야 한다 -

암이라는 질병의 특성상 가족력이 매우 중요합니다. 따라서 자신과 가족에게 발병할 수도 있는 특정암을 미리 예상하고 준비해야 합니다. 그러나 자칫 고액암과 특정암의 진단금만 보다가는 보험료가 불가피하게 비싸질 수 있기 때문에 전문가와의 1:1케이스바이케이스(Case by case)설계를 통해서 자신에게 가장 합리적인 보험 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

- 비갱신형을 우선으로 하되 연령이 낮을수록 유리하다 -

현재 보험사들은 암 보험의 가입연령을 50세 또는 60세까지로 제한하고 있습니다. 최근 비갱신형 암 보험을 취급하는 보험사가 줄고 있을 뿐만 아니라 보장에 있어 진단금액 역시도 대폭 축소되는 경향입니다. 대부분의 갱신형 암 보험의 경우 50세 이상에서 보험료가 급격하게 인상되는데 그 이유는 50대부터 암 발병률이 급격히 증가하면서 일어나는 현상입니다.

따라서 암 보험의 구성은 장기적으로는 비갱신형을 기본으로 하고 필요에 따라 갱신형으로 암 진단자금을 보완하면서 유지해 나가는 것이 현재로서는 최선의 선택이라고 전문가들은 조언합니다. 앞으로 암 보험의 가입연령의 변화가 가져올 보험료 인상이나 보장의 축소는 불가피할 것으로 보이니 비갱신형 암 보험 가입을 생각중이라면 서둘러야 합니다.

특히 연령이 낮을수록 보험료를 저렴하게 만기까지 가져갈 수 있기 때문에 미리 준비하는 것이 경제적입니다.


- 비교사이트 등을 통해 전문가와의 상담은 필수... 왜? -

판매순위 1등인 보험 상품이 무조건 좋은 것일까? 보험업계 관계자들은 판매순위가 1등이라고 해서 반드시 본인과 내 가족에게도 맞는 보험이라고는 할 수 없다고 합니다.

그러므로 전문상담원을 통해 각 보험사별 상품을 고객의 성별, 건강, 연령 등을 고려해서 설계하고 가입에서 보상까지 지원하는 시스템을 받아야 하는데 암보험 전문 비교사이트인 암보험비교지원센터는 현재 본인에게 가장 최적화된 보험견적을 포트폴리오로 제공하고 있으니 상담을 통해 만족스러운 결과를 가져가실 수 있으실 겁니다.

한국인에게 암은 암은 맵고 짠 식단과 과중한 스트레스 등으로 피해갈 수 없는 재앙이다. 이 같은 상황을 증명이라도 하듯 암 발병률이 꾸준히 증가해 암 사망자가 교통사고 사망자보다 10배 가까이 늘었다.
2009년도 국가 암 등록 통계자료에 의하면 1999~2007년 동안 암 발생이 연간 2.9%씩 증가했으며, 우리나라 국민의 평균수명 80세를 가정 시 암 발생 확률은 32.6%에 이른 것으로 조사됐다.
10명 중 3명은 암에 걸린다는 얘기다. 남녀로 구분하여 살펴보면 남자의 평균수명이 76세일 때 3명 중 1명이, 여자평균수명이 83세일 때 4명 중 1명이 암에 걸린다는 것이다.


암이 발생하면 고액의 진단비와 수술비, 치료기간 동안의 생활비로 개인도 가정도 순식간에 무너지는 경우를 많이 보게 된다. 따라서 미리 경제적 타격을 줄이기 위한 진단비와 치료비를 마련해야 하는데 그 방법이 바로 암 보험이다.

하지만 최근 한국인에게 필수인 암 보험이 오히려 점점 사라지거나 보장이 축소되고 있다. 높은 발병률로 보험금 지급이 너무 많아졌으며 보험개발원 자료에 따르면 암 보험 손해율이 약 120%를 넘는다. 암 조기발견율이 높아지고 암 치료율도 높아지면서 보험료보다 보험금이 많아지게 됐고, 보험사들은 높은 손해율 때문에 보험지급금이 너무 많다보니 손해를 감당할 수 없게 되자 보장축소나 판매중지를 결정한 것이다.


지금도 각각 보험사들은 암 보험의 판매를 중지하거나 보장금액을 줄이고 있다. 아직까지 암 보험에 가입을 하지 않았다면 없어지거나 보장축소 되기 전에 가입하는 것이 절대적으로 유리하다.

