재무설계 받은 사람들의 사례는 어떻게 될까?...

밑의 사진을 보시면 여러가지 상황에 있는 사람들이 눈에 띕니다.



그런사람들의 사례를 보시면 상황과 그 상황에 맞는 솔루션을 제공하거나 제안을 제시하기도 하네요.

재테크나 자신이 직접 돈관리에 자신이 없다면 한번쯤은 재무설계 상담 받아보시는것이 좋습니다.


제34차 서민들을 위한 무료재무설계 [상담하러가기]
개인재무설계. 내집마련, 결혼자금, 은퇴자금, 연령별 재테크 등 다양한 방법 관련 무료재무설계를 받을 수 있습니다. 전문가의 조언을 통해서 보다 나은 재테크의 방향을 잡을 수 있어 많은 도움이 됩니다.


리더스리치에서 서민들을 위한 100만명 목표무료재무설계를 실시합니다.


제34차 서민들을 위한 무료재무설계 [상담하러가기]
개인재무설계. 내집마련, 결혼자금, 은퇴자금, 연령별 재테크 등 다양한 방법 관련 무료재무설계를 받을 수 있습니다. 전문가의 조언을 통해서 보다 나은 재테크의 방향을 잡을 수 있어 많은 도움이 됩니다.


재테크하는 사람들은 자신만의 투자 스타일을 가지고 있습니다. 즉 같은 차를 사는 것도 서로 색상이나 옵션이 다르게 구매를 하고 또 2가지 선택지를 내놓아도 자신의 취향이나 성향에 따라 다른 결과를 선택하곤 합니다.

햄버거를 먹더라도....여러가지 팻의 종류에 따라 자신에게 맞고 맛있는것을 선택하니 아무래도 모든 부분에 있어 개인적 성향은 매우 분명합니다.

재테크도 마찬가지 입니다. 남들이 이 재테크 방법이 좋다고 해서 따라 하는게 아니라 자신의 성향을 분석하고 그에 따라서 자신에게 맞는 방법을 선택해 투자를 해야 하는 것입니다.


오늘은 여러가기 투자 성향에 대해 한번 알아보고..그에 따른 투자방법에 대해서 이야기 해보려 합니다.



투자 성향과 위험



투자 위험이란?

투자 수익률이 기대한 값에서 얼마나 하락하는가를 의미 합니다. 즉 100만원을 투자해서 120만원을 원하는데, 그 금액이 50만원이 될 수도 있다면 아주 위험한 것이겠죠?? 이러한 투자성향은 그에 따라 어떤사람은 위험이 높은 자산에 투자를 하기도 하고, 어떤사람은 전혀 위험하지 않은 안전한 자산에만 투자를 하기도 합니다.

투자성향에 개인에게 미치는 요소

사실 나이나 살아온 환경, 자금, 성격 등 많은 부분이 영향을 미치게 됩니다. 아무래도 집에 애들있고 혼자 버는 금액으로 살아가는 가장이 가정을 나몰라라 하고 대박 동전주에 투자를 하겠습니까? 아무래도 20대의 경우라면 부양가족도 없고 대박한번노리겠다고 전재산 몰빵해볼 수도 있는 거겠지만 반대로 가정이 있다면 할수도 없고 해서도 안되는 것이 사실 입니다.

게다가 현금흐름이 좋은 직업을 가지고 있는 경우라면 아무래도 위험에 대한 선호도가 좋을 수 밖에 없습니다. 왜냐하면 잃게 되도 금방 회복을 할 수 있다는 자신감이 있어서 아닐까요? 통계적으로 위험에 대한 선호도가 높다고 합니다.

 


투자성향에 대한 구분과 특징 투자 방법




투자성향은 어떻게 구분할까요?

사실 교과서 처럼 투자성향은 이렇게 구분해야 한다고!! 공식적인 구분방법은 없습니다.
하지만 데이터와 정보를 토대로 판단해볼때 명확하지는 않지만....
아래의 4가지 정도의 투자성향별 특징으로 나누어 볼 수 있습니다.



1. 보수안정 추구형

투자에 대한 손실이 절대 있으면 안되는 형태 입니다.
기대수익율이 낮더라도 절대 원금손실이 없는 금융상품에 주로 투자를 합니다.
미래의 확실한 원금보전과 환금성을 제대로 고려한후 투자 포트 폴리오를 구성해야 합니다.

사실 수익성이 낮기 때문에 기대수익률은 낮게 잡고 계획을 세우는 것이 현명한 방법 입니다.

2. 안정수익 추구형

일부 투자자산에 대해서는 추가 수익을 기대하며 인정 수준의 원금손실을 생각하며 투자하는 형태입니다.
투자에 대해 관심이 있는 상당수가 여기에 포함되며, 대게 주식형 상품에도 투자를 합니다.
그렇기 때문에 시장상황에 따라 민감하게 대응하며 보통 주식의 비율은 적고 채권형을 중심으로 자산을 구성하고 있습니다. 보통 펀드에 많이 가입을 하고 채권에 비율을 높이는 방식으로 투자를 합니다.

3. 수익 추구형

유동성 확보를 위해 일부 자산을 제외하고는 위험이 높은 자산에 투자를 하는 형태 입니다.
고수익을 추구하는 투자자로써 높은 수익을 내는 데에는 위험도 함께 증가한다는 것을 인식해야 합니다. 물론 잘 인식을 하고 있는 형태중 하나이며, 위험이 높은 주식형 펀드의 비중을 높이고 채권형 펀드도 함께 자산으로 구성을 합니다.

