“내게 맞는 옷인지 구분하는 것이 중요”


국내 한 대기업에 다니는 이난영(가명, 34세) 씨는 요즘 “내 돈 다 날리게 됐다”고 하소연한다. 얼마 전 회사서 받은 보너스 500만 원을 불릴 목적으로 주식에 손을 댔지만 결국 다 잃게 될 신세가 되고 말았다. 이 씨가 “아차! 이럴 바에야 전문가 코치 좀 받아볼 걸”하며 후회를 했을 때는 이미 때가 늦어버린 것이다.

좀 더 안전하고 체계적인 자산 운용을 꿈꾼다면 체계적인 플랜을 직접 짜보거나 공부해 실행하는 방법도 있겠지만 처음부터 전문가들의 조언을 참고할 필요가 있다. 자산관리 전문가는 “재산 증식의 꿈을 이루려거든 먼저 계획하라!”라고 조언한다.

그의 말에 따르면 가장 먼저 현재 자신의 연봉 등 자산 규모를 확인한 후 투자 대상을 물색, 증시 등의 관련 정보를 수집하고 수익률을 주기적으로 꼼꼼히 체크해야 한다는 것이다.

이를테면 ‘내게 100만 원이 있는데, 앞으로 몇 년 안에 1000만 원의 수익을 올리겠다’는 식의 계획표를 짜야 한다. 여기서 주의해야 할 사항은 투자 등 자산 증식에 있어 과욕은 금물이다. 다만 구체적이고 명확한 기준과 목표를 설정하는 것이 필수적이다. 그러고 나서 치밀한 전략을 세운 후 우선순위를 정해놓고 실행하는 단계로 접어든다. 


이를 연령별로 나눠보면, 결혼 적령기인 20대와 30대는 연봉 등 기본 자산이 적기 때문에 장기적인 재무 설계를 짜는 게 좋다. 이 시기는 ‘종자돈’을 마련하는 시기이므로 보통 보험이나 예금(청약저축) 등을 드는 방법을 권한다. 향후 투자에 있어 안정적인 ‘보장 자산’을 얼마나 더 많이 확보하느냐가 관건이다. 이때 기본적인 ‘시드머니’가 있어 재테크를 원한다면, 자산을 여러 개로 나눠 펀드나 주식 상품 등에 투자하는 것이 좋다.

이에 반해 자녀가 있어 교육비, 내 집 마련 등이 주요 이슈인 30대와 40대는 고수익 자산과 안전자산에 분산투자하는 것이 일반적이다. 그래야 목돈을 손에 쥘 수 있는 방법이 생기고 안정적으로 다음 단계로 전환할 수 있기 때문이다.

40대 이후에는 환금이 용이한, 즉 유동성 자산을 많이 확보하는 쪽으로 포트폴리오를 짜는 것이 유리하다. 여기서는 ‘선택과 집중’이라는 스마트한 전략이 어느 때보다 중요하다. 그래야 목돈 마련도 용이하고 50대 이후 위험 부담이 적은 자산에 투자하기가 쉬워지기 때문이다. 이 과정에서는 부동산 등의 투자도 고려해 볼만 하다.

60대 이후에 ‘은퇴 자산’을 마련한다고 하면‘안정성’은 더 중요해진다. 이 시기에는 돈을 벌 수 있는 기간도 그만큼 제한적이기 때문이다. 그렇다고 마냥 안전하다고 목적이나 특성이 명확한 보험 상품에 ‘묻지마식’으로 획일적으로 투자하는 것은 금물이다. 보험 상품에 가입할 경우, 기간이나 중도 해지 시에 따르는 불이익 등을 꼼꼼히 체크해야만 손해를 줄일 수 있다.