암 보험 가입 시 가장 중요한 점들을 짚고 넘어가보자.

- 진단금과 보장기간은 무조건 최대로
진단금은 암 보험의 가장 핵심적인 부분이다. 암 발생시 진단자금의 형태로 가입자에게 보장을 하기 때문이다. 따라서 암 보험은 진단금이 최대로 높은 상품을 선택하는 것이 유리하다. 홈쇼핑에서 판매하는 보험료가 싸고 진단금이 낮은 상품은 계륵이 될 수 있다. 암은 치료비보다도 경제활동을 못하는 기간 동안의 생활비도 고려해야 하기 때문이다. 특히, 진단금은 상품별로 암 종류별 진단금이 다르니 반드시 비교해보고 가입해야 한다.

- 비갱신형 암 보험이 아직 남아있을 때 잡아라
비갱신형 암 보험의 경우 처음 가입시 보험료는 갱신형에 비해 비싸지만 암 보험의 위험률이 계속해서 높아진다고 보면 가입시 정해진 위험률을 고정해서 적용받기 때문에 갱신형보다 유리할 수 있다. 갱신이 될수록 보험료에서 이득을 볼 수 있고 갱신 전에 암이 발병을 하게 되면 갱신이 안 되는 문제를 피할 수 있기 때문이다.

문제는 보험사의 손해율로 비갱신형 암 보험이 극소수만 남았다는 것이다. 따라서 암 보험이 하나도 없는 소비자라면 비갱신형 암 보험이 아직 남아있을 때 가입하는 것이 매우 유리하다.

- 사망보장은 최소로 줄이고 순수보장형을 선택할 것
암 보장 외에 추가로 전체사망 또는 암사망 등을 같이 가입해야만 보험 가입이 가능한 경우가 많은데 사망 보장은 종신보험이나 정기보험으로 대체하고 사망관련 보장금액을 적게 설계하는 것이 좋다. 또 대부분의 상품이 80세 만기임을 감안한다면 물가상승 때문에 만기환급금은 아무 의미가 없다. 환급형은 보험료가 비싸므로 순수형의 가입이 유리하다.

- 여성이라면 갑상샘암, 유방암의 보장금액도 확인
여 성에게 최근 발생률이 급격하게 높아지고 있는 암이 갑상샘암과 유방암이다. 발병률이 늘어나면서 보험사는 급히 보장금액을 축소 중이다. 여성이라면 아직 해당 암의 진단금이 높은 상품으로 가입하는 것이 좋다. 유방암의 경우에는 최저1,500만원부터 최고7,000만원으로 가장 많은 차이를 보이고 있으니 서두르자.

마지막으로 암보험에 가입 하기 전 전문가의 상담이 반드시 필요하다.
암 보험은 각각의 장단점을 서로 포함하고 있어서 어느 것에 주안점을 두느냐에 따라 비교 순위가 달라질 수 있고 가입 전 확인해야 하는 여러 가지 약관에 대한 세부적인 사항이 많다. 따라서 암보험에 대한 가입을 생각하고 있다면 전문가와의 상담을 받아보는 것이 좋다.

암발생률이 갈수록 매년 증가하고 있고 암으로 인한 사망률도 여전히 1위의 자리를 고수하고 있다. 특히 한국사회는 현재 암 발생이 높은 50대 이후의 노령화, 고령화 시대로 가고 있으며 서구식 식습관과 과도한 스트레스가 원인이 되어 암이 발병하는 연령이 낮아지고 있고 발병률도 높아지고 있다는 점 또한 주목해야 한다. 의료기술의 발달로 암은 더 이상 치료할 수 없는 질병은 아니지만 다른 질병보다 고액의 치료비용을 요구하는데 암에 걸리는 것보다 암치료비용이 더 걱정된다고 하니 이럴 때 암 보험이 있다면 비용 걱정 없이 치료를 받을 수 있을 것이다.

아직도 우리나라 사람들은 보험가입에 인색한 사람들이 많다. 그래서 보장기간이 끝나면 낸 보험료를 돌려받는 상품이 좋다고 생각해 만기환급형을 선택하는 경우가 많이 있지만 암보험만기환급형 보단 순수보장형으로 가입하는 것이 좋다. 그 이유는 보험료를 보면 순수보장형 상품이 더 저렴한 암 보험 상품이기 때문이다.

