돈을 많이 벌고싶은 많은 모든 사람들의 고민거리일거라는 생각이 듭니다. 하지만 지금은 새는 돈도 줄이는 그런 새로운 지혜가 필요한 시기입니다.

보통 한가정에서 가입한 보험을 보면 자녀들을 포함하여 3~4개 정도 된다고 합니다. 하지만 막상 내용을 보고 적용되는 보상을 종합해보면 중복되는 항목도 많고 제대로 혜택을 받지 못하는 불필요한 보험이 있다는 것입니다.

하지만 우리는 보험전문가가 아니기때문에 보험지식 없이 가입해야 할 상황이기때문에 전문가의 재분석이 없으면 자신에게 꼭 필수적이지 않는 보험까지 들고간다는 것입니다. 그래서 사람들이보험료에 대한 부담을 항상 가지고 있는 것이지요



재무상담을 받아보신분은 아시겠지만 현재 국제 FP협회에 나온 권고기준에 따르면 보장성보험은 본인소득에 10%정도가 적절하다고 합니다. 그렇게 되면 분명 매달내는 보험료가 줄어들게 되면서 나머지돈은
노후를 위한 대비자금으로 준비할수 있어 지출의 의미보다는 투자의 의미를 더해줄수 있습니다.

어떤사람들은 같은 보험료를 내고 중복보장을 받는 경우가 있다는 것을 알게 되었습니다. 다시말해서 40만원내는 사람과 80만원내는 사람의 보장내역이 같을 수 있다는 것입니다. 이렇게 되면 40만원이란 돈이 새어나간다는 것입니다.

예전에 가입했던 보험은 전혀 고려하지 않고 당장 눈앞에 있는 보장내용들을 보고 계산하기 때문에 이런경우가 생각보다 많이 있다고 합니다. 아마도 이글을 읽는 분들의 보험에서도 나타날수 있으니 한번 확인해보시기 바랍니다.



일반적으로 주변분들의 권유때문에 잘 알지도 못하는 보험을 많이 가입하신 분들도 있을꺼예요. 주변분들의 권유로 인해서 가입한 이런 보험에 대해 어떻게 해야 하는지 제가 직접 재무설계사의 미팅을 통해 같이 알아보겠습니다. 미팅하기전에 그동안 가입했던 보험증권을 준비해달라고 하더군요 저말고도 대부분 집안장농이나 책장 구석에 묵은 보험증권들이 있기 마련입니다.

보장기간이 끝났지만 계속해서 보험보장을 받을수 있을꺼라 생각했던 보험이 현재 보상적용이 안된다는 것입니다. 또한 거의 같은 보장내용의 보험을 여러개 가지고 있는 상태에서 현재 매달내는 보험료에 포함되어 있더군요. 즉 다시 말해서 쓸데없는 돈만 날리는겁니다. 상담을 받고 보험리모델링을 하게 되면 그동안 납부하던 돈에서 얼마의 돈이 남게 되는데 재무설계사는 곧 돌아올 40대를 생각하면 암과 뇌혈관에 대해 집중할수 있는 보험에 가입하는 것이 좋다고 해서 가입하기로 했습니다.

사실 이런 부분을 전문가가 알려주지 않으면 우리가 그 수많은 재테크 서적과 보험서적을본다 하더라도 알기가 힘들다는 것입니다



현재 화두가 되고 있는 것은 연금에 대한 내용인데요. 사실 언제까지 내가 일할수 있다는 보장이 없고 후에 직장이나 사업장에서 일을 놓게 되면 거의 20년~40년동안 수입없이 남은 여생을 지내야하기 때문에 연금에 대한 걱정이 많을수 밖에 없습니다.

그런데 알고보니 나에게 딱 맞는 연금은 따로 있다고 하네요 쉽게 말하면 자신의 재무상태와 상황에 따라 최적화된 연금상품을 고르는 것이 정답입니다.



요즘 돈에 쫓기는 분들을 보시면 예전에 이슈가 되었던  펀드가입과 주식관련에 있어 많이 힘들어하는 분들도 있을것이고 부동산에 돈이 묶여 있기 때문에 정작 노후대비에 사용할 돈이 없어 고민하시는 분들 그리고 요즘 가장 중요시 되는 자녀교육자금 만들기와 결혼자금 만들기 요즘은 대학등록금이 거의 1000만원시대고 유치원도 그에 육박하는 자금이 필요하다고 하니 그만큼 때와 장소에 맞게 필요한 목적자금이 필요하기 때문에 사실 짜투리 돈을 모으지 않으면 힘들다는 것입니다.

하지만 일반사람들의 생활패턴과 지출습관으로는 자신이 컨트롤하기 힘들기때문에 매 순간순간마다 상담을 받을수 있으며 코치를 받을수 있는 분들은 다 가입한 재무설계센터를 찾는 것입니다. 저 역시 재무설계를 정기적으로 받고 있으며 금융에 관련된 모든것을 평생가이드를 받고 있기 때문에 마음속으로 벌써 부자된 느낌이 들었습니다.