4. 적극 수익 추구형

수익추구형 투자자와 마찬가지로 위험을 기꺼이 감수하고서라도 고수익을 추구하는 형태 입니다.
예상 수익이 높다고 판단되면 어떤 위험을 가진 상품도 기꺼이 투자를 하며 원금손실이 있더라도 높은 수익을 내기 위해서는 높은 위험을 감수해야 한다고 생각합니다.

안정에서 적극 수익추구형 까지 잘 보셨나요??

위로갈수록 안정을 중시하는 투자성향을 가지고 있고, 아래로 갈수록 수익을 추구하는 투자성향을 가지고 있습니다. 금융 투자를 할 때 가장 중요한 것은 투자성향도 고려하지 않고 투자 의사결정을 할 경우 낭패를 볼 수 있다는 점 입니다. 그렇기 때문에 자신의 투자성향을 제대로 파악하고 재테크를 시작하는 것이 중요합니다.

또한 그 외에 적금, 예금, 보험, 투자상품 등 많은 상품들이 존재하는 정보의 홍수 속에서 하나하나 파악하고 좋은 상품을 선택하는 것이 좋은데....그렇게 한다는 것은 사실상 불가능(?)한 일이기도 하죠..(워낙 많은 상품들이 생기고 없어지고 하니..)

그래서 전문가의 도움을 받는 것이 좋은데, 문제는 바로 쩐(?)이죠..
하지만 금전 부담없이 무료재무설계를 통해서 전문가에게 도움을 받고, 포트폴리오 작성을 물론 어떻게 자산을 운용해야 하는지, 상담부터 조언까지 많은 도움을 주기 때문에 꼭 누구나 이용해봐야 합니다.

그저 전화로 하는 것이 아니라, 재무설계사가 직접 방문해서 진행을 하고, 일체의 가입권유나 요구는 없으므로 편하게 재무설계를 받으시면 됩니다. 돈이 드는 것도 아니고 시간만 있으면 되는 것이기 때문에 꼭 받아보시길 권유 합니다.

리더스리치 재무설계 센터 : 재테크부터 내집마련설계까지 금융 전분야 무료재무설계와 보험리모델링


새내기 직장인이라면 누구나 재테크를 어떻게 시작할지 고민이 클 것이다. 학창시절 아르바이트를 했더라도 대부분 부모님께 의존하고 재테크에 대해서는 깊게 고민하지 않았을 것이다. 또 여기저기 취업 턱을 내다보면 통장잔고가 금방 바닥을 드러내기 쉽다.

하지만 새내기 직장인 시절 재무설계의 기틀을 다지는 중요한 시기다. 평생 살 수 있는 튼튼한 집을 짓기 위해선 초석을 잘 다져야 하듯, 초년생 시절 급여를 잘 관리해야 평생을 위한 경제적 기틀을 마련할 수 있다. 구체적으로 어떻게 재테크를 시작해야 할까?


첫째 구체적인 재무 목표를 설정하자. 앞으로 결혼을 하고 집을 사고 해외여행도 가고 싶다면 목적과 시기에 맞는 자금이 있어야 한다. 먼저, 결혼자금을 단기 목표로 잡고 주택마련과 노후설계는 각각 중기, 장기 목표로 설정하는 게 바람직하다. 목표를 이루기 위해서는 월급의 60% 이상을 저축한다는 마음가짐으로 재테크를 시작하자.

둘째 연말정산 시 소득공제되는 상품에 가입하자. 납입액 100%가 연간 400만원 한도로 소득공제되는 연금저축 상품, 납입액 40%가 연간 120만원 범위 내(최고 48만원)에서 소득공제되는 주택청약종합저축, 비과세혜택이 있는 장기주택마련저축 등을 추천한다. 이 상품들은 소득공제를 받고 목돈도 마련할 수 있는 효과가 있다. 또 각종 질병이나 상해 발생 시 목돈이 필요한 때를 대비해 보장성보험에 가입해 둬야 한다. 불입액은 월급의 5% 이내가 적당하다. 어느 정도 투자 지식이 있다면 적립식 펀드에 일부 가입해 물가상승률보다 높은 수익을 추구하는 것도 좋다. 적극적인 투자를 통해 경제에 대한 관심을 높이고 시장을 보는 안목도 기를 수 있다.

셋째 씀씀이를 잘 관리하자. 계획성 있는 소비를 통해 불필요한 지출을 줄이는 것이 중요하다. 새내기 직장인이 가장 경계해야 할 것은 무분별하게 신용카드를 발급받아 ‘돌려막기’를 하는 것이다. 소득공제를 받기 위해 카드를 사용한다면 신용카드보다는 체크카드를 이용하는 게 좋다. 체크카드는 신용카드보다 소득공제 한도가 높고 통장잔고 내에서 결제가 가능해 씀씀이를 조절할 수 있다.

넷째 소비성 자금은 별도로 모으자. 어렵게 모은 종잣돈을 자동차, 컴퓨터 등을 구매하거나 해외여행할 때 모두 써버린다면 애써 모은 보람이 없고 소비를 부추기는 습관이 생길 수 있다. 소비성 자금은 규모를 예상해 별도로 모으는 것이 좋다. 그래야만 종잣돈을 모을 수 있고 중간에 생각이 바뀌는 경우에는 더 큰 목돈을 만들 수 있다.