암보험만기환급형의 경우 적립보험료를 내게 되고 낸 적립보험료를 토대로 만기 시에 환급을 해주는 것이다. 즉 암보험만기환급형이 순수보장형보다 적립보험료만큼 보험료를 더 내는 것이기 때문에 순수보장형이 보험료가 더 저렴하다. 또한 물가상승률을 통한 화폐가치가 계속해서 하락하기 때문에 만기 시 돌려받는 금액은 적거나 없을 수 있으며 만기 때까지 생존해 있어야지만 돌려받을 수 있다. 그러므로 순수보장형 상품으로 선택해 보험료의 부담은 줄이고 보장금액을 높이는 것이 현명하다.

그리고 생명보험사와 손해보험사 상품을 비교해야 하는데 과거에는 생명보험사 상품이 손해보험사 상품보다 암 진단비가 많았지만 지금은 오히려 더 많은 보장금액을 지급해 주는 곳이 많아 생명보험사 상품에 뒤지지 않는다. 또한 생명보험사는 암 진단 시 2년 미만일 경우 50% 보장받고 손해보험사는 1년 미만일 경우 50%의 진단비를 받을 수 있으며 입원비, 수술비를 별도로 추가 가입할 수 있어 종합적인 보장을 받을 수 있으며 추가로 뇌졸중, 급성심근경색증을 선택하면 보장 받을 수 있으니 자신의 상황에 맞게 암 보험 추천 상품을 비교하고 자신에게 맞는 암보험을 선택하는것이 좋다.

마지막으로 100세 만기 비갱신형 암 보험으로 선택해서 보장기간을 길게 하고 보험료가 오르지 않게 선택해야 한다. 그리고 가입 후 바로 보장을 받을 수 있는 것이 아니라 90일 이후부터 보장을 받을 수 있으며 나이로 인해 가입에 제한이 있을 수 있으니 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋다.

최근 ci보험 문제점이라고 알려진 ci보험이란 무엇일까요? 우리가 보험에 가입해야 할 때에 주의해야 할 상품 중 하나가 바로 ci보험입니다. 물론 ci보험도 잘 활용하면 훌륭한 보험이기는 하지만 ci보험 문제점 역시 존재하고 있습니다.

ci보험의 ci는 Critical illness의 약자로 치명적인 질병이라는 뜻이며 중대한 질병이나 사고를 보장해주는 보험입니다. 좀 더 자세하게 설명하자면 ci보험이란 중대한 사고나 질병으로 인하여 생명이 위태로울 때에 보험금의 일부를 미리 지급받아서 치료에 쓰일 수 있는 보험입니다.

즉 중대한 질병이나 사고에 대한 보장과 종신보험이 결합된 상품이라고 할 수 있습니다. 보통 실비보험의 경우 자신이 먼저 병원비를 내고 나중에 보험금을 청구하여 받습니다. 또한 실비보험은 기간별 한도나 치료횟수가 제한되는 등 보장한도가 있습니다. 따라서 암과 같은 고액의 치료비가 필요한 중대한 질병에 대한 보장을 받기에는 부족합니다.

그래서 ci보험은 이러한 부분을 보완하기 위한 상품입니다. 보험금을 선지급받아 병원비나 질병으로 인한 생활고를 해결 할 수 있습니다. 이러한 장점이 있는 ci보험은 어떤 문제가 있을까?

 ci보험 문제점은?

 ci보험 문제점으로 부각되는 부분은 바로 중대한 질병이라는 문구입니다. 중대한 질병이라는 것이 죽을 정도의 심각한 상황이라는 애매모호한 상태를 말합니다. 그러다보니 암에 걸렸고 뇌졸중으로 쓰러졌다고 하더라도 죽을 정도로 심각한 상황이 아니라면 대부분의 보험사들은 보험금을 지급하지 않는 경우가 많습니다.

그러다보니 ci보험은 이런 문제로 인해서 가장 많은 보험분쟁을 낳고 있는 상품입니다. 치명적이다 중대한 상태라는 기준이 애매해서 말이죠..    

또 하나의 ci보험 문제점은 애매모호한 기준과 더불어 이러한 사실을 잘 알지 못 하는 가입자들입니. 보험금을 지급받을 수 있는 약간이 까다로운데도 불구하고 그냥 대수롭지 않게 넘어갑니다. 그러다보니 정작 중대한 질병에 걸렸을 때에 보험금을 지급받지 못 하는 경우가 생겨납니다.

