바늘 구멍을 뚫고 취직에 성공한 신입사원들이 첫 월급을 받는 때다. 친구들에게 취직턱. 부모님에게는 효도 용돈 등 재테크보다는 처음으로 생긴 여유자금을 마음껏 쓰려는 생각이 앞선다. 하지만 무슨일이든 첫 단추를 잘 꿰야 하는 법이다. 사회초년생일 때 가진 재테크 습관이 은퇴 후 삶을 좌우할 수 있다.

신입사원들의 재테크는 결혼과 내 집 마련을 위한 종자돈 만들기부터 시작한다. 월급이 들어오는 날 급여의 절반 이상은 무조건 적립식 펀드나 적금 통장으로 자동이체 하도록 하는 것이 좋다.

적립식 펀드는 증시 상황에 따라 적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있지만 중도에 해지한다면 원금 손실을 볼 수도 있다. 따라서 펀드와 적금 상품의 성격을 잘 이해한 뒤 자신의 상황에 맞는 상품을 고르는 것이 좋다. 적립식 펀드는 매달 지정한 날짜에 일정액의 주식을 매입하는 것이다. 급등락 장세가 반복되는 증시상황에서는 장기 투자할 때 이익을 낼 수 있는 가능성이 높다.

보험은 한 살이라도 더 젊을 때 가입하는 것이 금전적으로 유리하다. 특히 보장성 보험은 나이가 어릴수록 보험료가 저렴해지며, 연금보험은 늦게 가입하면 적립기간이 길어져 연금준비금이 늘어난다. 하지만 사회초년생은 목돈 마련에 부담이 되므로 보험료 지출은 줄이도록 한다. 일생동안 예기치 못한 의료비 지출이 많이 생길 수 있는 만큼 실손보험 정도는 가입하는 게 도움이 된다. 암 발병률이 높은 점을 고려해 암특약을 강화하는 것이 좋다.

보장성보험과 연금저축보험은 소득공제혜택을 누릴 수 있다. 하나HSBC생명에 따르면 연금저축보험의 경우 지난해 소득공제 한도가 300만 원에서 400만 원으로 늘어나면서 직장인들 사이에서 한도에 맞춘 월 33만3000원 납입이 유행했다. 공격적인 투자 성향을 가졌다면 연금펀드에 가입하면 상대적으로 높은 수익을 얻을 수 있다.

내 집 마련을 위해서는 '주택청약종합저축통장'에 가입해 청약 자격을 갖춰야 한다. 2009년 출시된 주택청약종합저축통장은 주택마다 구분돼 있던 주택청약 상품을 하나로 통합해 가입 후 2년이 지나면 1순위가 될 수 있다. 매달 2만 원 이상 50만 원 이내에서 5000원 단위로 자유롭게 납입할 수 있다. 납입액의 40%까지 소득공제가 가능하지만 월 납입액 10만 원을 넘어가는 금액은 소득공제가 적용되지 않는다. 2년 유지하면 4.5% 금리를 받을 수 있어 일반 정기적금보다 금리가 높은 편이다. 장기주택마련저축은 비과세 상품이다.

금융기관을 이용하다보면 생각하지 못한 수수료가 많이 있다. 재테크의 첫걸음은 주거래 은행을 만드는 것이다. 은행 측은 신용카드 사용액과 공과금 자동이체 실적, 월평균 예·적금 잔액 등을 따져 고객들의 등급을 매긴다. 이 등급이 높을수록 수수료를 면제해주거나 금리우대 혜택을 준다. 또 급여통장을 만들어 등록하면 다양한 혜택이 생긴다. 부산은행은 급여이체실적에 따른 은행거래 수수료 면제 혜택을 제공하는 '메리트급여통장'을 판매하고 있다. 금리우대, 신용대출은 물론 통장거래 내용을 한눈에 볼 수 있는 가계부 기능서비스도 있어 유용하다. 신한은행·IBK기업은행 등도 직장인을 위한 급여통장을 내놓았다.