자산관리 전문가는 어느 순간에 있어서든 ‘냉정해지라’고 조언한다. 시황 및 경제 관련 정보 등에 대해 많은 것을 알고 있으면 좋겠지만 그렇다고 필요 이상의 정보에 현혹될 필요는 없다는 것. 거기에 목 메이게 되면 펀드 및 주식 등 금융 투자시에나 다른 ‘자산 관리’에서 ‘제1 덕목’인 ‘평정심’을 잃어 자칫 과욕을 부려 낭패를 볼 수 있다는 것이다. 이른바 ‘냉정과 열정 사이’이라는 선을 잘 지켜 투자의 타이밍을 놓치면 안 되기 때문이다. 이 대목에서는 무엇보다 ‘신중함’과 결단력이라는 모순된 덕목을 적절하게 잘 활용할 것을 조언했다.

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상속세, 증여세 대책을 위한 상속·증여 설계방법

 

상속세, 증여세 대책을 위해서 상속·증여 설계를 세우는 것은 가장 중요합니다.
소중한 가족에게 재산을 안전하게 물려준다는 생각으로 상속계획을 세워야만 불필요한 세금지출을 사전에 방지할 수 있습니다.





1. 상속설계에 대한 큰 틀을 잡아라

상속·증여설계를 세울 때는 가장 먼저 현재 가족과 재산상태를 점검해봐야 합니다.
상속설계에 큰 그림을 그리지 않고 단지 눈앞의 결과만으로 득실을 판단하면 나중에 큰 후회를 할수 있습니다.

마찬가지로 상속·증여설계도 절세효과를 최대한 누리면서 무리없이 재산을 물려주려면
전문가와 함께 상속설계의 큰 틀을 잡는 작업이 반드시 진행 되야 합니다.

상속설계 체크포인트
1. D-10년 : (합산증여재산) 10년 이내에 상속인에게 사전증요한 금액
2. D-5년 : (합산증여재산) 5년 이내에 상속인이 아닌 자에게 사전증요한 금액
3. D-1~2년 : (추정상속재산) 상속개시일로부터 1년(2년) 이내에 2억원(5억원) 이상 처분재산 · 부담채무로 그 사용처를 밝히지 못하는 금액
4. 상속개시일 : 본래의 상속재산 + 간주상속재산(보험금 · 신탁재산 · 퇴직금)

상속증여 절세전략 상담 받을 수 있는 곳
 



2. 배우자나 자녀에게 미리 증여하라.

상속개시전 10년 이내에 상속인에게 증여된 재산은 상속재산에 포함되기 때문에 상속설계를 세울 때는 반드시 10년 이상의 장기적인 시각에서 판단해야 합니다.

이때 자신의 에상 상속 구간이 10~20% 세율 이내라고 판단된다면 증여세가 면제되는 금액만큼(배우자 6억원, 자녀 3,000만원(미성년자 1,500만원)) 미리 증여해두는 것이 좋습니다.





3. 자산관리 능력도 물려주자.

재산은 모으기도 어렵지만 지키기는 더 어렵습니다.  실제로 자산관리 능력이 부족한 자녀에게 섣불리 재산을 물려주었다가 결국 자녀도 망치고 재산도 탕진하는 경우를 종종 볼수 있씁니다.

그래서 상속 계획의 큰 틀에 따라 자녀들에게 재산을 증여할 때는 자산관리 능력까지 함께 물려주어야 한다는 사실을 잊어서는 안 됩니다. 자산관리 능력을 물려주는게 상속 계획보다 아주 중요한 문제입니다. 아무리 상속계획을 잘 짓는다 해도 자녀들의 자산관리가 안좋다면 그만큼 손해를 보게 될것입니다. 만약 좋다면 상속계획이 빛을 발할 겁니다. 그래서 부모의 일부 재산을 공동관리할 기회를 주거나 소액의 자산을 사전증여하여 운영해보도록 함으로써 자산관리의 감을 익히도록 하는 것도 좋은 방법입니다.
또한 자녀에게 자산관리와 관련된 다양한 책을 접하게 하거나 자녀와 함께 관련 세미나에 참석해보는 것도 바람직한 방법 중에 하나일 것입니다. 그리고 FP나 PB등 자산관리 전문가와의 상담을 통해 관련 지식과 능력을 키워주는 것도 하나의 방법이 됩니다.




