은 행 빚, 생활비, 자녀 교육비, 부모님 용돈, 경조사비…. 대한민국 샐러리맨들의 지갑을 위협하고 불안에 떨게 만드는 적(敵)들은 한두 가지가 아니다. 여기에 길어진 노후와 조기 퇴직 위기까지 고민해야 하니 마음은 천근만근 납덩이를 짊어진 것처럼 무겁기만 하다. 그렇다고 예전처럼 한 가지 재테크 계획만 세우고 고지식하게 돈을 모으기만 해선 곤란하다. 이제는 그때그때 시의적절한 재테크 계획을 세우고 보다 주도면밀하게 움직이는 시간차 공격이 필요하다.


30대: 전세 문제 해결은 자연스럽게 해결된다.

30대의 돈 걱정역시 내 집 마련과 같은 부동산이었다. 집을 가진 사람은 언제 팔아야 할지, 집이 없는 사람은 도대체 언제 사야 할지로 골머리를 앓았다. 전문가들은 1주택 실수요자인 경우엔 은행 빚 부담이 크지 않다면 그냥 가지고 있는 것방법이라고 조언했다. 집값이 떨어졌다고 해도 내 집이 있으면 이사나 중개료 같은 부대비용이 들지 않고 새로 집을 구해야 한다는 정신적 스트레스도 없으니 따져보면 손해는 아니라는 이유에서다. 부동산으로 재테크하던 시대는 지나 간 상황에서 "자금이 부족한데 무리하면서까지 매입하지 말고 전세로 살면서 실탄을 모으는것이 중요하다.

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40대: 꾸준히 저축하는것이 정답이다.

회사에서 중간 관리자급인 40대인생에서 가장 많은 수입이 발생하는 시기다. 매달 받는 급여를 잘 운용해 자산을 적극적으로 불려나가야 한다. 담배, 소주, 카페라떼, 포커, 주유비 등 무심코 지나치는 지출을 줄이기만 해도 돈이 모인다. 이렇게 지출을 줄여서 한 달에 14만원씩만 저축해도 20년 뒤 아이의 4년치 등록금(9835만원, 등록금 인상률 연 5%·투자수익률 연 10% 가정)을 마련할 수 있다. 대학 등록금 같은 장기적인 목표로 교육비를 마련하려면 금융상품을 잘 골라야 한다. 펀드를 고를 땐 최소 5년 이상 운용 성과가 좋은 운용사 상품으로 고르고, 특정 업종·지역에 치중하는 것보다는 운용 제한이 없어 투자 범위가 넓은 펀드가 유리하다.

50대: 의료비 방패만은 꼭

은퇴를 앞둔 50대이런저런 걱정이 많아질 시기다. 일단 지금보다 나이가 더 들어 큰 질병을 앓게 되어도 추가적인 비용을 들이지 않고 해결할 수 있도록 보험 가입이 제대로 되어 있는지 살펴봐야 한다. 가벼운 질병은 굳이 보험이 없어도 일반 생활자금으로 해결할 수 있다. 하지만 치료비가 많이 드는 질병들은 보험 방패가 반드시 필요하다. 50대는 이전에 질병을 앓은 경험이 있다면 보험 가입에 제한을 받는 등 문턱이 높다. 실질금리가 마이너스인 시기인데 예전처럼 연 4%짜리 정기예금만 고집해선 곤란하다. 예금 이자에 플러스 알파 수익을 주는 안정적인 상품도 사냥해야 한다. 단기간 내에 사용할 자금이라면 CMA와 같은 연 3%대 통장을 활용하면 된다. 3년 이상 투자가 가능한 자금은 주가연계증권(ELS)이나 우량 회사채, 해외 채권 등을 검토해볼 만하다. 아직 어린 자녀가 있는데 은퇴 시점이 닥쳐오면 불안한 마음에 공격적인 주식 투자에 솔깃해지기도 한다. 하지만 실패할 경우 손실 난 원금을 만회하기가 쉽지 않은 만큼 보유 자산 내에서 안정적으로 생활비를 조달하는 방법을 찾는 것이 바람직하다.

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연령별 재테크 잘하는 방법 그리고 재무설계를 할때 주의할점은?

재테크 잘하는 방법을 알고 싶다면 재무설계 개념을 이해하고 잘 알아야합니다. 하지만 재무설계라는 단어가 선진국에서 이미 보편화된 것임에도 불구하고 한국사람들에게 익숙하지 않은 부분이고 어떻게 재무설계를 설계할지 막막한 분들을 위해 연령별 재무설계 잘하는 방법과 추천상품 그리고 주의사항에 대해 간단하게 알아보겠습니다.