그동안 자신의 생활패턴과 지출습관에 대해 재무설계를 통해 실천을 한다는 것이 어떻게보면 예전의 방식을 그대로 고수하는 것이 쉽지 바꾼다는 것이 쉽지가 않습니다.  특히나 내 자신이 해온 길이 누구나 다 맞다고 생각하시는 분이 거의 대다수일겁니다. 그 가운데 대표적인 것이 보험료인데요..

만약 이 글을 읽고 자신의 재테크에 문제가 있는거 같다라는 생각이 드시면 하루빨리 재무설계센터를 찾아 재무상담을 받아보시는 것이 좋습니다. ^^

[다른분의 재무설계 상담후기]


제가 재무설계를 받고 있는 곳을 링크해두었습니다. 보통 재무설계는 유료이지만 이벤트성으로 무료재무설계를 진행하고 있으니 재테크에 관심이 있으신 분들은 밑에 무료재무설계센터에 방문하셔서 부자가 되는 길을 찾으시기 바랍니다.

 
 
 
 
 
 

재테크 잘하는 방법을 알고 싶다면 재무설계 개념을 이해하고 잘 알아야합니다. 하지만 재무설계라는 단어가 선진국에서 이미 보편화된 것임에도 불구하고 한국사람들에게 익숙하지 않은 부분이고 어떻게 재무설계를 설계할지 막막한 분들을 위해 연령별 재무설계 잘하는 방법과 추천상품 그리고 주의사항에 대해 간단하게 알아보겠습니다.

→ 20대후반~30대초반 특징

20대 후반에서 30대 초반 사람들은 사회생활을 시작 할 상황입니다.
학생이라는 신분에서 벗어나서 사회생활을 하게 되면 자신이 일을 하면 합당한 월급을 받게 됩니다. 그래서 2~3달정도는 일을 하다보면 자금에도 여유가 생기면서 투자를 할수 있는 좋은 기회가 많이 생깁니다.

→ 재테크 추천상품

아무래도 젊은세대인만큼 약간의 공격적인 투자형태로 방향을 잡아야 합니다. 우선 펀드로 적립식 투자를 하여 최대한의 목적자금을 마련한 후 ELS(주가연계증권)으로 옮겨타시는것이 좋은 방법입니다.

ELS(주가연계증권)상품은 공격적 성향의 투자자가 원금손실의 위험성을 감안하는 동시에
고수익을 기대하는 좋은 상품중에 하나입니다. 상품이 다양하기 때문에 투자전문가와 상의하시고
자신에 맞는 구조화상품을 선택하시는 것도 좋은 방법입니다.

→ 재테크 재무설계시 주의사항

젊은세대는 지출에 대한 관념이 잘 잡혀있지 않은 상태이기때문에 계획없이 쓸데없는 지출이 많은 시기입니다. 귀찮은 작업이지만 젊을때부터 가계부를 작성하는 습관을 길러 올바른 재테크의 기본을 확립시키는 것이 재테크 성공의 열쇠라 할수 있습니다.

→ 30대 특징

이 시기에는 보통 직장생활이 어느정도 익숙해지면서 예전보다 높은 수익으로  긴장이 풀려 지출이 늘어날수도 있는 시기입니다. 이 시기를 잘못 계획하고 잘못 지출하게 되면 인생에 있어서는 위험한 시기가 될수도 있기때문에 30대연령대에는 꼭 제테크에 신경을 써야됩니다.

→ 재테크 추천상품

소득전체가 거의 근로소득에 국한되어 있기때문에 월급통장내에서 소비하는 경우가 일반화되어 있습니다. 그렇기 때문에 목적별 통장을 만들어 투자와 지출에 대한 계획을 꼭 세우고 신용카드보다는 체크카드를 사용해야 합니다.

또한 이 시기에는 내집 마련이란 꿈을 가져야 되며 그것을 실천으로 옮겨야 하는 시기입니다.
요즘 집을 구입한다는 것이 얼마나 어려운 것이지 인터넷 기사를 통해서 알거라 생각합니다. 그만큼 힘들고 어려운 부분이기 때문에 내집 마련을 도와주는 청약 통장을 만들어 미리미리 관리하시는 것도 좋은 방법입니다.

→ 재무설계 주의사항

지출을 항상 조심해야 합니다. 차를 자주 운전하시는 분이라면 제일 제일 주목해야 할 부분은 바로 자동차 할부금입니다.  자동차 할부는 재테크의 독입니다. 한달에 20~30만원씩 투자를 하는것도 부담스러울판에
50~60만원의 자동차할부는 재테크에 있어 정말 도움이 안되는 항목입니다.