다섯째 기본적인 금융지식은 꾸준히 공부하자. 요즘은 금융권 종사자도 관심이 없으면 모를 만큼 다양한 상품이 빠르게 출시된다. 어떤 상품이 본인의 성향에 적합한지 관심을 가지고 살펴야 한다. 관심 있는 분야는 전문가에게 직접 조언을 구하는 것도 좋다.

위에서 설명한 대로 자산을 관리한다면 새내기 직장인들은 보다 쉽게 재무를 설계할 수 있다. 하지만 아무리 좋은 계획도 실천하지 않으면 아무런 의미가 없다. 성공적인 재테크를 위해 지금 바로 계획을 실행해 보자.

재무설계전문센터 "리더스리치"에서 재무적인 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 및 재무진단을 진행하고 있습니다. 리더스리치한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있고 매월 2,000명에 가까운 분들이 포트폴리오 및 무료 재무설계를 받아보고 만족하고 있습니다. 재무적인 포트폴리오 수립 및 재무설계,재무진단을 어떻게 해야할지 잘 모른다면 관련 상담을 받아보시길 바랍니다.

리더스리치[링크]: 자신에 맞는 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 상담을 받을 수 있는 곳





투자에 성공했다 해도 지나치게 많은 수업료를 지불했다면 수익률은 반감되기 마련입니다.
투자의 실질수익률을 높이려면 항상 위험을 줄이려는 노력을 병행해야 합니다.
초보투자자인 20대들이 투자위험을 줄이는 좋은 방법 중 하나가 투자액수 자체를 적게 하는 것입니다.
이 같은 투자방법을 일명 '소액투자'라고 합니다.

소액투자는 보통 '500만원 이하'의 금액을 가지고 시작하는 투자를 의미합니다.
물론 500만원도 적은 액수는 아닙니다. 전부 손해를 본다면 몇달치 월급을 날리는 것입니다.
그래서 20대에게 적당한 투자액수는 100만원 정도라고 볼 수 있습니다.
이 정도 액수라면 다 잃더라도 가슴은 쓰리겠지만, 큰 부담이 되지는 않을 것입니다.

소액투자는 전부 다 잃어도 상관없는 여유자금으로 시작하는 것이 좋습니다.
그리고 이러한 소액투자를 통해서 재테크 경험을 쌓는 것이 중요합니다.
그렇다면 100만원 소액투자로 시작하는 20대 재테크 방법을 알아보도록 하겠습니다.


100만원 소액투자 시작하는 20대 재테크 방법


1. 우량주로 주식투자를 시작하자.

처음 주식투자를 시작할 때는 거래소에 상장되어 있는 '우량주'로 시작하는 것이 좋습니다.
같은 주식이라도 중소형주는 우량주보다 수익률이 불안정하고 손해가 날 가능성이 큽니다.
그렇다면 100만원 정도의 소액으로 우량주를 살 수 있을까요?

얼마 전까지만 해도 주식투자를 하려면 최소 10주이상 거래해야 했습니다.
주당 60만원 정도 되는 삼성전자 10주만 사려해도 600만원이라는 묵돈이 필요했습니다.
그러나 현재는 한주 단위의 '단주거래'가 허용되고 있습니다.
100만원이면 조금 더 보태어 삼성전자 주식 2주 정도는 매입할 수 있을 것입니다.

2. 부동산 간접투자로 시작하자.

집한채에 투자하려 해도 최소 몇 억이 필요한 마당에 부동산도 소액투자가 가능할까요?
부동산 간접투자를 활용하면 못 할 이유도 없습니다.
리츠와 부동산 펀드 같은 부동산 간접투자상품은 최소 가입금액이 100만원 정도입니다.

예상수익률이 투자원금 대비 연평균 8~10% 수준이고, 100만원 투자하여 1년에 8~10만원 벌 수 있습니다.
부동산투자 전문가에게 돈을 맡기고 신경을 안 쓰고 있다가
6개월에 한번씩 통장을 찍어보면 4%씩 배당금이 들어오게 됩니다.
큰 수익은 아니지만 비교적 안전한 부동산 투자를 할 수 있습니다.




일부 20대 초보투자자들은 돈은 없지만 빨리 성공하고 싶은 마음에 은행에서 돈을 빌려 부동산에 뛰어듭니다.
그러나 부동산투자는 투자금액에 비례하여 위험도 커집니다.
은행 빚을 무리하게 얻어 부동산에 투자했다가 원하는 수익률이 안 나오면 어떻게 해야 할까요?

어떤 부동산이든 전체 투자액의 60~70% 정도는 본인의 여유자금으로 충당해야 안전합니다.

충분한 종자돈이 모이기 전까지는 소액투자로 부동산 시장을 체험하는 수준으로 만족하는 것이 좋습니다.


20대 나만의 재무설계를 세우자.

재테크를 제대로 하기 위해서는 먼저 재무설계를 수립해야 합니다.
재테크를 전술이라고 한다면 재무설계는 전략이라고 할 수 있습니다.
즉, 재무설계로 큰 그림을 그린다음... 그에 맞는 세부적인 계획에 들어가야 합니다.

20대에 재테크는 1~2년만 하고 끝나는 것이 아니기 때문에 20~30년 장기적인 관점에서 수립해야 합니다.
재무설계는 인생 전반에 걸쳐서 장기적인 관점에서 재테크 균형을 맞춰주는 역할을 합니다.
때문에 20대에 무턱대고 재테크를 시작하기보다는 재무설계를 먼저 수립하는 것이 우선입니다.