20대후반~30대초반 재테크 잘하는 방법 및 재무설계 추천상품




→ 20대후반~30대초반 특징

20대 후반에서 30대 초반 사람들은 사회생활을 시작 할 상황입니다.
학생이라는 신분에서 벗어나서 사회생활을 하게 되면 자신이 일을 하면 합당한 월급을 받게 됩니다. 그래서 2~3달정도는 일을 하다보면 자금에도 여유가 생기면서 투자를 할수 있는 좋은 기회가 많이 생깁니다.

→ 재테크 추천상품

아무래도 젊은세대인만큼 약간의 공격적인 투자형태로 방향을 잡아야 합니다. 우선 펀드로 적립식 투자를 하여 최대한의 목적자금을 마련한 후 ELS(주가연계증권)으로 옮겨타시는것이 좋은 방법입니다.

ELS(주가연계증권)상품공격적 성향의 투자자가 원금손실의 위험성을 감안하는 동시에
고수익을 기대하는 좋은 상품중에 하나입니다. 상품이 다양하기 때문에 투자전문가와 상의하시고
자신에 맞는 구조화상품을 선택하시는 것도 좋은 방법입니다.

→ 재테크 재무설계시 주의사항

젊은세대는 지출에 대한 관념이 잘 잡혀있지 않은 상태이기때문에 계획없이 쓸데없는 지출이 많은 시기입니다. 귀찮은 작업이지만 젊을때부터 가계부를 작성하는 습관을 길러 올바른 재테크의 기본을 확립시키는 것이 재테크 성공의 열쇠라 할수 있습니다.

30대 초반 재테크 잘하는 방법 및 재무설계 추천상품



→ 30대 특징

이 시기에는 보통 직장생활이 어느정도 익숙해지면서 예전보다 높은 수익으로  긴장이 풀려 지출이 늘어날수도 있는 시기입니다. 이 시기를 잘못 계획하고 잘못 지출하게 되면 인생에 있어서는 위험한 시기가 될수도 있기때문에 30대연령대에는 꼭 제테크에 신경을 써야됩니다.

→ 재테크 추천상품

소득전체가 거의 근로소득에 국한되어 있기때문에 월급통장내에서 소비하는 경우가 일반화되어 있습니다. 그렇기 때문에 목적별 통장을 만들어 투자와 지출에 대한 계획을 꼭 세우고 신용카드보다는 체크카드를 사용해야 합니다.

또한 이 시기에는 내집 마련이란 꿈을 가져야 되며 그것을 실천으로 옮겨야 하는 시기입니다.
요즘 집을 구입한다는 것이 얼마나 어려운 것이지 인터넷 기사를 통해서 알거라 생각합니다. 그만큼 힘들고 어려운 부분이기 때문에 내집 마련을 도와주는 청약 통장을 만들어 미리미리 관리하시는 것도 좋은 방법입니다.

→ 재무설계 주의사항

지출을 항상 조심해야 합니다. 차를 자주 운전하시는 분이라면 제일 제일 주목해야 할 부분은 바로 자동차 할부금입니다.  자동차 할부는 재테크의 독입니다. 한달에 20~30만원씩 투자를 하는것도 부담스러울판에
50~60만원의 자동차할부는 재테크에 있어 정말 도움이 안되는 항목입니다.

자신에게 알맞는 차량 또는 중고차를 구입하여 할부금으로 내는 금액을 투자금액으로 바꿔주게 되면서 투자도 하면서 차도 구입할수 있게 됩니다. 또한 이 시기에는 사용하지 않는 신용카드 및 체크카드가 많아집니다.
카드는 신용카드 1장과 체크카드 1장으로 줄이고 비싼금액이 아니라면 체크카드를 사용하여 연말 소득공제
헤택을 받으셔야 합니다.

35세 이후 재테크 잘하는 방법 및 재무설계 추천상품


                                                              

→ 35세 이후 특징

이제는 내집마련이란 꿈이 본격적으로 현실화되는 시기입니다. 그동안 청약저축을 통하여 어느정도 돈을 모았기 때문에 약간의 은행대출의 도움을 받아 내집마련을 하게 됩니다.

또한 이시기에는 내집마련을 제외하고는 목돈들일이 없기 때문에 재테크할 수 있는 최대의 호기라 할수 있습니다. 이 연령대에 맞벌이부부가 많은 이유도 바로 다름 아닌 돈을 모을수 있는 최상의 시기이기 때문입니다.