자신에게 알맞는 차량 또는 중고차를 구입하여 할부금으로 내는 금액을 투자금액으로 바꿔주게 되면서 투자도 하면서 차도 구입할수 있게 됩니다. 또한 이 시기에는 사용하지 않는 신용카드 및 체크카드가 많아집니다.
카드는 신용카드 1장과 체크카드 1장으로 줄이고 비싼금액이 아니라면 체크카드를 사용하여 연말 소득공제
헤택을 받으셔야 합니다.

                                                              

→ 35세 이후 특징

이제는 내집마련이란 꿈이 본격적으로 현실화되는 시기입니다. 그동안 청약저축을 통하여 어느정도 돈을 모았기 때문에 약간의 은행대출의 도움을 받아 내집마련을 하게 됩니다.

또한 이시기에는 내집마련을 제외하고는 목돈들일이 없기 때문에 재테크할 수 있는 최대의 호기라 할수 있습니다. 이 연령대에 맞벌이부부가 많은 이유도 바로 다름 아닌 돈을 모을수 있는 최상의 시기이기 때문입니다.

→ 재테크 추천상품

이때쯤에는 보험에 대한 관심이 많이지는 시기입니다. 자신의 부모님들의 생활을 보면서 노후 의료비를 걱정하게되는 시점이라 노후대비 및 노후의료비에 대비하여 연금보험 및 실손의료보험을 준비하는 시기입니다.

→ 재무설계 주의사항

맞벌이 부부가 많기 때문에 지출에 대해 최대한 계획적으로 지출해야 되며 자녀가 학교에 들어가기 전까지는 독하게 자금을 모아야 합니다. 이 시기에 얼마 버느냐에 따라 평생의 재테크를 좌우할수 있기 때문에 최대한 벌수 있을만큼 벌어야 할것입니다.

→ 40대 초반 ~ 40대 후반 특징
30대에 어느정도 목돈을 만들고 맞벌이에서 외벌이 전환이 활발하게 일어나는 시기이며 그동안 모은 목돈을 가지고 투자에 대한 눈을 뜨게 되며 여러가지 투자상품에 대해 알아보는 시기입니다.

→ 재테크 추천상품

이제는 확실히 노후대비에 대해 걱정을 하게 됩니다. 가장 많이 찾는 상품은 연금상품입니다. 연말 소득공제 혜택이 400만원까지 주어지기 때문에 이제는 재테크에 있어 필수상품이라 할수 있습니다.

또한 부동산에 눈을 돌려 상가 및 오피스텔 등 수익형 부동산에 투장하여 앞으로 다가울
정년퇴직을 대비하는 재테크가 필요할 시점입니다.

→ 재무설계 주의사항

맞벌이에서 외벌이로 전환되기 때문에 수입보다 지출이 많아지는 시기입니다.
그동안 맞벌이부부을 하면서 지출하던 습관이 있기때문에 어쩔수 없이 지출이
많아질수 밖에 없기때문에 지출에 신경을 많이 써야합니다.


                                                                     연령별 재테크 잘하는 방법과 재무설계 주의사항

→ 50대이후 특징

자녀교육의 절정기입니다. 자녀 교육비 때문에 투자여유가 거의 0(제로)에 가깝습니다.
이시기에 가장 중요한 것은 돈을 굴려 부풀린다는 생각보다는 어떻게 사용하여 지금의 자산을 최대한 지키느냐가 중요한 시점입니다.

→ 재테크 추천상품

같은 적금이라도 금리가 높은 은행을 찾는 것이 좋은 방법입니다.
투자할 금액이 줄어드는 시기인 만큼 금리가 좋은 적금상품에 눈을 돌려야 하며 50대가 되면 자녀결혼시기에 들어서기 때문에 목적자금만들기에 목표를 세워 수익이 높은 채권 또는 은퇴 이후엔 월지금식사품을 선택하시는것이 유리합니다.

또한 자녀교육,자녀결혼 등 수시로 목돈이 필요할수 있기때문에 환급성이 좋은 금융상품에 비중을 높여야 합니다.

→ 재무설계 주의사항

아무런 계획없이 묻지마 투자는 아이들에게도 가난의 유산을 넘겨줄수 있는 위험시기인 만큼 계획적인 자녀교육투자가 필요합니다.

현재 리더스리치 재무센터에서 무료로 재무설계를 제공하는 이벤트를 실시하고 있습니다.지금 무료 재무설계를 받으면 어떤 혜택을 받을수 있을까요?


많은 분들이 리더스리치를 찾는 이유가 7가지 항목에 대한 정보들을 무료로제공해주기 때문입니다. 위의 7가지 뿐만아니라 금융에 관한 모든 분야에서 궁금한 것에 대해 지속적으로 관리해주기 때문에 재테크를 처음 시작하시는 분들 그리고 재무설계를 세우기 어려우신분들 그리고 재테크 방법에 대해 잘 모르시는 분들은 리더스리치 재무설계센터를 활용하시는 것이 큰 힘이 될수 있습니다.

