생명보험회사의 금융상품은 이렇습니다.


생명보험은 우발적인 사고로 인해 보상을 받는 보험상품이며 저축의 일종으로 간주되기도 합니다.


생존보험

- 생존보험은 피보험자가 보험만기일까지 생존하는 경우에만 보험금을 지급하는 보험입니다. 피보험자가 사망하게 된다면 보험금 지급은 물론이고 보험료도 환급이 되지 않으므로 교육자금, 결혼자금,사업자금 등의 자산 확보를 주된 목적으로 하는 저축성이 강한 보험입니다.

교육보험


- 교육보험은 자녀를 피보험자로 하여 보험계약을 진행하고 계약된 기간동안 보험료를 납입한 이후 약정된 시점까지 보험금을 학자금으로 계속 지급받기 위해 교육자금 준비를 위한 보험입니다. 계약자(부모)가 사망 또는 고도의 장애가 발생할 경우에 보험료 납입이 면제가 되고 학자금도 그대로 지급을 받을 수 있습니다.

노후복지 연금보험


- 노후복지 연금보험은 보험료에 대하여 높은 이율로 이자가 계산이 되고 가입 후 5년이 경과하면 보험차익에 대한 세금이 면제되고 목적에 맞는 연금선택이 가능하기때문에 자유롭게 노후설계가 가능한 장점이 있는 연금보험입니다.

사망보험


-사망보험은 말 그대로 피보험자가 보험 보장기간 중에 사망했을 경우 보험금이 지급되는 보험입니다. 보험의 특성상 만기환급금이 없는 보험이기때문에 저렴한 보험료로 가입을 할수 있습니다.

양로보험


-양로보험은 피보험자가 보험기간 중 사망한 경우와 만기일까지 생존한 경우 모두 약정된 보험금을 지급하는 보장과 저축의 특징을 동시에 가진 보험으로 생존보험과 사망보험이 혼합되어 생사혼합보험으로도 불립니다.


단체보험


- 단체보험은 기업의 직원들에 대한 복리후생제도로 이용이 되고 직원의 사망, 재해, 정년퇴직 시 보험금이 지급이 됩니다.

보장성보험


- 생명보험은 가입목적에 따라서 보장성 보험과 저축성 보험으로 구분이 됩니다. 보장성보험은 보험의 본래의 기능으로 각장 위험에 대한 보장에 중점을 둔 보험으로 암보험,상해보험 등이 있습니다. 순수보장형보험과 만기환급형 보험으로 구분을 할 수 있습니다.

실적배당보험


- 실적배당보험은 기본적인 보험의 보장이 되지만 투자의 성향이 강한 보험으로 변액연금보험, 변액종신보험, 변액유니버셜보험등이 이에 속합니다.

변액연금보험


-변액연금은 펀드를 구성하여 투자를 하고 수익을 배당받아 연금으로 받는 변액보험과 연금보험을 합한 상품입니다. 하나의 변액연금보험은 수개의 펀드로 구성하여 운용하기 때문에 펀드변경을 통하여 시장변화에 대처가 가능한 장기적인 투자에 굉장히 유리한 상품입니다. 변액연금보험은 노후에 연금을 수령하기 위한 목적으로 가입하는 것이 좋습니다.

변액종신보험


- 변액종신보험은 종신보험에 투자를 가미한 상품입니다. 이름만 보더라도 변액보험과 종신보험이 합쳐진 상품이라는것을 알수 있습니다. 보험료의 일부를 주식, 채권 등과 같은 곳에 투자하고 펀드운용실적에 따라 사망보험금과해약환급금이 변동되는 상품입니다.

변액유니버셜보험


- 변액유니버셜보험은 유니버셜보험에 투자기능(변액)을 합친 자금의 유동이 원할한 저축성 보험입니다. 은행의 수시입금출금 통장이라고 생각하면 쉽습니다.

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최근 10년간 대부분의 변액 연금보험 상품 수익률이 물가상승률에도 미치지 못한다는 뉴스가 인터넷에 가끔 나왔다.
 
고객의 보험료를 주식과 펀드에 투자해 수익률을 높여주는 변액연금 상품은 고객들에게 매력적이었고 실제 가입자도 엄청났다. 이런 고객들에게 10년간 수익률이 물가상승률에도 미치지 못했다는 결과는 충격적일 것이다.
 