4. 상속세 납부대책을 세워라.

재산을 지키고 물려주는데 있어 가장 핵심이 되는 포인트는 바로 '세금' 입니다.
물론 사전에 세금을 줄이는 절세전략을 세우는 것도 중요하지만 재산을 받는 사람들 입장에서는 세금납부를 위한 유동성을 확보하는 것도 중요한 문제입니다.

특히 상속대상 재산이 대부분 부동산이거나, 중소기업을 물려받앗는데 상속받은 주식이 모두 비상장주식일 경우에는 비록 재산이 많더라도 유동성 확보가 어려워 결국 재산을 헐값에 처분해야 할 수도 있습니다.
따라서 재산의 일정 부분을 금융재산화하여 보유하거나 종신보험에 가입하여 상속세 납부재원을 미리확보해놓을 필요가 있습니다.




5. 전문가와 상담하라.

체계적인 상속을 위해서는 민법, 상속세 및 증여세법 등 알아야할 법규와 제도가 많고 이와 관련한 정보와 서적이 많더라도 이론과 실행은 어디까지나 다른 법입니다.

이러한 이유로 좀 더 체계적인 상속계획을 세우기 위해서는 가능한 FP, PB, 회계사, 세무사, 변호사 등 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 상속은 피상속인의 전 재산이 걸린 문제인만큼 전문가의 도움을 받아
좀 더 넓은 시각에서 다양한 전략을 수립할 필요가 있습니다.
그래서 상속증여 절세전략 상담을 받을 수 있는 재무설계센터에 링크를 걸어놨습니다.
상속 절세 전략 및 관련 상담을 받고자 하는 분들에게 도움이 되기를 바랍니다.


    

재테크는 ‘재무 테크놀로지(financial technology)’의 줄임말로 재무관리에 대한 지식과 기술을 의미합니다. 최근 우리나라의 경제가 빠르게 변화하면서 부동산, 금, 주식, 채권 등 다양한 수단으로 자산을 증식시키는 기술의 대명사인 재테크 역시 변화를 요구 받고 있습니다. 위험성이 큰 금융환경에 선진화된 금융시스템이 도입되면서 많은 투자자들은 고위험성의 투자 대신 좀 더 안정적인 투자를 선택하고 있습니다. 또 조기퇴직과 고령화 등으로 사회가 변화하고 있지만 상당수 국민들은 금융 관련 지식이 부족하고 계획적인 소비도 하지 못하고 있다. 지난 2008년 종합주가지수가 2000을 뛰어 넘을 거라는 전문가들의 예상은 미국발 금융위기로 양치기 목동의 외침이 되었고 투자자들은 고전을 면치 못했다. 금융위기 이후 예전에 각광받던 재테크 정보들 역시, 차츰 수정을 요구받게 되었고, 이제는 ‘재테크’ 대신 ‘재무 설계’라는 길를 통해 인생 전반에 걸친 목표와 계획을 수립하는 투자자들이 점차 늘고 있다.