신용카드와 체크카드 한 개씩은 꼭 필요하다. 신용카드의 사용은 일정 기간 신용 공여를 받을 수 있기에 유리하고 무이자 할부 서비스를 이용하여 신용 공여 기간을 늘일 수 있다.

하지만 재테크 전문가들은 신용카드보다는 체크카드를 사용하라고 권한다. 체크카드는 통장잔액 범위에서만 사용가능하기 때문에 불필요한 지출을 줄일 수 있고, 소득공제한도도 신용카드보다 높아 더 효과적이다. 체크카드 소득공제한도를 300만 원에서 400만 원으로 늘리는 법안도 추진되고 있어서 체크카드 사용이 앞으로 더욱 유리할 것으로 전망된다.

카드사에서도 20대를 겨냥한 체크카드나 다양한 할인 혜택을 갖춘 체크카드를 선보이고 있다. 따라서 입출금통장과 연결된 카드로 사용하면 신용카드 못지 않은 혜택을 누릴 수도 있다. 부산은행, 경남은행, 대구은행의 그린카드는 환경부와 제휴하여 녹색 생활 실천과 에코 머니 포인트 적립 혜택이 있으며 연회비도 면제이다.

오피스텔의 새로운 패러다임이라 불리는 OPEN DOOR에서 강남구와 서초구에 있는 가장 예쁜 오피스텔을 찾아주는 서비스를 한다고 합니다.

강남 쪽에서 오피스텔을 찾을 수 있는 지역은

역삼동,논현동,대치동,도곡동,삼성동,수서동,신사동,청담동

서초 쪽에서 오피스텔을 찾을 수 있는 지역은

서초동,양재동,잠원동,방배동

이렇게... 찾을 수 있는 지역이 정해져있습니다.

시간이 없거나 일이 바쁜 직장인분들이 "opendoor"사이트를 통해서 자기가원하는 스타일의 오피스텔을 말해준다면 opendoor측에서 다 알아서 처리해줄겁니다.

그렇게 하면 남은 할일은 원하는 스타일의 오피스텔을 둘러보는 일이겠죠?

강남역과 역삼역 사이 도보 2분 역세권 원룸이 최근 주목을 받고 있다. 1~2인 가구가 늘면서 시장에서 각광 받고 있는 대표적인 상품은 오피스텔(준주택)과 원룸이다. 특히 독립적인 생활이 가능해 도시 직장인들이나 학생들의 수요가 많은 오피스텔과 원룸은 도심지를 중심으로 계속해서 생기고 있다. 그 중에서도 업무지구나 학교 주변의 원룸과 오피스텔이 더욱 관심을 받고 있다.

특히 강남권에서는 신축 원룸과 오피스텔이 많이 공급되고 있다. 그 중에서도 역세권과 가깝고, 실질적으로 우편물이나 방범 및 청소 등 깔끔하고 빈틈없는 관리가 가능한 주택들의 수요가 더욱 많은 편이다.

강남역과 역삼역의 중간 거리에 위치한 명인갤러리는 호텔식으로 운영하고, 오피스텔로서는 최초로 당일 임대부터 주간 단위 임대 서비스를 제공 하며, 일반 주택에도 충분히 갖춰지지 않은 주차장을 넉넉히 구비하고 있어 생활에 편리하다. 업무용이나 생활용으로 모두 손색이 없다. 특히 최고급 자재를 사용한 쾌적한 원룸과 오피스텔을 완비하고 있다. 일로 바쁜 입주자들을 위해 우편물 및 택배 보관하는 관리 서비스를 제공하는 점도 명인갤러리만의 장점이다.

입주자에게 특별할인 가격으로 제공하고 있는 스크린 골프장도 인기를 끌만한 이유가 되고 있다. 더블빌트인냉장고, 드럼세탁기, 전자레인지, 전기인덕션/쿡탑, 에어컨, 커피포터, 전기밥솥 등 다양한 생활 기구도 갖췄다.