재무설계가 무엇인지 어떻게 해야하는지 잘 모르겠다면 전문가의 상담 및 조언을 들어보는 것도 좋은 방법입니다.
요즘에는 재무설계센터에서 이벤트의 일환으로 무료로 재무설계 상담을 진행하고 있습니다.
재무설계에 대하여 들어봤는데, 어떻게 해야할지 막막하다면 한번쯤 받아보는 것을 추천합니다.


Tip] 무료 재무설계 상담을 받을 수 있는 곳

현재 재무설계전문센터인 리더스리치에서
잠재고객 유치를 위한 이벤트의 일환으로 무료 재무설계를 진행하고 있습니다.
리더스리치는 한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있는 곳입니다.
재무설계를 어떻게 해야할지 막막하다면 재무설계 상담을 받아보시길 바랍니다.

리더스리치[링크]: 재테크 상담 및 무료 재무설계 상담을 받을 수 있는 곳


“내게 맞는 옷인지 구분하는 것이 중요”


국내 한 대기업에 다니는 이난영(가명, 34세) 씨는 요즘 “내 돈 다 날리게 됐다”고 하소연한다. 얼마 전 회사서 받은 보너스 500만 원을 불릴 목적으로 주식에 손을 댔지만 결국 다 잃게 될 신세가 되고 말았다. 이 씨가 “아차! 이럴 바에야 전문가 코치 좀 받아볼 걸”하며 후회를 했을 때는 이미 때가 늦어버린 것이다.

좀 더 안전하고 체계적인 자산 운용을 꿈꾼다면 체계적인 플랜을 직접 짜보거나 공부해 실행하는 방법도 있겠지만 처음부터 전문가들의 조언을 참고할 필요가 있다. 자산관리 전문가는 “재산 증식의 꿈을 이루려거든 먼저 계획하라!”라고 조언한다.

그의 말에 따르면 가장 먼저 현재 자신의 연봉 등 자산 규모를 확인한 후 투자 대상을 물색, 증시 등의 관련 정보를 수집하고 수익률을 주기적으로 꼼꼼히 체크해야 한다는 것이다.

이를테면 ‘내게 100만 원이 있는데, 앞으로 몇 년 안에 1000만 원의 수익을 올리겠다’는 식의 계획표를 짜야 한다. 여기서 주의해야 할 사항은 투자 등 자산 증식에 있어 과욕은 금물이다. 다만 구체적이고 명확한 기준과 목표를 설정하는 것이 필수적이다. 그러고 나서 치밀한 전략을 세운 후 우선순위를 정해놓고 실행하는 단계로 접어든다. 


이를 연령별로 나눠보면, 결혼 적령기인 20대와 30대는 연봉 등 기본 자산이 적기 때문에 장기적인 재무 설계를 짜는 게 좋다. 이 시기는 ‘종자돈’을 마련하는 시기이므로 보통 보험이나 예금(청약저축) 등을 드는 방법을 권한다. 향후 투자에 있어 안정적인 ‘보장 자산’을 얼마나 더 많이 확보하느냐가 관건이다. 이때 기본적인 ‘시드머니’가 있어 재테크를 원한다면, 자산을 여러 개로 나눠 펀드나 주식 상품 등에 투자하는 것이 좋다.

이에 반해 자녀가 있어 교육비, 내 집 마련 등이 주요 이슈인 30대와 40대는 고수익 자산과 안전자산에 분산투자하는 것이 일반적이다. 그래야 목돈을 손에 쥘 수 있는 방법이 생기고 안정적으로 다음 단계로 전환할 수 있기 때문이다.

40대 이후에는 환금이 용이한, 즉 유동성 자산을 많이 확보하는 쪽으로 포트폴리오를 짜는 것이 유리하다. 여기서는 ‘선택과 집중’이라는 스마트한 전략이 어느 때보다 중요하다. 그래야 목돈 마련도 용이하고 50대 이후 위험 부담이 적은 자산에 투자하기가 쉬워지기 때문이다. 이 과정에서는 부동산 등의 투자도 고려해 볼만 하다.

60대 이후에 ‘은퇴 자산’을 마련한다고 하면‘안정성’은 더 중요해진다. 이 시기에는 돈을 벌 수 있는 기간도 그만큼 제한적이기 때문이다. 그렇다고 마냥 안전하다고 목적이나 특성이 명확한 보험 상품에 ‘묻지마식’으로 획일적으로 투자하는 것은 금물이다. 보험 상품에 가입할 경우, 기간이나 중도 해지 시에 따르는 불이익 등을 꼼꼼히 체크해야만 손해를 줄일 수 있다.


자산관리 전문가는 어느 순간에 있어서든 ‘냉정해지라’고 조언한다. 시황 및 경제 관련 정보 등에 대해 많은 것을 알고 있으면 좋겠지만 그렇다고 필요 이상의 정보에 현혹될 필요는 없다는 것. 거기에 목 메이게 되면 펀드 및 주식 등 금융 투자시에나 다른 ‘자산 관리’에서 ‘제1 덕목’인 ‘평정심’을 잃어 자칫 과욕을 부려 낭패를 볼 수 있다는 것이다. 이른바 ‘냉정과 열정 사이’이라는 선을 잘 지켜 투자의 타이밍을 놓치면 안 되기 때문이다. 이 대목에서는 무엇보다 ‘신중함’과 결단력이라는 모순된 덕목을 적절하게 잘 활용할 것을 조언했다.