재무설계서민들의 가정 경제를 지키는 파수꾼으로서 그는 항상 책임감을 느낀다고 말한다. 과거 컴퓨터를 모르면 ‘컴맹’이라 했듯이 이제는 재무설계를 모르면 ‘돈맹’이라는 별명이 생겨날 정도로 재무설계는 시대가 요구하는 불가피한 자산관리의 대안이 되고 있다. 다시 말해서 자신의 삶에 대해 장기적인 설계를 하는 것은 인생의 이정표를 세우는 것과 같다. 이정표를 둔 인생행로와 그렇지 않은 인생행로의 결과는 큰 차이가 날 것이다. 살아가면서 예상하지 못한 일이 많을것이다. 그런 변화무쌍한 인생사에서 자신이 꿈꾸는 인생을 실현하기 위해서는 장기적인 계획과 이정표가 필요하다. 또한 장기적인 설계가 이뤄졌다면 그것을 실천하기 위한 방법도 종합적으로 추진돼야 할 것이다. 인생의 필요 자금을 각각의 필요시점에 도달해서 바로 자금을 준비하는것은 효율적인 방법이 아니다. 미래에 관한 것은 될 수 있으면 계획적인 것이 더 안전하다. 즉 인생의 단계에 따라 이루고 싶은 삶의 목표를 구체화하고 그것을 실현하는 데 필요한 재무계획을 여건의 변화에 따라 손질해나가는 일이 중요하다. 이런 일련의 과정이 재무설계다.
선진국에서는 이런 가계의 중요성을 인식해 유년기부터 재무설계 교육을 시키고 있다. 사회적으로는 60년대 재무설계(FP) 개념이 탄생한 후 현재는 150개 이상의 대학에서 전문가를 양성하고 있으며 산업계에서는 약 5만명의 CFP가 은행, 보험, 증권사, 독립계 FP회사에서 재무설계서비스를 제공하고 있다. 월스트리트저널에 의하면 국민들에게 가장 신뢰받는 재무설계 전문가 중의 하나가 바로 CFP이다.
이러한 재무설계 개념은 2000년 이후 국내에도 도입돼 1,000명 이상의 CFP가 금융기관 등에서 재무설계서비스를 제공하고 있다. 하지만 아직은 서비스 대상이 거액 자산가에게 한정돼 있다. 정작 계획적이고 합리적인 가정 경제 관리의 필요성은 서민층이 더 절실하지만 손길이 미치지 못하고 있다. 한 가지 다행스러운 것은 이제는 재무설계(FP)라는 단어가 신문ㆍ인터넷ㆍ공중파방송에까지 언급될 정도로 관심이 높아지고 있다는 사실이다.

재무설계를 알기 전 재테크의 역사에 대해 알아보자

많은 사람들은 재테크를 단순히 돈을 버는 방법으로 알고 있다. 하지만 재테크라는 말은 1980년대 일본에서 유래한 말이다. 그 당시 일본에서는 급속한 경제성장과 함께 부동산과 주식투자의 붐이 일기 시작했다. 이러한 투자 열기는 개인뿐만 아니라 기업으로도 확산돼 기업활동을 통해 수익을 올리는 것보다 부동산이나 주식에 투자해서 수익을 올리는 데 더 집중하는 경향이 생기게 되었던 것이다. 이러한 현상을 니혼게이자이 신문이 ‘재무 재테크’라고 이름지으면서 재테크(財tech)라는 말이 시작됐다.
이처럼 재테크란 단어는 유래를 살펴보면 투기적인 색깔이 내포되어 있다. 반면 미국에서는 재테크의 개념이 아닌 ‘재무설계(Financial Planning)’란 표현을 주로 사용한다. 일본이 돈을 버는 것을 기술의 관점에서 접근했다면 미국은 설계의 개념에서 본 것이다.



재무설계와 재테크의 차이는 뭔가요?

재무설계와 재테크의 가장 큰 차이는 명확한 재무목표의 설정 여부이다. 즉 명확한 재무목표를 설정하고 투자기간에 맞는 합리적인 수익률을 통해 이를 달성해 가는 과정재무설계라면, 명확한 재무목표 설정 없이 단순히 높은 수익만을 좇아가는 것재테크라고 할 수 있다.