무료 재무설게를 받을수 있도록 링크되어 있으니 필요하신 분들에겐 많은 도움이 되실겁니다.

"리더스리치에서 해주는 무료 재무설계가 사기 혹은 거짓말이 아니냐?"에 관해 질문을 해주신 질문자님들께 리더스리치가 어떤건지 알려드리려 합니다. 우선 리더스리치는 메리츠화재 계열사인 리츠파트너스의 강남지역의 수석 지점을 뜻합니다.메리츠보험과 관련된 메리츠화제 계열사이기 때문에 타회사에 비해 신용도가 높은 편입니다.

리더스리치는 다양한 회사의 상품을 분석하여 고객에게 맞춤 판매를 하는 대리점이라고 생각하시면 됩니다.

 개인 재무컨설팅은 개인재무설계(Personal Financail Planning)이라고 하며, 개인의 재무적 자원(Resource)의 적절한 관리를 통하여 재무 또는 인생의 목표를 달성할 수 있도록 계획해주고 실행해 주는 과정을 의미합니다.

개인재무설계란 개인의 재무목표를 세우고, 개인의 재무상태와 현금 흐름을 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다. 또한 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표/자산배분.투자실행결과를 지소적으로 점검하여, 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 계획→실행→점검→목표달성을 이루어가는 과정을 말하지요.

이러한 개인재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하고, 계획하며 예측 가능한 재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을 제시하여 고객이 꿈꾸는 삶의 목표를 이루어 드립니다. 그렇게 함으로써 막연한 불안감을 제거하여 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도와드리는 것이 재무설계의 목표입니다.

위의 글을 다 읽고 난 시점에서 개인 재무설계가 얼마나 중요한지 다들 아시게 될것입니다.  

재무설계의 유료와 무료의 차이점은
"재무설계사의 수익구조"입니다.

대부분의 재무설계사는 아래와 같은 세가지의 방법으로 수익을 창출합니다.

       1. 상담 수수료
       2. 상품판매 수수료
       3. 상품판매 수수료 + 상담 수수료

 여러분이 조금만 조사하시거나 인터넷에 검색해보면  현재 재무설계 시장이 커지고 있다는것을 알수 있습니다.  한국이 급격한 경제성장을 하였기 때문이지요. 이에따라 수많은 금융상품이 시시각각 쏟아져 나오고 있습니다. 정보가 돈이 되는 세상이 도래한 것입니다.
하지만 바로 이것이!!! 치명적인 문제점을 야기합니다. 거기서 일하는 상담사 대부분의 수익구조가 위의 3가지 방식을 벗어나지 않을 것이기 때문입니다. (당연한 말이겠지만 세번째 방법이 가장 높은 수익을 가져다 줍니다.)

 "특정한 분야의 회사에서 근무하는 사람들은 자사의 상품판매에 치우치는 상담을 하기 쉽다." 

분명히 말하지만 그분들도 전문가임에 확실합니다. 하지만 타사 제품에 대한 정보는 적을수 밖에 없습니다. 결국 자사제품의 정보에 의존한 상태에서 이게 상담으로 연결되어 판매까지 성공하게되면 높은 수익률이 보장되게 되니 어느 시점부터는 자사제품의 장점만 강조하는 실수를 범할수도 있다는 것입니다.

재무설계란 다른 회사의 상품과 비교, 분석하여 나에게 맞는 최고의 포트폴리오를 짜는것인데 잘못 상담하면 눈먼돈을 엉뚱한 곳에 투자하게 되는 경우가 생기지요. (보험설계사와 같이 하나의 분야에 종사하는 사람과 상담하게되면 자사의 상품만 강조할 확률이 높습니다. )

허나 리더스리치는 다양한 회사의 상품을 다루고, 분석하기 때문에 객관적인 시각에서 상담을 진행할 수 있습니다. 대리점 형식의 재무설계센터이기 때문입니다. 대리점 형식의 재무설계 센터는 모든 상품을 다룹니다. 결국 특별히 추천해주는 상품이 없다는 뜻이지요. 개인에게 가장 정확한 포트폴리오를 세우는데 최적의 조건이라고 말할수 있습니다.

거기다 리더스리치는 최근 "무료상담"을 진행하고 있습니다.  재무설계사에게 수익이 되지 않을법한 시스템 이지만, 리더스리치는 망하지 않았습니다. 오히려 인지도는 동종업계중 높은 쪽에 속합니다. 그 이유가 무었일까요? 바로 고객만족도가 높기 때문입니다. 

리더스리치는 최적의 포트폴리오를 무료로 제공해주고, 항상 모니터링을 하며, 고객의 재산을 꼼꼼하게 관리해주는 것으로 유명합니다. 즉 "완벽한 고객봉사"가 된다는 뜻이지요. 그리고 리더스리치는 부자들의 재무설계를 하는 것이 목표가 아닙니다. 서민들의 재무설계가 목표라고 할 수 있습니다. 부의 가치가 점점 내려가고 있기 때문입니다.