그래서 ci보험은 무작정 가입하기 보다는 가입하기 전에 약간을 꼼꼼하게 살펴봐야 합니다. 즉, 보험 가입 전에 주는 보험 상품설명서나 약관을 꼼꼼하게 읽어봐야 합니다. 그래서 ci보험이 자신에게 적합한지를 따져봐야 ci보험 문제점을 극복할 수 있습니다.

ci보험 보장 범위는 어디까지인가?

중대한 화상 - 신체 표면의 20%이상 또는 3도 화상을 입은 경우
중대한 수술 - 심장판막수술, 5대장기(간장, 심장, 신장, 췌장, 폐) 이식수술, 관상동맥우회술
중대한 질병 - 중대한 암과 뇌졸중, 급성심근경색, 말기신부전증, 간질환, 폐질환

 

암보험은 ci보험의 대표작

암보험은 ci보험의 가장 대표적인 상품입니다. 암에 대한 보장만을 전문적으로 집중 보장해주는 것이 암보험입니다. 암보험은 우리나라 성인들 중 25%가 걸리는 질병입니다. 또한 점점 의료기술이 발달하면서 암의 조기발견 확률도 높아지면서 생존률과 더불어 치료 비용도 증가하고 있습니다. 암보험은 ci보험만큼 보장금액이 높으면서도 진단만 되더라도 보험금 지급 받을 수 있어서 많은 사람들이 암보험에 가입하고 있습니다. 그러니 일반암이나 고액암 등 암진단금이나 암입원비, 암수술비와 같은 다양한 암보장을 받고 싶다면 암보험에 가입하는 것은 거의 필수이며 가입할 때에는 비갱신형 암보험, 순수보장형으로 가입하는 것이 좋습니다.

암보험과 종신보험이 ci보험보다 좋다?

ci보험 문제점을 생각해본다면 ci보험에 가입하는 것은 현명한 선택이 아닙니다. 그보다는 종신보험에 가입하여 사망보험금에 대한 보장을 집중적으로 받든지 아니면 암보험에 가입하여 암, 뇌졸중, 급성심근경색 등 중대한 질병에 가입하는 것이 좋습니다.

또한 요즘에는 ci보험 문제점이 불거지면서 ci보험을 취급하는 보험사도 줄어들고 있습니다. 그래서 ci보험의 보장 및 보험료를 비교하는 것도 많이 어려워졌습니다. 하지만 암보험은 많은 보험사에서 판매하고 있으니 보장 및 보험 비교가 용이합니다. 보험비교사이트를 이용하면 보장이나 보험료를 쉽고 간단하게 비교할 수 있습니다.

보통 암보험을 준비하실때 일반암보장... 등등 여러가지 암과 관련된 내용을 자주 보셨을겁니다. 하지만 특약형식으로 들어가는 고액암에 대해서는 많은 분들이 잘 모르시거나 가입시 고민을 많이 하신 분들이 많습니다.

고액암은 쉽게 말해서 고액의 치료비가 들어가는 암이라고 생각하시면 됩니다. 고액암의 경우에는 아무래도 암에 걸릴 확률면에서는 일반암보다 확률이 낮아 보험료도 저렴하다고 생각하시면 됩니다.

그럼 5대고액암에는 어떤종류의 암들이 있을까요?? 5대고액암은 백혈병,뇌암,골수암,췌장암,식도암 등을 가리켜 5대 고액암이라고 합니다. 흔히 아시는 일반암은 대장암,위암,폐암,유방암,자궁암입니다.
그 외에는 갑상선암(갑상샘암),경계성종양,상피내암,기타피부암 등이 있습니다.

고액암 보장은 왜 필요할까?

일반암에 비해 발생할 확률은 적다고 하지만 암에 걸리게 되면 치유가 어렵거나 치료금액이 많이들어가는 암이 바로 고액암입니다. 예를들어 고액암에 대한 진단금이 있는 보험상품을 가입한다고 하면 해당 암보험이 일반암은 3천만원보장, 고액암은 5천만원보장이 된다고 했을때 총 8천만원의 진단금 보장을 받을 수 있게 됩니다. 게다가 암보험 가입시 고액암에 대한 보장 특약을 추가하는 것이 여러가지로 도움을 받을수 있습니다.

하지만 암보험 가입시 반드시 보험사별 보장내용이나 해당 보험사 상품이 3대 고액암에 대한 보장을 하는지 5대 고액암보장을 하는지 보험료는 타 상품에 비해 어느정도 차이가 나는지 등등 꼼꼼하게 비교를 해야 합니다.