과연 변액연금보험을 가입하는 건 손해일까? 라고 생각하시는 분들이 많아 보일것같은데요.
 
아직 속단하긴 이릅니다. 일단 수익률 계산에는 생보협회와 금융소비자연맹이 입장차이를 보이고 있다. 또 몇몇 변액연금보험 상품은 수익률이 괜찮다는 점에도 주목해야 한다. 그렇다 하더라도 대다수 변액연금보험의 수익률소비자의 기대에 미치지 못한 것은 사실이다. 문제는 변액연금보험을 포기한다고 다른 마땅한 노후준비 수단이 있는 것도 아니라는 점이다.
 
따라서 변액연금보험을 가입 또는 유지하되 수익률이 높은 상품이나 연금수령방식을 찾는 것이 올바르다. 그 대안으로 최근 각광받는 연금수령 방식이 바로 실적배당종신연금형 변액연금보험이다.
 


연금을 받는 중에도 투자 수익을 늘릴 수 있어 유리

실적배당종신연금형 변액연금보험이란 연금개시 후에도 적립금을 계속하여 펀드를 통해 운영, 그 수익률에 따라서 지급하는 연금이 달라지는 형태로 연금을 타는 기간에도 연금액을 늘릴 수 있는 신개념 상품이다.
 
기존의 연금보험 상품들은 연금개시 후에는 자산이 묶여 공시이율의 적용만 받아 더 이상 연금자산을 늘릴 수가 없었다.  이 같은 점을 보완해 선진국에 보편화된 연금지급 방식으로 미국의 경우 연금 가입자의 85% 정도를 차지할 정도로 각광받고 있다.
 
쉽게 말해 내 보험료가 최저보증된 상태에서 투자되어 수익을 반영, 연금개시 후에도 연금수령액이 지속적으로 늘어나게 하는 상품이다.
 

수익률이 떨어져도 최저보증이율 5% 유지해 안전

실적배당종신연금형 변액연금보험의 가장 큰 장점최저보증이율이 다른 연금보험 상품보다 높다는 것이다. 다른 변액연금보험의 실적연금형과는 달리 펀드 수익률이 손실이 발생한다 하더라도 운용실적과 상관없이 실적배당 종신연금지급률에서 정한 종신연금지급률을 곱한 연금지급기준금액을 최저 보증하여 지급한다.
 
실례로 A사의 상품의 경우에는 최저보증이율이 연금개시시점 65세 기준으로 5%를 적용해주고 있다. 또 80세까지 연금개시 나이대가 올라갈 수록 최저보증이율은 더 올라간다.
 
기존의 많은 연금상품들이 최저보증이율을 1%~2% 내외로 운영하고 있는데 그 정도로는 향후 물가상승을 감당하기 힘들다. 이 점을 감안했을때 실적배당 종신연금형 변액연금보험은 확실한 메리트가 된다.
 

어떤 자산관리사를 만나느냐에 따라 연금보험 수익률은 달라져

연금보험장기적으로 가져가야 이득인 상품이라 중도해지는 금물이다.
 
또 최근 변액연금보험 수익률 논란에서 보듯이 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정나며 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 자산관리자의 빠른 대처에 따라 연금적립액이 차이가 날 수 있으므로 검증된 전문가에게 본인의 연금보험을 맡기는 것이 중요하다.


온라인상담으로 국내외 생보사들의 사업비, 수수료를 비교분석해 객관성 있는 연금보험 추천을 하고 있으니 한번쯤 들러볼 만 하다.

연금비교 사이트 [바로가기]


고객의 보험료를 주식과 펀드에 투자해 수익률을 높여주는 변액연금 상품고객들에게 매력적이었고 실제 가입자도 엄청났다. 이런 고객들에게 10년간 수익률이 물가상승률에도 미치지 못했다는 결과충격적일 것이다.
 
실제로 변액연금보험이 소비자들에게 손해를 안기고 있을까? 속단하긴 이르다. 일단 수익률 계산에는 생보협회와 금융소비자연맹이 입장차이를 보이고 있다.
 