그리고 재무설계가 인생 전반에 걸쳐 필요한 자금 설계, 즉 라이프 사이클(출생·성장·결혼·육아·노후)에 기초한 장기적인 설계인 반면 재테크는 단순한 부의 축적을 목적으로 하는 단기적인 관점에서 접근한다. 그렇기 때문에 노후준비를 위해선 단순한 재테크의 개념에서 벗어나 종합 재무설계를 해야 한다.
종합적인 재무설계에는 부채 및 위험관리, 교육자금, 주택자금, 투자, 세금, 부동산, 은퇴, 상속 관련 이슈 등 개인의 모든 재무관심사가 포함된다. 은행, 증권, 보험 등 금융기관 간의 영역이 허물어지는 추세에 따라 미국 등 선진국에서는 특정 금융회사나 독립법인 소속의 재무설계사를 통해 개인의 실물자산과 금융자산을 전체적으로 관리하는 종합 재무설계가 이미 보편화돼 있다. 우리나라에서도 이러한 종합 재무설계의 필요성은 날이 갈수록 높아지고 있다. 저금리 시대가 지속되면서 저축으로 감당할 수 없게 되자 다양한 투자형 금융상품들이 출시되었고, 이를 비교 분석하는 합리적인 종합 재무설계가 필수가 되었기 때문이다.
종합 재무설계는 우선 상담을 통한 고객과의 역할 및 책임 파악과 그에 대한 전반적인 안내가 첫 단계이다. 그 후 개인이 바라는 재무적·비재무적 목표를 정하고 그 우선순위를 결정한다. 그런 다음 재무목표 달성을 위해 필요한 각종 자료 및 정보를 수집해 개인의 재무상태와 현금흐름을 분석, 재무목표 달성을 위한 가장 합리적인 재무설계안을 만들어 실행함으로써 재무적 문제를 해결해 나가게 되는 것이다. 그리고 실행된 재무설계안의 사후 점검을 통해 재무목표 달성에 필요한 내용을 수정, 보완해 감으로써 개인의 재무적·비재무적 목표를 효과적으로 달성할 수 있다.재무설계 문화가 많이 발달한 미국은 이미 일반 가정에도 재무설계가 보편화되어 실제 생활에서 많은 활약을 하고 있다.

재무설계는 뭘까?

재무설계는 단순히 돈을 버는 것을 조언해주는 게 아니고 돈 문제를 포함해 한 사람의 라이프 사이클에 따른 인생설계를 해주는 개념이자 가계의 전반적인 재정흐름을 통제하는 기법이다. 계획 없는 삶을 살고 있는 금융소비자들의 삶에 변화를 불어넣기 위한 것이라고 보면 된다.
재무설계는 즉 소득과 지출을 정리하고 각 재정적 목표를 달성하기 위해 어떤 상품에 얼마만큼의 자금을 투입해 언제 원하는 자금을 확보할 것인가를 그려 내는 것이다. 이에 반해 자산관리는 단지 여유 자금을 얼마의 수익률을 목표로 어떤 포트폴리오로 투자 할 것인가의 관심이다. 그리고 재테크는 자산관리보다 더 지엽적으로 어떤 상품의 수익이 더 나은지 선택하는 문제라 할 수 있다.

재테크와 재무 설계는 어떻게 다를까?

자산을 증식한다는 의미에서 보면 비슷할 거라고 생각할 수도 있지만 그 차이는 하늘과 땅만큼이나 크고 그렇다보니 결과 역시 큰 차이를 가져옵니다. 재테크는 여러 가지 수단으로 자신의 재산을 늘리는 기술인 반면 재무 설계는 ‘1년 후 사용할 결혼자금’이나, ‘2년 후 구입할 내 집 마련 자금’, ‘6개월 후부터 시작될 대출상환’처럼 목적이 뚜렷하고 자금을 활용해야 할 기간이 분명하게 정해진 상태에서 자금을 운용하는 것이다.
재테크는 돈의 개념에 가깝다면 재무설계는 인생의 개념에 더 가깝습니다 짧은 기간에 수익을 얻기 보다는 인생에 필요한 자금을 목표를 세워서 부족한 부분을 채워나가기 위해서는 장기적인 안목이 필요합니다.
금융환경이 선진화되면서 주변에서는 크고 작은 변화들이 생겼습니다. 선진화된 금융시스템이 도입되면서 고위험성의 투자방식에서 위험을 분산하고 좀 더 안정적인 투자 또한 필요한 부분이라는 것이 인식됐습니다.