대부분의 3대 고액암을 보장해주는 암보험은 생명보험사의 암보험 상품이 많은 편이고 5대 고액암에 대한 보장면에서는 손해보험사의 암보험 상품들이 많습니다.

암보험 가입시 어떤 점을 우선시 해야 할까?

일단 암보험을 가입 할 계획을 갖고 있는 사람이라면 가장 먼저 생각해야 할 부분이 암에 대한 보장부분을 생각하셔야 합니다. 특히 가장 걸릴 확률이 높은 일반암에 대한 보장이 어느정도인지를 먼저 파악하신 후 다음으로 고액암에 대한 보장여부를 살펴보시고 그 외 소액암이나 기타 다른 암에 대한 보장을 살펴보고 결정하시면 되겠습니다.

그밖에 꼭 필요한 사항들을 예기하자면
- 갱신형 암보험보다는 비갱신형 암보험을 반드시 선택해야 한다는 점
- 가족력을 반드시 고려해서 가족이나 친척들이 잘 걸리는 암이 있는지 확인이 필요하다는 점
- 성별로 특별하게 보장이 강화된 암보험이 있는지 살펴봐야 한다는 점(예를들어 여성암특약 전문)
- 진단금을 우선으로 할지 종합보장을 우선으로 할지 본인의 목적에 맞는 상품을 골라야 한다는 점
- 암보장 대비 가장 저렴한 암보험 상품을 비교해서 선택해야 한다는 점

등등 여러가지 사항들이 있습니다.
비슷한 보장임에도 보험사마다 보험료의 차이가 나는것은 각 보험사마다 예정사업비율이나 예정이율등의 항목이 차이가 나기 때문입니다. 그래서 꼭 특약대비 보험료를 비교해 보고 가입을 하셔야 한다는 것 입니다.

하지만 많은 암보험상품들을 보험사별로 보험료 별로 일일이 비교해 본다는 것이 쉬운일인 것은 아닙니다. 이런 경우 암보험비교사이트를 활용하면 보다 쉽게 내가 원하는 보험을 꼼꼼하게 비교해 볼 수 있습니다.  그점이 보장에 따른 보험료가 저렴하면서 좋은 암보험 상품을 고르는데 가장 편하면서도 효율적인 방법이라 할 수 있습니다.

암은 한국인 사망원인 1위라는 1983년 이후부터 부동의 위치를 차지하고 있다. 보건복지부 발표 자료에 의하면 매년 16만명 수준인 암 발병자가 2015년에는 27만명으로 늘어날 것이라는 통계를 내놓기도 했으며, 암으로 인한 사망률이 세계 1위 수준인 교통사고 사망률 대비 9.8배라는 통계도 있다. 암발병률은 증가하지만 보험사에서 암 보험은 판매중단 및 보장을 축소하고 있는 추세이다. 왜냐하면 암 조기진단 및 치료가 늘어나면서 보험금의 지급급증으로 인한 보험사의 손해로 이어졌기 때문이다.

국립암센터 조사결과에 의하면 우리나라 암환자중 40%만이 암 보험에 가입되어 있다고 한다. 암치료비용의 부담을 덜어주는 것이 암보장 상품인데 가입률은 암 발병률에 비해 현저히 떨어진다. 암의 심각성 및 준비성을 알고있지만 그 대비책을 준비하고 있지 않다. 특히 50대 이후부터 암 발병률이 급격히 증가하기 때문에 그 전에 미리미리 준비를 하는 것이 좋다.


보험료 책정기준은 상령월이라고 해서 자신의 생년월일에 6개월이 지나면 보험료가 올라가게 된다. 나이가 들수록 암 발병률이 높아지기 때문에 보험료가 올라가기 마련이다. 또한 약을 먹거나 치료병력이 있다면 보험 가입에 있어 제한을 받을 수 있기 때문에 젊었을 때 건강할 때 미리미리 준비하는 것이 좋다. 암 보험 책임보장개시일 90일의 면책기간이 있기 때문에 가입을 한다고 보장을 바로 받을 수 있는 것은 아니다. 가입 후 90일이 지나야 보장을 받을 수 있고 보험사별로 1년 또는 2년 미만 시 보험금의 50%만 보험금 전액을 지급하기 때문에 하루라도 빨리 가입해서 보장을 충분히 받는 것이 좋다.