 

재무설계는 부자들보다 서민층에게 필요한 것입니다.
수입이 작고 경제적으로 어려움을 겪을수록 재무진단과 재무설계를 통해서 내집마련과 노후대책을 위한 최적화된 계획을 구성해야합니다.

대부분 재무설계와 자산관리는 돈 많은 부자들의 전유물로 착각하고 있는 경우가 많은데 재무설계와 자산관리는 이미 선진국에서 보편화된 것이며 선진국의 서민들이 가장 많이 이용하기도 합니다.

당신이 밑의 리스트를 보고 그 중 하나라도 해당된다면 재무설계와 재무진단을 받아야 합니다.


재무설계&재무진단을 받아서 삶의단계마다 발생할수 있는 재무적 문제를 사전에 파악하여 예방하고 더불어 재무컨설팅을 통하여 종자돈을 마련하고 내집을 마련할수 있는 튼튼한 초석을 마련해야합니다.

아래 두가지 노후가 있습니다. 어떤 노후를 선택해서 보내고싶으신가요?

  - 자식 농사만 잘지으면 내 노후는 든든하겠지 라고 생각했던 A씨
    어느정도 성공한 아들은 남들보다 돈 도 잘 벌고 부모에게 잘하는 아들이었다.
    정년퇴직후 어느정도는 괜찮았었는데 10년이 지나니 아들에게 계속 기대고 있으니 미안한 마음이 들어
    아파도 참기 일쑤고, 용돈을 달라고 하자니 부담이 될까봐 쉽고, 점점 집에서 있는 시간이 많아지는 A씨
    아들은 괜찮다고 하지만 매달 드는 생활비에 손자,손녀의 양육비, 교육비 까지 들어가니 아들도 절약을
    하는 것이 눈에 보여 도저히 용돈을 달라고 말할수가 없었다

  - 내 노후는 내가 직접 챙겨야지 했던 B씨
    매달 나오는 연금 때문에 걱정도 없고, 자녀 들이 보내주는 용돈 덕분에 많은 금액은 아니지만
    다른 친구들에게 밥한끼도 사주고, 여행가고 싶을때 가고, 취미생활로 등산도 다니고 있는 중이다.
    가끔 손주들을 보면 용돈도 쥐어주고, 아직 나이는 많지만 하고 싶은 것도, 할일도 많다.

누구나 밑의 상황의 노후를 보내는것을 더 원하겠죠?

은퇴후 사람들마다 다르지만 적게는 20년 길게는 40년까지 살아갑니다.
현재 평균수명이 80세 정도 되지만 시간이 흐를수록 계속해서 평균수명은 늘어가는 추세입니다.
하지만 현재 우리나라의 50~60대 부모님들의 경우 소위 베이비붐이라는 세대들로 자식 키우는 재미에 자신들의 노후는 생각지도 못한 분들이 많습니다. 요새 같아서는 노후를 위해 한 10억~20억은 있어야 한다라고 이야기 를 하고 있습니다. 국민연금연구원의 조사결과 정말 그정도 돈은 있어야 노후에 현실적으로 생활이 가능하다고 합니다.

말이 10억이지 솔직히 마련하기 힘든 금액입니다. 하지만 정말 60세부터 90세 까지 산다고 가정했을때 물가상승률도 고려해보면...그정도 금액은 있어야 풍족하다고 할 수 있고 그 이하의 금액의 경우 대부분이 본인이나 배우자가 소일거리를 하여 소득을 내다가 연세가 더 많아지면 자녀나 친척에게 생활비를 의지하게 되는 상황이 생길수도 있습니다.

목돈 보다는 매달 생활비로 평생동안 받을 수 있는 연금이 가장 적절하지 않을까요?
(10억이 많다고 생각할 수 있는 분들이 많지만, 한달에 300만원씩 10년이면 3억6천만원이 됩니다. 30년이면 10억 8천만원)
경제력이 있는 여성들을 지칭하는 말로 외모나 경제력이 자신이 있고, 결혼에 얽매이지 않고 여유롭게 사는 삶을 계획하고 있는 경우가 많습니다.

싱글족

독신을 말하며, 혼자의 삶을 즐기고 싶어 하기 때문에 노후에 대한 준비는 필수 입니다.

결혼 후 배우자 사망으로 홀로남겨지는 사람들 

우리나라 부부의 경우 보통 남자가 더 나이가 많고, 또 평균수명은 여자가 6.6세 가량 길기 때문에 남편 사망 후 혼자서 10년 가량을 살아야 하는 경우가 많습니다. 그렇기 때문에 노후 준비도 배우자 여성으로 준비하는 것이 유리한 경우가 많습니다.