요즘에는 서점가에도 재테크보다는 재무설계라는 제목을 흔히 볼수 있습니다. 이것은 선진화된 금융시스템이 도입되면서 CFP(국제공인재무설계사)제도가 시행됐기 때문에 재무설계를 표방하는 회사도 많이 생기고 금융권에서 흔하게 재무설계라는 용어를 사용합니다. 하지만 재무설계라는 진정한 의미의 뜻을 아는 사람은 그다지 많지 않은 것 같다. 우선 재무설계와 재테크를 같은 맥락으로 알거나 혼동하는 사람이 많은데 재무설계와 재테크의 차이는 하늘과 땅만큼 크고 결과도 완전히 다른 형태로 나타납니다.

결혼자금이란 목적이 뚜렷하고, 시간도 얼마 남지 않았기 때문에 위험 종목에 투자하지 않는다. 목적에 맞게 설계하는 것이 재무설계 방식이다. 즉, 자금의 성격과 투자기간을 고려해 그것에 맞게 운용하는 것이 재무설계다. 재무설계투자성과의 극대화가 아니라 목적한 시기에 그 돈을 활용할 수 있는 것을 기본으로 하고 그 안에서 최대의 효과를 볼 수 있도록 관리한다.
 
그러나 재테크는 수익만을 본다. 다른 여건은 고려하지 않고 수익성만을 쫓아간다. 반면, 재무설계는 나의 재무상태부터 진단한다. 그리고 그것에 맞게 설계를 하고, 마지막에 자산운용을 한다.
하지만 반대 경우는 이렇다. 쓸 돈이 늘 부족해하면서 돈을 더 벌고자 투자를 시작한다. 그리고 더욱 어려운 상황으로 재정상태가 내몰린다. 이것이 재테크를 추구한 일반적인 결과다. 쓸 돈이 늘 부족한 원인을 지출점검을 통해 찾아내고 저축을 늘리는 것 재무설계의 기본이다. 재무설계를 이해하면 개인 경제가 당연히 차분하게 자리를 잡는다.
 
재테크와 재무설계의 이런 기본 차이를 잘 이해하는 것이 행복한 개인 경제를 만드는 출발점이고 종착점이다.그렇게 된다면 개인 경제는 절반은 성공한 셈이 된다. 대부분 사람은 돈을 더 벌기 위해 무리하게 일을 벌이다 상황을 악화시킨다. 귀동냥으로 “아무개가 무엇해서 돈 벌었더라”라는 말만 듣고 무조건 투자를 시작해서 모아놓은 종자돈 날리고 본전 찾으려고 대출까지 받아 무리하게 투자하다가 그나마 가지고 있던 재산까지 탕진한다. 그상황은 주변에서 너무 많이 발생하는 일이고 비일비재하게 생기는 일이다.
  
그럼 재무설계 관점은 투자는 하지 않고 알뜰하게 모으기만 하는 것이냐고 되묻는 사람들이 있다. 그렇지 않다. 우리가 집을 지을 때 기둥과 벽을 만들지 않고 지붕을 먼저 만들고 집을 지을 수가 있을까? 인생에 대한 장기계획을 세우고 기본을 튼튼히 한다면, 수익률이 높은 장기상품에 미리 투자할 수도 있고, 충분히 여유 있는 자금이라고 판단되면 위험률이 높은 고수익 상품에 투자할 수도 있을 것이다. 수익률에 앞서 자산과 부채, 현금흐름 등을 파악하고 나의 재무상태를 파악하는 것이 가장 우선이 돼야 한다. 나의 인생설계와 목적에 맞춘 재무설계를 한 후에 재테크를 하는 것이 인생성공의 지름길이 될 것이며
부동산으로 돈을 버는 시대가 끝나고 저성장이 지속되면 단순히 돈을 모으는 재테크보다는 나이대별로 어떻게 벌고 쓰는지를 알려주는 재무설계가 중요해질 것이다.

재무설계가 필요한 이유는?