현재 한국사회는 고령화 시대라고 할 만큼 평균수명이 많이 늘었다. 그리고 앞으로 계속해서 수명이 늘어날 것으로 예상하고 있기 때문에 보장을 충분히 받을 수 있도록 100세와 같은 장기 보장형 상품을 준비하는 것이 좋다.

암 보장 상품을 선택할 때에는 보험료가 오르지 않는 비갱신형 암 보험 추천 상품으로 선택하는 것이 좋은데 갱신형으로 선택할 경우 주기적으로 보험료가 오를 확률이 크고 보장기간이 끝날 때 까지 보험료를 납입해야 하기 때문에 보험료의 부담이 크게 다가 올 수 있다. 하지만 보험료가 오르지 않는 비갱신형으로 선택할 경우 납입기간을 가입자가 정할 수 있고 보험료가 오르지 않기 때문에 부담이 없다. 일반암 진단비를 많이 지급해주는 상품을 선택하는 것이 좋은데 암은 고액의 치료비용을 요구하고 한 번의 치료로 완치가 되는 것이 아니라 꾸준한 관리와 치료가 필요하다. 암 진단비가 많이 있다면 치료비용 외에 기타자금으로도 활용할 수 있다.

보건가족부에서 조사한 결과에 의하면 신규 암 환자의 1년간 1인 평균치료비가 1159만원에 이르는 것으로 나타났다. 상위 5개 암 종에서 백혈병은 4586만원, 다발성 골수종 2760만원, 비호지킨 림프종 2486만원, 뇌암 2014만원, 뼈 및 관절 연골암 1920만원의 치료비용이 드는데 이처럼 고액의 암 치료비는 가정에 부담이 될 수 있다.

특히 한 가정을 책임지는 가장이 암에 걸렸을 경우 치료비용뿐만 아니라 치료로 인한 경제활동의 중단돼 가정경제에 부담이 가중될 수 있다. 암은 혼자만의 문제가 아닌 가족의 문제로 번지기 때문에 치료비 부담을 줄이기 위해서 암 보험을 미리 준비하는 것이 좋다.

암에 대한 보장은 가입후 90일이 경과돼야 보장받을 수 있는데 보험에 가입을 하고 나서 90일 되기 전에 암 진단을 받게 되면 면책기간이기 때문에 보장받을 수 없다. 또한 보험사에 따라 1년 또는 2년 이내에 암 진단을 받았을 경우 보험금의 50%만 지급하도록 보장금액에 제한을 두고 있다. 매년 암 발병률이 증가함에 따라 암 보험 상품을 판매하는 회사의 보험금 지급이 급등해 손해율이 높아지고 있어 암 전용 상품판매 중단, 보험료를 인상, 보장 축소 등의 상황이 벌어지고 있어 언젠가 가입할 보험이라면 하루라도 빨리 가입하는 것이 현명한 선택이다.

암 보장은 의료실비보험이나 종신보험, 건강보험 등을 가입하면서 특약으로도 보장을 받을 수 있다. 하지만 예전에 가입한 경우 대부분 보장기간이 짧은데 암 발생은 주로 50대 이후부터 많이 발병하고 있고 앞으로도 평균수명이 점차 늘어날 것으로 전망되기 때문에 충분히 보장을 받을 수 있도록 보장기간을 길게 하는 것이 좋다. 그리고 특정 암에 대한 고액의 보장보다는 보장범위가 넓은 일반암에 대해 보장금액이 큰 상품을 선택하는 것이 좋으며 보험료가 오르지 않는 비갱신형 암 보험을 선택하는 것이 장기적으로 봤을 때 유리하다.

일반적으로 보험료가 저렴하면 관심을 갖게 마련인데 그만큼 보장에 대해서도 잘 받을 수 있는지 확인해볼 필요가 있다. 그리고 가입자에 따라 보험료가 달라지기 때문에 성별, 연령 등 가입자의 조건으로 2~3개 이상 저렴한 암 보험 추천 상품을 비교하고 선택하는 것이 좋고 가족 가운데 암에 대한 병력이 있다면 그 부위에 집중 보장을 받을 수 있도록 하는 것도 좋은 방법 중 하나이다. 그리고 만기시 낸 보험료를 돌려받는 만기환급형보다는 순수보장형으로 선택해 암 보장금액은 강화하고 보험료의 부담은 줄이는 것이 좋다.