평균수명이 길어짐에 따라 거의 1/3을 은퇴후 보내야 하는데 겨우 생활비 수준으로는 인생을 즐길 수 없습니다.
일을 하지 않으면 빨리 늙는다는 말 들어보셨습니까?  돈을 버는 일이 아니더라도 취미나 여가생활을 통해 활동을 하는 것이 중요합니다. 젊은 세대의 경우 내가 은퇴했을 때 얼마가 필요할지 예상하는게 쉽지 않습니다.
매달 나가는 생활비도 계산해야 하고, 거기에 물가상승률까지 고려해야 하니 쉽게 계획이 세워지지 않을 것이고 지금 생활하는 것을 토대로 매달 어떠한 지출이 나갈 것인지 예상하고 또한 취미생활을 위한 비용 등을 목록으로 뽑아 확실하게 계획을 해야 합니다.
노후준비에 대해 안일하게 계획을 하는 경우 정말 난감하고 무료한 시간의 연속이 될 것이 분명하기 때문에 미리미리 정해야 합니다. 근데 문제는 베이비붐 세대의 경우 시간이 얼마 남지 않았다는 것 입니다.
시간이 얼마 없기 떄문에 지금이라도 은퇴시점이 오기 전에 전문가의 도움을 받아 무료 재무설계를 받아보는 것을 추천합니다.

사실 노후설계의 경우 지금당장 준비하려면 매우 힘들겁니다. 하지만 20대라면 노후준비를 하는 것은 어렵지 않습니다. 20년간 50만원씩만 불입을 해도 충분히 몇백의 연금을 만들어 낼 수 있죠.

장기 상품의 경우 대부분이 복리이자이고 비과세 이므로 그만큼 장기투자로써 다가가면 유리한 것이 노후준비 입니다. 보통 사람들이 지금 당장 노후계획을 세우라고 하면 하지 못합니다. 그렇기 때문에 전문가의 도움이 필요합니다.

가계의 전반적인 재무현황을 토대로 재무관리 및 설계를 해줄 수 있는 재무설계 전문기관에서 받는 것이 좋습니다. 아래의 리더스리치(메리츠 금융지주)에서 재무설계 무료 상담을 진행하고 있습니다. 이번 기회를 잘 이용하셔서 재무설계를 탄탄하게 하시고 노후 준비를 잘하시길 바라겠습니다.

무료 재무설계 추천

리치리더스[링크] : 무료 재무설계 포트폴리오 제공,재무현안에 대한 조언 및 상담

- 첫번째 : 보장자산

인생을 살아가다 보면 누구라도 원하지 않던 일을 당할 수 있고 이러한 것으로부터 나는 100% 자유롭다고 자신있게 말할 수 있는 사람은 아마도 없을 것입니다. 성실히 일하며 착실하게 저축하면서 누구보다 열심히 살아온 사람에게도 본인이나 가족에게 불의의 사고나 질병이 찾아와 공든 탑이 하루 아침에 무너져 버리는 경우는 주변에서 종종 발생하곤 합니다. 그렇기 때문에 이러한 것으로부터 스스로를 지키기 위해 보장자산이 필요합니다. 흔히 보험이라고 합니다.
그렇다고 보장자산을 과하게 투자하게 되면 고정지출금이 커지기 때문에 보장자산을 준비하실 때는 보장내용과 내용도 우선순위에 따라서 적절하게 준비하는 것이 중요합니다.



- 두번째 : 투자자산

투자자산은 은퇴 전에 사용되어질 재무목표를 위해 준비하는 자산을 말합니다. 예를들면 결혼자금,자녀교욱 등이 대표적인 것이라고 할 수 있습니다. 이러한 투자자산을 준비할 때 가장 신중하게 생각해야 할 점은 바로 자산배분입니다. 투자자산은 자금의 필요시기, 핵심자산, 위성자산, 본인의 투자성향 및 경제적 환경을 종합적으로 분석하여 최적의 포트폴리오를 구상하면서 주기적으로 점검하여 조정하는 것이 핵심이라고 할 수 있습니다.

- 세번째 : 은퇴자산

저출산과 고령화는 우리의 삶에 많은 변화를 가져오고 있는 거 다들 알고 계시죠?? 그렇기 때문에 이제 누구도 우리의 노후를 책임져 줄 수 없는 사회적 구조가 되어가고 있습니다. 대부분 선진국에서는 은퇴자산을 3층으로 국가,기업,개인으로 보장하여 준비하고 있지만 우리나라의 경우는 국민연금의 위기와 퇴직금 중간정산 등의 이유로 국가와 기업에서 보장해야 할 부분이 매우 적습니다.

대부분의 사람이 은퇴 후에 경험하게 될 여러 가지 신체적이나 정신적 변화를 고려 한다면 은퇴자산을 목돈으로 준비하는 것 보다는 수입으로 준비하는 것이 훨씬 더 바람직합니다. 또한, 재정적인 문제와 함께 앞으로 어떠한 삶을 살고 싶은지에 대해서도 계획을 세우는 것이 좋습니다. 인생의 후반전을 어떻게 준비했는지에 따라 완전히 다른 만족도의 삶을 살 수 있음을 명심해야 합니다.