또 몇몇 변액연금보험 상품은 수익률이 괜찮다는 점에도 주목해야 한다. 그렇다 하더라도 대다수 변액연금보험의 수익률이 소비자의 기대에 미치지 못한 것은 사실이다.
 
문제는 변액연금보험을 포기한다고 다른 마땅한 노후준비 수단이 있는 것도 아니라는 점이다. 따라서 변액연금보험을 가입 또는 유지하되 수익률이 높은 상품이나 연금수령방식을 찾는 것이 올바르다.
 
그 대안으로 최근 각광받는 연금수령 방식이 바로 '실적배당종신연금형' 변액연금보험이다. '실적배당종신연금형' 변액연금보험이란 연금개시 후에도 적립금을 계속하여 펀드를 통해 운영, 그 수익률에 따라서 지급하는 연금이 달라지는 형태로 연금을 타는 기간에도 연금액을 늘릴 수 있는 신개념 상품이다.
 
기존의 연금보험 상품들은 연금개시 후에는 자산이 묶여 공시이율의 적용만 받아 더 이상 연금자산을 늘릴 수가 없다. 이 같은 점을 보완해 선진국에 보편화된 연금지급 방식으로 미국의 경우 연금 가입자의 85% 정도를 차지할 정도로 각광받고 있다.


쉽게 말해 내 보험료가 최저보증된 상태에서 투자되어 수익을 반영, 연금개시 후에도 연금수령액이 지속적으로 늘어나게 하는 상품이다. 실적배당종신연금형 변액연금보험의 가장 큰 장점최저보증이율이 다른 연금보험 상품보다 높다는 것이다.

 
다른 변액연금보험의 실적연금형과는 달리 펀드 수익률이 손실이 발생한다 하더라도 운용실적과 상관없이 "실적배당 종신연금지급률"에서 정한 종신연금지급률을 곱한 연금지급기준금액을 최저 보증하여 지급한다.
 
실례로 A사의 상품의 경우에는 최저보증이율이 연금개시시점 65세 기준으로 5%를 적용해주고 있다. 또 80세까지 연금개시 나이대가 올라갈 수록 최저보증이율은 더 올라간다.
 
기존의 많은 연금상품들이 최저보증이율을 1%~2% 내외로 운영하고 있는데 그 정도로는 향후 물가상승을 감당하기 힘들다. 이 점을 감안했을때 실적배당 종신연금형 변액연금보험확실한 메리트가 된다.
 
연금보험장기적으로 가져가야 이득인 상품이라 중도해지는 금물이다. 또 최근 변액연금보험 수익률 논란에서 보듯이 운용회사는 어디인지, 사업비는 어떤지, 회사의 재정구조는 안전한지에 따라 내 상품의 수익률이 결정나며, 같은 회사의 상품일지라도 경제동향에 따른 자산관리자의 빠른 대처에 따라 연금적립액이 차이가 날 수 있으므로 검증된 전문가에게 본인의 연금보험을 맡기는 것이 중요하다.

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변액연금보험고객이 낸 보험료를 모아 펀드를 만든 뒤 주식과 채권 등에 투자해 발생한 이익을 고객에게 연금으로 나눠주는 실적배당형 상품이다. 따라서 가입 뒤 투자 관리를 해야 한다. 참고로 주식과 채권에 투자되는 투자형 상품이기 때문에, 예금자보호(5000만원한도)를 받을수 없다.

 변액연금보험 장·단점

◎장점


보험료 100만원 한도 내에서 소득공제 혜택

10년이상 유지 시 비과세(이자소득세 면제)

만기 유지 시 수익률이 마이너스라도 원금보장

수시로 펀드변경 가능

가입후 추가납입이 가능하고 적립금에서 자유로운 인출

◎단점

주식수익률을 극대화 시키기 무리

중도 해지 땐 원금손실 위험

긴급자금 이용 부적합

재무설계전문센터에서변액연금보험 이외에 다른방법으로 목돈을 마련하는 방법을 제시해주는 재무적인 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 및 재무진단을 진행하고 있습니다. 재무적인 포트폴리오 수립 및 재무설계,재무진단을 어떻게 해야할지 잘 모른다면 관련 상담을 받아보시길 바랍니다.