재무설계전문센터 "리더스리치"에서 재무적인 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 및 재무진단을 진행하고 있습니다. 리더스리치한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있고 매월 2,000명에 가까운 분들이 포트폴리오 및 무료 재무설계를 받아보고 만족하고 있습니다. 재무적인 포트폴리오 수립 및 재무설계,재무진단을 어떻게 해야할지 잘 모른다면 관련 상담을 받아보시길 바랍니다.

리더스리치[링크]: 자신에 맞는 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 상담을 받을 수 있는 곳


주로 부유층 고객을 상담하는 것이 일이어서 아침마다 신문을 보는 게 일상생활이다. 재테크와 세무, 부동산, 은퇴 등 컨설팅에 필요한 정보를 습득하기 위해서다. 오늘도 여느 때와 마찬가지로 신문을 보는데, 유독 두 개의 기사에서 눈을 뗄 수 없었다. ‘한국 은퇴준비 58점 낙제’와 ‘100세 시대, 노인들이 울고 있다’는 제목이었다.

은퇴준비 58점’은 은퇴생활비뿐만 아니라 여가나 친구관계 등 여러 가지 비재무적인 요소를 고려해도 우리나라 국민들의 은퇴준비 점수가 과락 수준으로 나타났다는 기사다. 이는 삼성생명이 은퇴 이후의 삶을 결정하는 생활영역을 ◎여가 ◎일 ◎가족과 친구 ◎주거 ◎마음의 안정 ◎재무 ◎건강 등 7개 항목으로 나눠 전국 2000명에게 설문조사한 결과를 바탕으로 작성한 것이다. 전체 평균은 58점이었고, 7개 항목 중 가장 낮은 영역일과 재무적 요소였다. 각각 51점에 불과했다.



‘100세 시대, 노인들이 울고 있다’는 기사는 우리나라 65세 이상 노인들이 취업전선에 나서고 있다는 내용이었다. 문제는 이들 노인 중 68%의 취업 사유가 당장 생활비가 필요해서라는 점이다. 2006년 48%였던 데 비해 15%포인트 증가했다. 노인 취업률이 경제협력개발기구(OECD) 회원국 중 두 번째로 높은 40%라는 통계도 같이 인용했다.

두 기사는 같은 문제를 지적하고 있다. 바로 재무적 가치의 중요성이다. 특히 은퇴한 계층이나 은퇴를 앞둔 사람들에게 이보다 당면한 과제는 없을 것이다. 현재 부자인 사람들도 마찬가지다.

성공한 최고경영자(CEO)나 은퇴한 자산가를 만나 상담할 일이 많다. 이들이 상담을 요청하는 이유 중 하나는 주변의 실패를 직접 목격했기 때문이다. 자신의 동료나 친구가 한때 부자였는지 모르지만, 한순간의 실패로 어려움을 겪는 모습을 보고 뭔가 체계적인 방법을 찾으려는 것이다.

가족, 건강, 친구, 여가생활 등 은퇴 후 삶의 중요한 요소들이 많다. 다만 재무적 기반이 허약하다면 은퇴는 고통의 연속이다. 은퇴지수 역시 과락을 면하기 어렵다. 특히 우리나라은퇴 후 연금이나 정부 보조 등 소위 이전소득이 선진국과 비교할 때 절반 수준에 불과하다. 은퇴 전 재무적 가치의 준비가 다른 나라보다 중요하다는 의미이다.



다행히도 최근 들어 자신의 재무적 가치에 대해 전문가 조언을 받으려는 사람들이 많이 늘어났다. 돈이 많든 적든, 또 나이가 많든 적든간에 체계적이고 장기적인 재무적 가치의 중요성에 대한 관심이 점차 높아지고 있다. 재무적인 준비가 돼 있지 않으면 비재무적인 준비도 불가능하다. 

재무설계전문센터 "리더스리치"에서 재무적인 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 및 재무진단을
진행하고 있습니다.
리더스리치한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있고 매월 2,000명에 가까운 분들이 포트폴리오 및 무료 재무설계를 받아보고 만족하고 있습니다. 재무적인 포트폴리오 수립 및 재무설계,재무진단을 어떻게 해야할지 잘 모른다면 관련 상담을 받아보시길 바랍니다.

리더스리치[링크]: 자신에 맞는 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 상담을 받을 수 있는 곳



사회초년생의 10년 후 미래목표와 계획에 달려있다. 일찍 경제관념에 눈 뜬 사회초년생들은 첫 월급을 받고 고민에 빠진다. 식대, 교통비, 생활비, 관리비 등을 제하고 남은 돈으로 재테크를 시작해 목돈 만들기 계획에 착수하기 때문이다.

돈을 모으기 위해서는 '선저축, 후소비'가 필요하다. 우선 저축해 놓고 쓰지 못하게 묶어두면 남은 돈으로 씀씀이를 줄여 생활해나갈 수 있다.