기업들의 상시 명예퇴직과 구조조정을 통한 인력감축으로 인한 가정경제의 변화에 있다. 40대 중반이면 퇴직이후를 고민해야 하며 여기에 하늘높이 치솟기만 하는 물가와 사교육비로 인해 많은 가정이 어려움을 겪고 있다. 그렇기 때문에 단순히 1~2년 후를 보는 투자가 아닌, 재무 설계를 통해 물가상승률과 투자에 따른 비용 분석까지 해야 하는 것이다.  또 고령화 시대, 은퇴 후 생활을 고려해야 하기 때문에 우리나라 평균수명은 80세로 넉넉히 잡아 50대에 퇴직한다 해도 질병에 걸리지 않는다면 평균 30년의 세월을 직업 없이 살아가야 할 형편에 놓인 것이다. 물가는 치솟는 반면 국민연금 지급액은 줄어들어 은퇴 후 삶에 대한 준비가 반드시 필요하기 때문에 재무설계가 필요합니다.


또 재무설계를 받아서 생활하는 것과 받지 않고 무분별하게 생활하는 것은 엄청난 차이가 있듯이 재무설계를 받고 나서 주기적인 재정 점검을 받는 것과 받지 않고 지내는 것은 나중에는 처음 시작과 다른 결과를 초래할 수 있는 잘못을 범할 수 있게 된다. 이렇듯 재무설계를 받는 것이 처음 시작하는 분들에게 반드시 필요하고 중요한 것이라면 재무설계를 받고 나서 반드시 지켜져야 할 중요한 사항들은 실행하는 분들에게 아주 중요한 Tip일 것이다.
인생 전반을 통한 종합적인 재무 설계는 삶의 여유와 평온을 주는 기초가 된다는 장점 외에 재무 설계 과정에서 부수적으로 얻어지는 이점도 있다. 재무 설계 과정 중 개인의 현 재무 상태에 대한 분석·평가를 하게 되는데, 이때 비효율적인 현금흐름뿐만 아니라 언젠가 미래에 나타날 잠재적인 리스크를 사전에 발견할 수 있다. 또한 목적 자금 마련을 위한 투자 설계를 통해 수익성과 안정성, 유동성을 고려해 해당 고객에게 가장 적합한 금융상품을 구성하고 재무설계사와의 관계 설정을 통해 지속적인 관리를 받을 수도 있다.
이처럼 재무 설계는 삶을 살아가면서 경험하게 될 경제적 단계들을 사전에 종합적으로 고려해 구체적인 실현 방법을 찾기 때문에 개인이 자신의 경험을 토대로 스스로 준비해 가는 것보다 만족스러운 결과를 가져올 수 있다. 그러나 이보다 더 중요한 것은 현재의 수입 범위 내에서 무리 없이 꾸준히 준비해 가면서 삶의 목표에 한발씩 가까워지고 있다는 믿음에서 생기는 마음의 평온과 삶의 여유일 것이다.

어떤 경우에 재무설계가 필요한가요?

스스로 자신에게 다음과 같은 질문을 해보세요
만약 당신이 이질문들 중 하나 또는 그 이상에 대해서 그렇다고 생각하신다면 재무설계사를 찾아야 합니다.

1. 돈을 많이 번 것 같기는 한데, 실상 남은 것은 얼마 되지 않는 것 같습니까?
2. 어느곳에 투자해야할지, 선택에 혼란을 느끼시나요?
3. 자신이 투자한 것이 현재 어떠한 상황인지 제대로 알고 계십니까?
4. 투자에 따른 위험이 목표했던것과 비교했을때 적정한 수준인가요?
5. 인생의 목표를 달성하기 위한 포트폴리오가 제대로 구성되어 있습니까?
6. 돈의 운용방법에 대해서 당신과 배우자 사이에 이견이 있습니까?
7. 어떤 보험상품에 어느정도의 금액을 가입해야 적정한지 알고 계십니까?
8. 자신의 의사를 반영한 구체적인 상속 계획을 수립해 두셨습니까?
9. 세금을 너무 많이 내는 것 같다고 생각하시나요?
10.노후생활자금이 충분치 않은 듯해 걱정이 되십니까?


재무설계를 하면 어떤 이득이 있나요?

1.우선 당신의 재무상황을 분명히 파악할 수 있게 해줍니다.