- 네번째 : 부동산자산

부동산자산이란 본인이 현재 살고있는 집일 경우, 사용자산으로…그리고 본인이 살고 있는 집 외에 추가로 보유하고 있는 경우에는 투자자산으로 보는 것이 합리적입니다.
투자가 목적일 경우 부동산 가격에 가장 큰 영향을 미치는 변수는 총 인구수, 가구수, 생산가능인구수, GDP 성장률 등이 있는데 우리나라의 경우는 총 인구의 감소, 생간가능인구의 감소로 인한 경제성장률이 하락이 예견되고 있습니다. 금리는 인상될 여지가 남아있기 때문에 투자자산으로 부동산은 신중하게 접근해야 합니다.

거주목적 부동산은 시세에 크게 민감하지 않을 수 있으나 중/대형 주택의 경우 거래나 관리, 보유에 대한 비용이 증가하여 소득이 끊기는 은퇴 이후에는 다시 중소형 부동산으로 갈아타는 경우가 많이 있습니다. 그러므로 앞으로 자녀의 성장에 따라 계속적으로 큰 집을 구매하면서 갈아타는 것은 거래비용의 증가와 중/대형 부동산 가격하락을 경험할 수 있기 때문에 위험을 동시에 감수해야 합니다.

- 다섯번째 : 예비자산

재무설계를 하게 되면 개인이 가지고 있는 자원은 모두다 일정한 재무목표의 달성을 위해 할당 되어집니다. 그런데 만약 무급휴가나 병가, 이직 등 예기치 못한 사유로 인해 수입이 일시적으로 중단된다면 지금까지 준비하고 있던 다른 재무목표를 포기하거나 연기하여 그 것을 사용해야 합니다. 그렇지 않으면 재무목표에 차질이 생길 수 있으니 이러한 경우를 대비하여 미혼이나 맞벌이 부부의 경우는 3개월~6개월 치 생활비수준을 수시입출금이 가능한 통장으로 준비해야 하는 것이 좋으며 준비된 금액은 다른 곳에 투자하지 않아야 합니다.

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요즘에는 재테크네 대한 관심이 좋아지면서 재테크 방법에도 다양성을 추구하고 있습니다. 그러나 정작 무료재무설계를 받아볼 생각을 하지 않는데요

그 이유는 바로 무료재무설계라고 하지만 정작 비용이 들어갈 것이며, 무료재무설계는 자신에게 도움이 되지 않는다고 생각을 하기 때문인데요. 그러나 무료재무설계는 재테크에 대해 초보이신 분들이나 현재 재테크를 자꾸 실패하시는 분들에게 상당한 도움이 되는 것으로 나타났습니다.
변화가 빠른 금융쪽의 정보를 하나하나 알기란 쉽지가 않습니다.전문가를 통해서 생생한 정보를 들을 수 있고, 자신의 자산 또한 점검을 해 볼 수 있는 시간을 가질 수 있기 때문에 재테크를 하시는 분들에게는 많은 도움이 됩니다.

무료재무설계를 통해서 자신의 현재의 자산을 점검해보고 그에 맞는 포트폴리오도 제공 받아 재테크를 할 수 있는 기반을 마련하는 것이 무엇보다 중요합니다. 또 재테크에 대한 개념을 바로 잡아 노하우를 스스로 깨달을수 있습니다.

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상속세, 증여세 대책을 위한 상속·증여 설계방법

 

상속세, 증여세 대책을 위해서 상속·증여 설계를 세우는 것은 가장 중요합니다.
소중한 가족에게 재산을 안전하게 물려준다는 생각으로 상속계획을 세워야만 불필요한 세금지출을 사전에 방지할 수 있습니다.

1. 상속설계에 대한 큰 틀을 잡아라

상속·증여설계를 세울 때는 가장 먼저 현재 가족과 재산상태를 점검해봐야 합니다.
상속설계에 큰 그림을 그리지 않고 단지 눈앞의 결과만으로 득실을 판단하면 나중에 큰 후회를 할수 있습니다.

마찬가지로 상속·증여설계도 절세효과를 최대한 누리면서 무리없이 재산을 물려주려면
전문가와 함께 상속설계의 큰 틀을 잡는 작업이 반드시 진행 되야 합니다.

상속설계 체크포인트

1. D-10년 : (합산증여재산) 10년 이내에 상속인에게 사전증요한 금액
2. D-5년 : (합산증여재산) 5년 이내에 상속인이 아닌 자에게 사전증요한 금액
3. D-1~2년 : (추정상속재산) 상속개시일로부터 1년(2년) 이내에 2억원(5억원) 이상 처분재산 · 부담채무로 그 사용처를 밝히지 못하는 금액
4. 상속개시일 : 본래의 상속재산 + 간주상속재산(보험금 · 신탁재산 · 퇴직금)

상속증여 절세전략 상담 받을 수 있는 곳
 

2. 배우자나 자녀에게 미리 증여하라.