20대어학연수, 자기계발, 여행자금, 결혼자금 마련 등을 재무목표로 삼는다.  효율적으로 돈 모으는 방법을 모른다면 목표액수에 도달하기는 쉽지 않다. 재테크 노하우는 하루이틀만에 생기는 것이 아니기 때문이다. 적금, 펀드, 연금, 주식 등 다양한 재테크 상품에 대해 공부하고 정보에 귀가 밝아야 성공적인 재테크를 할 수 있다. 그런데 재테크를 공부할 시간이 없거나 시간이 오래 걸릴 것 같다면 재무설계사를 통해 재무상담을 하는 것도 좋다. 전문적인 지식을 통해 현재 재무상태를 평가하고 앞으로의 재무목표를 설정하여 보다 명확한 인생설계가 가능하다.


사회초년생들을 위한 5가지 팁!

1. 월급 절반 이상 적립식 펀드나 정기적금에 모으기

20대 신입사원들의 재테크 목표결혼과 내 집 마련을 위한 종잣돈 만들기다. 선 저축 후 소비 습관을 들이기 위해서는 월급이 들어오는 날 급여의 절반 이상은 무조건 적립식 펀드나 적금 통장으로 자동이체하는 게 좋다. 자산이 없는 상태에서 목돈을 만들기 위한 상품으로는 적립식 펀드와 적금 두 가지가 있다. 적립식 펀드는 증시 상황에 따라 적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있지만 중도 해지 시 원금 손실이 있을 수도 있다. 상품의 성격을 잘 이해하고 자신에게 맞는 상품을 고르자.

2. 체크카드 사용으로 합리적인 소비와 소득공제 혜택 모두 잡기

소비 욕구가 왕성한 시기일수록 신용카드는 없애고 체크카드를 사용하는 게 좋다. 체크카드소득공제율이 30%로 신용카드 20%보다 높다. 체크카드 소득공제한도를 300만원에서 400만원으로 늘리는 법안도 추진 중이라 체크카드 사용으로 인한 혜택은 더욱 늘 것으로 보인다. 카드사도 20대를 겨냥한 체크카드나 다양한 할인혜택으로 무장한 체크카드를 선보이고 있어 입출금통장과 연결된 카드로 사용하면 신용카드 못지않은 혜택을 누릴 수 있다.

3. 주택청약저축통장으로 내 집 마련 준비하기

내 집을 마련하기 위해선 우선 ‘주택청약종합저축통장’에 가입하고 청약자격부터 갖춰야 한다. 2009년 출시된 주택청약종합저축통장은 그동안 주택마다 구분돼 있던 주택청약 상품을 하나로 통합한 것으로 가입 후 2년이 지나면 1순위가 된다. 매월 2만원 이상 50만원 이내에서 5000원 단위로 자유롭게 납입 가능하다. 납입액의 40%까지 소득공제가 가능하다. 단, 월 납입액 10만원을 넘어가는 금액은 소득공제가 적용되지 않는다. 2년 유지 시 4.5% 금리를 제공한다.

4. 실비, 연금보험 챙기기

대부분 보험은 한 살이라도 젊을 때 가입하는 게 금전적으로 유리하다. 실제로 보장성 보험은 나이가 어릴수록 보험료가 낮아지고, 연금보험은 늦게 가입하면 적립기간이 길어져 연금준비금이 늘어난다. 단, 사회초년생은 보험료 지출이 너무 부담스럽지 않도록 하되 최소한의 안전장치로 실비보험과 연금상품은 가입해 두는 게 좋다. 보장성 보험과 연금저축보험은 소득공제혜택을 누릴 수 있다. 특히 연금저축보험은 지난해 소득공제 한도가 300만원에서 400만원으로 늘어나면서 직장인들 사이에서 한도에 맞춘 월 33만3000원 납입이 유행하기도 했다.

5. 월급의 10%를 자기 계발에 투자하기

안정적인 노후를 위한 최고의 재테크바로 자신의 경쟁력과 가치를 높여 정년을 늘리는 것이다. 젊을 때부터 월급의 10%는 외국어 공부나 자격증 취득, 창업 등 자기 계발비용으로 꾸준히 투자해 몸값을 올리자.


최근 20대 직장인 재테크 상담을 무료로 할 수 있는 재무설계사무소가 늘고 있다. 그 중 리더스리치2010년 무료 재무설계 서비스 시작한 이래 애월 2~3천 명의 고객을 무료로 재무설계 컨설팅하고 있다. 메리츠화재 계열사인 리츠파트너스 강남지역의 수석지점으로, 무료 재무컨설팅 서비스를 통하여 금융유통시장의 패러다임의 선도를 목표로 삼고 있는 재무설계 전문센터다.

재테크 자가진단 매뉴얼을 통해연령별, 기간별, 직업별, 목적별로 최적화된 재무 포트폴리오를 무료로 제공받을 수도 있다. 회사관계자는 “재무설계는 부자들의 전유물이 아니다”라고 말하며 “재무설계는 수입이 적고 경제적으로 여유가 없을 때부터 장기적인 안목으로 재무목표를 달성할 수 있도록 준비해야 하는 우리 모두의 필요조건”이라고 조언했다.


재무설계전문센터 "리더스리치"에서 재무적인 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 및 재무진단을
진행하고 있습니다.
리더스리치한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있고 매월 2,000명에 가까운 분들이 포트폴리오 및 무료 재무설계를 받아보고 만족하고 있습니다. 재무적인 포트폴리오 수립 및 재무설계,재무진단을 어떻게 해야할지 잘 모른다면 관련 상담을 받아보시길 바랍니다.