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좋은 연금보험이 고르는 4가지 기준

1. 자산운용사의 선택

보통 회사마다 연계된 운용사가 다르다.그래서 운용을 잘하는 회사의 경우 그만큼 수익이 많을것이고, 반대의 경우 수익이 그만큼 줄어들어 적립액이 줄어들게 됩니다. 변액연금보험의 경우 수익률을 생각하지 않을 수 없기때문에 각 회사의 상품이 어떤 운용사와 연계 되었는지 알아보고 그 운용사의 운용실적을 먼저 알아봐야 합니다.

2. 사업비 지수

보험사는 연금보험을 유지하기 위해서는 담당 설계사의 수당부터 수수료, 유지비, 보험료를 수납받기위한 수금비까지 상품을 유지하는데 필요한 금액사업비라고 부릅니다. 사업비의 경우 적립액에서 자동으로 차감되는데 사업비 지수가 낮은 회가의 경우 같은 수익이라고 해도 더 많은 적립액을 받을 수 있습니다.

3. 운용수수료

변액연금보험의 운용수수료운용사가 자금을 운용할때 지불해야할 운용보수로 자산운용사에게 지급할 수수료이기때문에 수수료가 적은 운용회사가 더욱 유리합니다.

4. 투자되는 펀드의 종류와 지역권 선택

투자펀드의 개수가 많을수록 투자지역과 방법이 다양하기 때문에 고객의 투자 선택권이 많아집니다. 선택권이 많을수록 고객은 수익내기가 훨씬 수월해지게 된다는 사실!! 어느 특정지역이나 특정종목에 투자되는건 그만큼 투자넓이가 좁아질수 있기때문에 수익내기가 조금 어렵다고 볼수 있습니다.

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변액연금보험이 필요한 이유!


얼마전까지만 해도 큰 수익은 어려워도 안정성을 무기로 내세웠던 일반연금보험이 인기가 있었지만 최근 추세는 변액연금보험이 모든 금융상품의 기본이 될 만큼 인기를 끌고 있었습니다. 그이유는 변액연금은 펀드투자 수익률에 따라 연금 수령액이 결정되는 금융상품으로는 조금 더 공격적인 투자가 가능하여 수익을 올릴수 있기때문입니다.

또한 예전과 달리 요즘 출시되고 있는 변액연금보험은 수익률이 마이너스가 되더라도 연금으로 수령할 경우 원금 이상은 받을수 있기 때문에 더욱 더 인기를 끌고 있죠. 쉽게 이야기하면 보험료 중의 일부를 펀드로 조성하여 그 펀드의운용실적에 따라 수익을 계약자에게 분배하는 시스템이고 이러한 금융상품을 실적배당한 상품이라고 얘기합니다.

변액보험 무엇을 생각해야 하는가?

변액보험에 투자하면서 가장 기본적으로 생각해야 할 것은 단기적으로 고수익을 바라면 안된다는 것입니다. 장기적인 안목을 가지고 각 펀드의 분자투자를 통해 수익률을 늘리면서 안정성까지 생각해야하며, 주식시장이 상승기에 있을때에는 주식형 펀드를 고려하고, 금리가 상승할 경우에는 채권형 펀드로의 변경을 고려해야 합니다. 여기서 알아야 할 것은 변액보험은 어떠한경우라도 수익률을 높일수 있는 기회가 있다는 것입니다. 즉, 증시의 하락기는 하락기대로 상승기에는 상승기대로의 투자방법이 있으므로 수익률을 고려한 공격적인 투자성향을 지닌 분들에게 가장 적합한 금융상품입니다.


변액보험은 사회초년생이든 30~40대 가장이든 누구에게나 필요한 금융상품

예전에 사회초년생들이 재테크를 시작하면서 가장 먼저 접하게 되는 것이 주식투자였는데... 요즘 사회초년생들은 변액상품을 통하여 인생 재무목표를 다져가는 분들이 많이 늘어나고 있는 추세 입니다. 또한 30~40대 가장의 경우에도 노후준비를 위해 가장 많이 선택하고 있는 상품이 바로 변액연금상품입니다. 결국 나이를 떠나 같은 금액을 투자하는데 있어 높은 수익률을 바라는것은 누구나 다 같은 마음이고 그러한 측면에서 보면 현재 가장 현실적으로 접근할수 있는 금융상품이 바로 변액연금상품입니다.

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