42인치 FULL HDTV, DVD, 케이블, 붙박이 등도 구비해 아늑하면서도 편리하게 꾸몄다. 장, 침대 두 개, 쇼파, 신발장, 책상, 스탠드, 식탁, 협탁, Bar 의자 등을 갖춰 갑작스런 손님 접대에도 큰 불편이 없도록 했다.

명인갤러리는 이외에도 입주자간 동호회 활동 지원 및 교류 지원을 다양하게 하고 있다. 특히 라틴댄스, 스노우 보드, 웨이크보드 온라인 동영상 강의로 제공하고 있어 레저 모임을 더욱 알차게 만들어 주고 있다.

한미글로벌이 서울 강남구 역삼동에서 소형 오피스텔 `마에스트로`를 분양한다. 전용면적 18~21㎡ 소형으로 분양가는 실당 1억8400만~1억9400만원 선이다.

지하철 9호선 신논현역과 삼정역(2013년 개통 예정), 논현역, 강남역, 역삼역, 학동역이 모두 1㎞ 이내 거리에 있고 강남역, 교보문고, LG아트센터 등 편의시설을 이용하기 쉽다. 드럼세탁기, 냉장고, 에어컨 등이 풀옵션으로 제공된다.

무엇보다 가장 큰 장점은 강남에서 보기 드문 1억원대 오피스텔이라는 점과 실투자금 7000만원으로 강남 오피스텔을 소유할 수 있어 투자자들이 눈여겨볼 만하다는 소식이 있습니다.

우리나라의 경제 주춧돌이라고 할수 있는 30~40대의 프리워크아웃 신청자가  전체의 70%을 웃돈다고 합니다.
사회초년생인 20대의 신청도 지속적으로 증가하고 있는 추세인데요 그 이유는 등록금으로 인한 학자금 대출과 심각한 취업난때문이라고 합니다.

프리워크아웃은 연체기간이 3개월 미만인 5억원 이하의 다중 채무자가 채무불이행자(옛 신용불량자)가 되기 전에 연체이자 탕감 등의 사전 채무조정을 받을 수 있는 프로그램입니다.
프리워크아웃 신청 시 연체이자 감면과 함께 무담보대출은 최장 10년, 담보대출은 20년에 걸쳐 균등분할 상환이 가능합니다. 이자율은 기존 대출의 70%수준에서 적용되지만 실업 등 특별한 사유가 있으면 원금 상환이 1년이 유예되고 이 기간에는 연 3%정도의 이자만 내면 된다고 합니다.

	개인워크아웃	프리워크아웃
신청자격조건	- 전국은행연합회에 자신의 연체정보가 등록 됐거나 연체기간이 3개월 이상인 사람 - 총 재무액이 5억원 이하	- 연체기간이 1~3개월미만이고, 2개 이상의 금융사에 총 채무액이 5억원 이하인 경우 -최근 6개월 내 신규발생 채무액이 총 채무액의 30%이하인 경우
차이점	- 신용등급 하락폭이 작지만 있다. - 3개월 이상 장기연체자의 이자 전액과 원금을 감면해준다.	-신용등급에 영향을 주지 않는다. -은행연합회에 기록이 남지않는다.(빚을 청산한뒤 정상적인 경제활동을 할수 있다는뜻) -원금은 감면이안되지만 연체이자는 감면 가능하다.
비고	- 개인이 법원에 파산신청을 내기 전에 채무를 일부 탕감해 주거나 만기를 연장해 신용회복의 기회를 주는 제도	- 다중 채무자가 채무불이행자(옛 신용불량자)가 되기 전에 연체이자 탕감 등의 사전 채무조정을 받을 수 있는 프로그램

이것이 개인워크아웃과 프리워크아웃의 차이점입니다.
더 자세한 내용을 알고 싶으시면 희망도우미 사이트를 방문하셔서 상담해보시기 바랍니다.
인터넷에 나와있는 글을 믿는 것보다는 전문가와 이야기하는것이 더 좋겠죠?