리더스리치[링크]: 자신에 맞는 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 상담을 받을 수 있는 곳





바늘 구멍을 뚫고 취직에 성공한 신입사원들이 첫 월급을 받는 때다. 친구들에게 취직턱. 부모님에게는 효도 용돈 등 재테크보다는 처음으로 생긴 여유자금을 마음껏 쓰려는 생각이 앞선다. 하지만 무슨일이든 첫 단추를 잘 꿰야 하는 법이다. 사회초년생일 때 가진 재테크 습관이 은퇴 후 삶을 좌우할 수 있다.


저축으로 종잣돈 마련하기

신입사원들의 재테크는 결혼과 내 집 마련을 위한 종자돈 만들기부터 시작한다. 월급이 들어오는 날 급여의 절반 이상은 무조건 적립식 펀드나 적금 통장으로 자동이체 하도록 하는 것이 좋다.

적립식 펀드는 증시 상황에 따라 적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있지만 중도에 해지한다면 원금 손실을 볼 수도 있다. 따라서 펀드와 적금 상품의 성격을 잘 이해한 뒤 자신의 상황에 맞는 상품을 고르는 것이 좋다. 적립식 펀드는 매달 지정한 날짜에 일정액의 주식을 매입하는 것이다. 급등락 장세가 반복되는 증시상황에서는 장기 투자할 때 이익을 낼 수 있는 가능성이 높다.

보험은 한 살이라도 더 젊을 때 가입하는 것이 금전적으로 유리하다. 특히 보장성 보험나이가 어릴수록 보험료가 저렴해지며, 연금보험은 늦게 가입하면 적립기간이 길어져 연금준비금이 늘어난다. 하지만 사회초년생은 목돈 마련에 부담이 되므로 보험료 지출은 줄이도록 한다. 일생동안 예기치 못한 의료비 지출이 많이 생길 수 있는 만큼 실손보험 정도는 가입하는 게 도움이 된다. 암 발병률이 높은 점을 고려해 암특약을 강화하는 것이 좋다.

보장성보험과 연금저축보험소득공제혜택을 누릴 수 있다. 하나HSBC생명에 따르면 연금저축보험의 경우 지난해 소득공제 한도가 300만 원에서 400만 원으로 늘어나면서 직장인들 사이에서 한도에 맞춘 월 33만3000원 납입이 유행했다. 공격적인 투자 성향을 가졌다면 연금펀드에 가입하면 상대적으로 높은 수익을 얻을 수 있다.

내 집 마련을 위해서는 '주택청약종합저축통장'에 가입해 청약 자격을 갖춰야 한다. 2009년 출시된 주택청약종합저축통장주택마다 구분돼 있던 주택청약 상품을 하나로 통합해 가입 후 2년이 지나면 1순위가 될 수 있다. 매달 2만 원 이상 50만 원 이내에서 5000원 단위로 자유롭게 납입할 수 있다. 납입액의 40%까지 소득공제가 가능하지만 월 납입액 10만 원을 넘어가는 금액은 소득공제가 적용되지 않는다. 2년 유지하면 4.5% 금리를 받을 수 있어 일반 정기적금보다 금리가 높은 편이다. 장기주택마련저축비과세 상품이다.



체크카드로 알뜰생활 하기

금융기관을 이용하다보면 생각하지 못한 수수료가 많이 있다. 재테크의 첫걸음은 주거래 은행을 만드는 것이다. 은행 측은 신용카드 사용액과 공과금 자동이체 실적, 월평균 예·적금 잔액 등을 따져 고객들의 등급을 매긴다. 이 등급이 높을수록 수수료를 면제해주거나 금리우대 혜택을 준다. 또 급여통장을 만들어 등록하면 다양한 혜택이 생긴다. 부산은행은 급여이체실적에 따른 은행거래 수수료 면제 혜택을 제공하는 '메리트급여통장'을 판매하고 있다. 금리우대, 신용대출은 물론 통장거래 내용을 한눈에 볼 수 있는 가계부 기능서비스도 있어 유용하다. 신한은행·IBK기업은행 등도 직장인을 위한 급여통장을 내놓았다.

신용카드와 체크카드 한 개씩은 꼭 필요하다. 신용카드의 사용은 일정 기간 신용 공여를 받을 수 있기에 유리하고 무이자 할부 서비스를 이용하여 신용 공여 기간을 늘일 수 있다.



하지만 재테크 전문가들은 신용카드보다는 체크카드를 사용하라고 권한다. 체크카드통장잔액 범위에서만 사용가능하기 때문에 불필요한 지출을 줄일 수 있고, 소득공제한도도 신용카드보다 높아 더 효과적이다. 체크카드 소득공제한도를 300만 원에서 400만 원으로 늘리는 법안도 추진되고 있어서 체크카드 사용이 앞으로 더욱 유리할 것으로 전망된다.

카드사에서도 20대를 겨냥한 체크카드나 다양한 할인 혜택을 갖춘 체크카드를 선보이고 있다. 따라서 입출금통장과 연결된 카드로 사용하면 신용카드 못지 않은 혜택을 누릴 수도 있다. 부산은행, 경남은행, 대구은행의 그린카드는 환경부와 제휴하여 녹색 생활 실천과 에코 머니 포인트 적립 혜택이 있으며 연회비도 면제이다.