→ 재테크 추천상품

이때쯤에는 보험에 대한 관심이 많이지는 시기입니다. 자신의 부모님들의 생활을 보면서 노후 의료비를 걱정하게되는 시점이라 노후대비 및 노후의료비에 대비하여 연금보험 및 실손의료보험을 준비하는 시기입니다.

→ 재무설계 주의사항

맞벌이 부부가 많기 때문에 지출에 대해 최대한 계획적으로 지출해야 되며 자녀가 학교에 들어가기 전까지는 독하게 자금을 모아야 합니다. 이 시기에 얼마 버느냐에 따라 평생의 재테크를 좌우할수 있기 때문에 최대한 벌수 있을만큼 벌어야 할것입니다.

40대 재테크 잘하는 방법 및 재무설계 추천상품

                                                             
→ 40대 초반 ~ 40대 후반 특징
30대에 어느정도 목돈을 만들고 맞벌이에서 외벌이 전환이 활발하게 일어나는 시기이며 그동안 모은 목돈을 가지고 투자에 대한 눈을 뜨게 되며 여러가지 투자상품에 대해 알아보는 시기입니다.

→ 재테크 추천상품

이제는 확실히 노후대비에 대해 걱정을 하게 됩니다. 가장 많이 찾는 상품연금상품입니다. 연말 소득공제 혜택이 400만원까지 주어지기 때문에 이제는 재테크에 있어 필수상품이라 할수 있습니다.

또한 부동산에 눈을 돌려 상가 및 오피스텔 등 수익형 부동산에 투장하여 앞으로 다가울
정년퇴직을 대비하는 재테크가 필요할 시점입니다.

→ 재무설계 주의사항

맞벌이에서 외벌이로 전환되기 때문에 수입보다 지출이 많아지는 시기입니다.
그동안 맞벌이부부을 하면서
지출하던 습관이 있기때문에 어쩔수 없이 지출이
많아질수 밖에 없기때문에 지출에 신경을 많이 써야합니다.


50대 이후 재테크 잘하는 방법 및 재무설계 추천상품


                                                                     연령별 재테크 잘하는 방법과 재무설계 주의사항

→ 50대이후 특징

자녀교육의 절정기입니다. 자녀 교육비 때문에 투자여유가 거의 0(제로)에 가깝습니다.
이시기에 가장 중요한 것은 돈을 굴려 부풀린다는 생각보다는 어떻게 사용하여 지금의 자산을 최대한 지키느냐가 중요한 시점입니다.

→ 재테크 추천상품

같은 적금이라도 금리가 높은 은행을 찾는 것이 좋은 방법입니다.
투자할 금액이 줄어드는 시기인 만큼
금리가 좋은 적금상품에 눈을 돌려야 하며 50대가 되면 자녀결혼시기에 들어서기 때문목적자금만들기에 목표를 세워 수익이 높은 채권 또는 은퇴 이후엔 월지금식사품을 선택하시는것이 유리합니다.

또한 자녀교육,자녀결혼 등 수시로 목돈이 필요할수 있기때문에 환급성이 좋은 금융상품에 비중을 높여야 합니다.

→ 재무설계 주의사항

아무런 계획없이 묻지마 투자는 아이들에게도 가난의 유산을 넘겨줄수 있는 위험시기인 만큼 계획적인 자녀교육투자가 필요합니다.

연령대별 재테크 재무설계를 위한 무료 재무설계는 어떻게 받나요?


현재 리더스리치 재무센터에서 무료로 재무설계를 제공하는 이벤트를 실시하고 있습니다.지금 무료 재무설계를 받으면 어떤 혜택을 받을수 있을까요?

1. 노후/은퇴설계 및 포트폴리오를 무료로 제공
2. 생애주기별로 필요한 재테크 플랜 제공
3. 종자돈, 목돈 만들기 방법제공
4. 보험리모델링 재견적 및 개인 포트폴리오 무료제공
5. 자녁교육자금 재테크 방향제시
6. 내집마련 재무설계 제공
7. 단기간이 아닌 장기간 지속적인 재무관리

많은 분들이 리더스리치를 찾는 이유가 7가지 항목에 대한 정보들을 무료로제공해주기 때문입니다. 위의 7가지 뿐만아니라 금융에 관한 모든 분야에서 궁금한 것에 대해 지속적으로 관리해주기 때문에 재테크를 처음 시작하시는 분들 그리고 재무설계를 세우기 어려우신분들 그리고 재테크 방법에 대해 잘 모르시는 분들은 리더스리치 재무설계센터를 활용하시는 것이 큰 힘이 될수 있습니다.

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