개인워크아웃은 신용회복지원 제도의 일종이다. 신용회복지원이란 빚을 갚기 어려운 채무자를 대상으로 장기 분할상환, 이자율 인하 등을 통해 안정적인 채무상환을 할 수 있게 돕는 것이다. 특히 개인워크아웃은 채무자가 법원에 파산신청까지 하는 것을 막고 신용회복을 할 수 있는 기회를 제공한다.

개인워크아웃 대상자는 전국은행연합회에 자신의 연체정보가 등록됐거나 연체기간이 3개월 이상인 사람이다. 단, 사채 등은 신용회복위원회를 통해 갚을 수 없다. 총 채무액도 5억원 이하여야 한다.

신청 전에 희망도우미 사이트 [바로가기] 통해 미리 상담받을 수도 있다.

개인워크아웃을 신청하기 위해서는 몇 가지 서류가 필요하다.  우선 신용회복위원회 홈페이지에 있는 신용회복지원 신청서와 주민등록등본 및 신분증(주민등록증, 운전면허증, 학생증 등), 소득증명 서류, 재산증명 서류를 갖춰야 한다. 소득증명 서류는 급여명세서, 급여통장 사본, 근로소득원천영수증 중 한 가지만 있으면 된다. 서울, 인천, 부산 등 신용회복위원회 상담소(전국 41곳)를 방문하면 된다.

개인워크아웃을 신청하면 이자와 연체이자는 전액 감면되고, 원금은 금융회사에서 손실처리한 상각채권에 한해서 최대 50%까지 감면이 된다. 상환기간은 최장 10년까지 연장 가능하다.

감기도 초기에 잡아야 하듯이 연체가 3개월 미만인 초기 연체자는 프리(Pre)워크아웃제도를 이용하는 것도 방법이다. 프리워크아웃제도를 이용하면 은행연합회에 기록이 남지 않는다는 이점이 있다. 빚을 청산한 뒤 정상적인 경제활동을 할 수 있다는 얘기다. 원금은 감면이 안 되지만 연체이자는 감면 가능하다. 이자율 연 3%로 최장 1년 이내의 기간에서 채무상환을 유예할 수 있다.

프리워크아웃 신청 자격은 연체기간이 1~3개월 미만이고 2개 이상의 금융회사에 총 채무액이 5억원 이하일 경우, 최근 6개월 내 신규발생 채무액이 총 채무액의 30% 이하일 경우 등이다. 구비 서류와 신청 방법은 개인워크아웃과 같다.

신용회복위원회 관계자는 "개인회생과 개인파산을 신청하면 신용등급이 급격하게 떨어진다"며 "등급이 떨어질 경우 회복 속도가 더뎌진다"고 했다. 이 관계자는 "빚이 더 늘어나기 전에 신용등급에 영향이 없는 프리워크아웃이나 등급 하락폭이 작은 개인워크아웃을 이용하는 것이 빨리 신용을 회복하는 길"이라 말했다.

신용회복지원을 받고 있더라도 경제적으로 취약한 계층이다 보니 다시 위기에 빠지는 경우가 종종 발생한다. 경제적 재기를 끝까지 뒷받침한다는 차원에서 신복위는 2006년부터 소액대출사업을 실시하고 있다. 채무조정 프로그램에 따라 월 분납금을 12개월 이상을 착실하게 납부했거나 이미 채무변제를 완료한 지 3년이 지나지 않은 이들 중 긴급생활안정자금이 필요하거나 영세자영업자로서 운영자금 등이 필요한 경우 무담보로 소액을 대출해주는 사업이다.

변제계획안을 작성하기 위해서는 채권의 존부 및 내용이 확정되어야 하는데, 개인회생채권은 다음과 같이 4가지의 경우에 확정됩니다.