2.재무계획의 방향을 제시하고 삶을 절제하도록 도와줍니다.
-적절한 충고가 없을경우 사람들은 보통 즉흥적인 의사결정을 하기쉽습니다. 아는사람의 권유에 못 이겨 보험상품을 구입하거나 최근 유행 자산에 거액을 투자하고, 그때그때 필요에 따라 주먹구구식세금전략을 세우는 것 등이 그 예입니다. 이러한 무계획적 행위들은 최선의 결과를 내지도 못할 뿐 더러, 문제를 더욱 복잡하게 만들거나 큰 손해를 끼칠 수도 있습니다.

3.목표에 따라 당신의 자산을 통합하여 관리해줍니다.
전체적인 재무 상태를 고려하여 잘 조화된 재무계획을 세워 실천하게 함으로써 당신의 인생목표를 실현하는 데 큰 도움이 됩니다.

4.마음의 안정을 주어 삶의 질을 향상시켜줍니다.
당신의 보유 자산과 투자자금이 현재 어떤 상태에 있는지 그리고 앞으로 어떻게 하면 목표를 실현할수 있는지를 구체적으로 알면 자기 자신의 장래와 인간관계 등에 대해서 보다 큰 자신감을 갖게 될 것입니다.

재무설계는 안전한 미래행복의 수단입니다.

요즘에는 조금만 관심을 갖고 금융회사들을 알아보거나 인터넷들을 뒤져보면 무료로 재무설계를 해주는 곳이 많이 발견 됩니다. 게다가 많이 늘어나는 추세이고요. 하지만, 조금 아쉬운 점은 무료다 보니 재무설계 프로세스 6단계 중 처음부터 끝까지 해결하지 못하고 중간에 끝나는 경우도 있다는 것이다. 그러나 신청한사람들이 재무설계라는 것에 관심을 두고 나중에 무료든 유료든 A~Z까지 설계를 받아보면 재무설계와 동떨어져 살 때 와는 사뭇 삶의 방향이 달라질 것이다.  재무설계 과정에 대해 궁금하신 분들은 아래의 그림을 참고하면 이해가 더 쉬워질 것 입니다.


재무설계라는 이름이 좀 낯설게 느껴지겠지만 각 가정의 상황에 맞는 재무설계 상담을 무료로 진행하고 있으니 비용의 부담 없이 조언을 구해볼 수 있는 좋은 기회가 될 것이다. 재무설계사는 “지금의 상황을 벗어나려면 목표를 분명히 하고, 어떤 씀씀이를 줄일지 아이들과 얘기를 하는 등 ‘비상운영체제’를 가동해야 한다”며 “무조건 줄이고 보자는 식으로 허리띠를 졸라매는 것은 오래 지속되지 못한다”고 조언했다.
이렇게 무료 상담을 하는 이유아직까지 우리나라에 재무설계라는 단어가 낯설게 느껴지기 때문에 무료상담을 통해서 조금이나마 재무설계라는 단어가 익숙해질 겸 개념을 널리 확산시킬수 있도록 하기 위해서 하는것이다.
이 포스팅을 보는 분들께서는 자신의 돈관리에 자신이 없다거나.. 재무설계를 경험해보고 싶거나 재무설계를 통해서 자신의 재산을 불리고 싶은분들께서는 밑의 그림을 클릭해서 한번 무료재무설계 신청을 하는것이 좋을것 같다. 좋은 경험도 해보고 말이다.

재무설계전문센터 "리더스리치"에서 재무적인 포트폴리오 수립과 무료 재무설계 및 재무진단을 진행하고 있습니다. 리더스리치한국경제닷컴 중소기업 브랜드 대상을 받을 정도로 인지도가 있고 매월 2,000명에 가까운 분들이 포트폴리오 및 무료 재무설계를 받아보고 만족하고 있습니다. 재무적인 포트폴리오 수립 및 재무설계,재무진단을 어떻게 해야할지 잘 모른다면 관련 상담을 받아보시길 바랍니다.

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