상속개시전 10년 이내에 상속인에게 증여된 재산은 상속재산에 포함되기 때문에 상속설계를 세울 때는 반드시 10년 이상의 장기적인 시각에서 판단해야 합니다.

이때 자신의 에상 상속 구간이 10~20% 세율 이내라고 판단된다면 증여세가 면제되는 금액만큼(배우자 6억원, 자녀 3,000만원(미성년자 1,500만원)) 미리 증여해두는 것이 좋습니다.

3. 자산관리 능력도 물려주자.

재산은 모으기도 어렵지만 지키기는 더 어렵습니다.  실제로 자산관리 능력이 부족한 자녀에게 섣불리 재산을 물려주었다가 결국 자녀도 망치고 재산도 탕진하는 경우를 종종 볼수 있씁니다.

그래서 상속 계획의 큰 틀에 따라 자녀들에게 재산을 증여할 때는 자산관리 능력까지 함께 물려주어야 한다는 사실을 잊어서는 안 됩니다. 자산관리 능력을 물려주는게 상속 계획보다 아주 중요한 문제입니다. 아무리 상속계획을 잘 짓는다 해도 자녀들의 자산관리가 안좋다면 그만큼 손해를 보게 될것입니다. 만약 좋다면 상속계획이 빛을 발할 겁니다. 그래서 부모의 일부 재산을 공동관리할 기회를 주거나 소액의 자산을 사전증여하여 운영해보도록 함으로써 자산관리의 감을 익히도록 하는 것도 좋은 방법입니다.
또한 자녀에게 자산관리와 관련된 다양한 책을 접하게 하거나 자녀와 함께 관련 세미나에 참석해보는 것도 바람직한 방법 중에 하나일 것입니다. 그리고 FP나 PB등 자산관리 전문가와의 상담을 통해 관련 지식과 능력을 키워주는 것도 하나의 방법이 됩니다.

4. 상속세 납부대책을 세워라.

재산을 지키고 물려주는데 있어 가장 핵심이 되는 포인트는 바로 '세금' 입니다.
물론 사전에 세금을 줄이는 절세전략을 세우는 것도 중요하지만 재산을 받는 사람들 입장에서는 세금납부를 위한 유동성을 확보하는 것도 중요한 문제입니다.

특히 상속대상 재산이 대부분 부동산이거나, 중소기업을 물려받앗는데 상속받은 주식이 모두 비상장주식일 경우에는 비록 재산이 많더라도 유동성 확보가 어려워 결국 재산을 헐값에 처분해야 할 수도 있습니다.
따라서 재산의 일정 부분을 금융재산화하여 보유하거나 종신보험에 가입하여 상속세 납부재원을 미리확보해놓을 필요가 있습니다.

5. 전문가와 상담하라.

체계적인 상속을 위해서는 민법, 상속세 및 증여세법 등 알아야할 법규와 제도가 많고 이와 관련한 정보와 서적이 많더라도 이론과 실행은 어디까지나 다른 법입니다.

이러한 이유로 좀 더 체계적인 상속계획을 세우기 위해서는 가능한 FP, PB, 회계사, 세무사, 변호사 등 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 상속은 피상속인의 전 재산이 걸린 문제인만큼 전문가의 도움을 받아
좀 더 넓은 시각에서 다양한 전략을 수립할 필요가 있습니다.
그래서 상속증여 절세전략 상담을 받을 수 있는 재무설계센터에 링크를 걸어놨습니다.
상속 절세 전략 및 관련 상담을 받고자 하는 분들에게 도움이 되기를 바랍니다.

최근 직장인들이 변액연금에 열광하는 이유는?

요즘 노후대책의 1순위로 꼽히는 것이 바로 변액연금상품입니다.
그 이유는 물가상승률을 극복할 수 있고 복리 이자와 10년 이상 유지시 비과세 혜택을 받기 때문입니다.
또 자유로운 펀드 변경으로 수익을 극대화 시킬 수 있다는 장점이 있습니다. 여전히 노후대책을 위해 준비한 것이 아무것도 없는 직장인은 최소한 변액연금 정도는 진심으로 추천드리고 싶습니다.

30대 직장인 재테크...모르면 활용하라!



재테크는 중요합니다.
포트폴리오를 구성하는데 있어 어떤 금융상품으로 얼마를 투자해서 어느정도의 자금을 만들어 낼 것인지에 대한 계획이 아주 중요합니다.
그러나 금융상품이 여러가지 종류가 많고 여러가지 포트폴리오를 적절하게 구성하기란 쉬운 일이 아니라서   금융업체에서 실시하는 무료재무설계를 활용하면 좀 더 완벽한 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.