재무설계전문센터 "리더스리치"에서 재무적인 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 및 재무진단을
진행하고 있습니다.
리더스리치한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있고 매월 2,000명에 가까운 분들이 포트폴리오 및 무료 재무설계를 받아보고 만족하고 있습니다. 재무적인 포트폴리오 수립 및 재무설계,재무진단을 어떻게 해야할지 잘 모른다면 관련 상담을 받아보시길 바랍니다.

리더스리치[링크]: 자신에 맞는 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 상담을 받을 수 있는 곳


요새 CMA통장이라는 말을 매우 많으 들어보셨죠?

cma통장이란? Cash Management Account의 줄임말 입니다.

자산관리통장이라고 생각하시면 되고, 4개의 통장이라는 책에서 봤듯이 비상금의 목적으로
사용하기 좋은 통장입니다.

보통 우리가 자주 사용하는 통장이 바로 입출금 통장중 하나인 보통예금통장이나 급여이체통장입니다. 하지만 그 통장의 경우 이자가 매우 낮죠? 사실 이자가 안붙어도 좋을만큼 이자가 매우 낮습니다. 보통 이자가 목적이 아니라 투자나 적금을 하기 예매한 돈을 그냥 일반입출금 통장에 썩히고 있는데 기왕이면 입출금도 가능하면서 이자도 높은 CMA통장을 이용하는 것이 좋은 것이죠.

오늘 CMA통장에 대해 자세하게 알아볼까요?

CMA통장은 무엇인가?




위에서 말한 것과 같이 CMA통장은 쉽게 비상금을 놔두는 통장 개념으로 생각하시면 좋습니다.
대신 이자가 높은 상시 통장이라고 생각을 하시면 됩니다.

CMA통장자금을 끌어모아 국채나 회사채 등 안정적인 자산에 투자를 하여 올린 수익을 통장개설자에게 이자로 지급하는 상품입니다. 은행에서 취급을 하고 있기는 하지만 은행에서 하는 것이 아니라 종금사나 증권사의 개좌를 대행해서 개설해주는 역할만 하는 것이죠!

종금사나 증권사에 계좌를 개설하고 예금은 증권사나 종금사에 하는 것이죠. 이 자금을 안정적인 자산에 투자하고 그에 따른 수익을 이자로 분배를 하는 것 입니다.
 
CMA는 종금사의 CMA와 증권사의 CMA로 나눌수 있습니다.


 

 



종금사와 증권사의 CMA!! 그중 동양종금 CMA가 인기있는 이유는?

자산을 운용하는 곳이 종금사냐 증권사냐의 차이입니다.
하지만 유일하게 동양종금 CMA은 예금자보호가 가능합니다.
사실 투자상품치고 원금이 보장되는 상품이 없죠? 근데 동양종금 CMA은 원금보장이 됩니다.
예금자보호법이 적용되는 것이죠. 반대로 증권사의 CMA은 되지 않습니다.

그렇기 때문에 유일하게 원금보장이되는 동양종금 CMA은 인기가 매우 높습니다.
사람의 심리가 안전하면서 수익이 좋은 상품을 찾는것은 당연하기 때문이죠.




CMA통장의 장점과 단점은?

일단 장점은 5~6%의 이자를 보면서 수시 입출금이 가능한 단기투자 상품입니다.
일반 통장처럼 사용할 수 있으면서도 괜찮은 수익을 얻을 수 있기 때문에 좋죠!

단점으로는 입출금이 잦을 경우는 거의 이득을 보기 힘들다는 점 입니다.
여유자금은 단기~중기 정도로 보관할때 이용하는 것이 좋습니다.



CMA통장 필요할까?

CMA통장은 필요 합니다.
매달 적금이나 기타 보험료 등을 내고 생활비를 빼고 남은 돈을 넣어두기에 굉장히 좋습니다.
비자금을 만드셔도 좋고 비상금의 형태로 넣어두는 것도 좋습니다. 분명 타이트하게 재무계획을
세워도 분명 몇십만원씩 남는 잉여자금은 생기게 되는데 이경우 CMA통장을 사용한다면 분명
이득을 볼 수 있습니다.

또한 투자를 하려는데 증시 상황이 좋지 않아 관망을 하는 중이라면,
CMA에 보관했다가 증시가 좋아질때 투자를 할 수도 있죠. 여러모로 사용하기 나름입니다.

재무계획을 세우기 위해서는 제대로 된 계획이 필요합니다.
CMA가 어디가 좋은지 사실 잘 모르고 계셨죠??

그 외에도 좋은 정보들이 많은데 사실 소비자 입장에서 알기 어렵습니다.
금융상품이 계속 생기고 있기 때문이죠. 어쩌면 이시간에도 한발 뒤쳐져 있을지도 모릅니다.

요새 무료재무설계가 유명하고 각광받고 있는데, 전문가가 무료로 상담을 해주고,
재무계획과 포트폴리오를 제공해 줍니다. 그냥 어영부영 하는 것이 아니라 방문해서
확실하게 가계사정까지 파악해 제대로 재무설계를 해주는데 정말 도움이 많이 되었습니다.

하지만 제대로 재무설계를 할 수 있는 곳은 우리나라에 몇군데 없습니다.
제가 아래 링크한 곳에 가시면 무료로 제대로 재무설계를 받을 수 있으니 꼭 이용해 보시기 바랍니다.

"시간 투자만 하시면 됩니다!"


리더스리치 재무설계 센터 : 재테크부터 내집마련설계까지 금융 전분야 무료재무설계와 보험리모델링

+ Recent posts