개인회생을 신청할때에는 모든 채권이 포함된 상태로 개인회생신청 하는 것이 당연하지만 일부 채권이 확인 되지 않아 누락 되는 경우가 있습니다. 누락되는 대표적인 경우로는 인가결정 전에 채권이 누락하였을 경우와 인가결정 이후에 채권이 누락했을 경우가 있습니다.

1. 인가결정 전 채권이 누락하였을 경우

인가결정 전 채권이 누락 한 경우를 알았을 때에는 채권자 집회가 끝났다 하더라도 추가가 가능합니다. 즉, 인가전 누락채권 서류를 준비하여 신고하면 누락채권을 포함하여 인가 결정을 하게 되어 개인회생이 가능하다는 뜻입니다. 비록 별도의 기간이 연장될 수는 있지만 채권을 변제해야하는 불이익은 없습니다.

2. 인가결정 이후 채권이 누락 하였을 경우

개인회생에서 인가결정 이후에 채권이 누락된 경우 누락된 채권은 면책이 보장 되질 않고 채권자 목록에 포함된 채권에 한하여 변제금액의 납부를 완료한 이후에 면책이 됩니다

채무연체가 오래되지 않았을 경우나 연체가 되지 않은 시점에서 개인회생을 신청하게 되면 채권자가 누락하는 경우가 거의 없지만 연체된 기간이 오래된 경우에는 모두 기억하기 쉽지 않습니다. 그렇기 때문에 개인회생을 신청하기전에는 채권자 목록을 꼼꼼히 체크해서 채권 누락되지 않도록 처리 해야 하며 혹여 누락하였더라도 인가결정 전에 채권을 추가 시켜 개인회생을 진행했다가 취소하시는 일이 없도록 해야 됩니다.

 

1. 아침식사는 규칙적으로

아침식사를 하느니 잠을 더 자겠다 하는 사람들이 많지만
다이어트를 성공할려면 아침식사가 중요합니다.

아침식사를 거른체 하루를 시작하게 되면
점심, 저녁이 과식으로 이어질 수도 있으며
규칙적인 식사가 되지 않아 공복이 길어져
위장은 최대한 음식물의 칼로리를 지방을 전환시켜
저장해 놓는 능력이 생겨 오히려 살이 찔 수도 있습니다.


2. 이런간식을 먹는것이 좋다.

점심을 먹고 난 뒤 저녁먹기 전까지
출출해져 간식을 먹게 되는 경우가 있는데
이럴땐 떡볶이나 순대 등 칼로리가 높은 간식보다는
녹차나 우유,요구르트 등 같은 칼로리가 낮으면서
출출함을 채워줄 수 있는 간식을 먹는것이 좋습니다.


3. 회식시에는 채소와 과일안주 위주로

칼로리가 높은 술과 함께
육류 그리고 기름진 안주들은 먹게되면 살이 찌게 됩니다.
그러므로 회식자리에서 술을 마실 때에는
칼로리가 적으면서 미량영양소도 충분히 공급해 줄 수 있는
채소나 과일안주를 선택하여 먹는 것이 좋습니다.


4. 서서히 체중조절 하기

살을 빼겠다고 무리하게 다이어트를 하게 되면
체력저하가 올 수 있고 건강이 나빠지게 되어
다이어트에 성공하더라도 금방 요요현상이 나타나기 때문에
체력을 높이면서 서서히 체중 조절할 수 있는
다이어트를 해야 합니다. 


5. 강도가 높은 운동 위주보다는 정기적으로 할수 있는 운동을...

강도가 높은 운동을 해서 빨리 다이어트를 하게되면
지치게 되어 몇일만에 포기하는 경우가 생기기 때문에
내몸에 무리가 가지 않는 운동... 즉 정기적으로 할 수 있는 운동을
선택해서 하는것이 좋습니다.

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개인회생은 재정적 어려움에 처해 파산의 위기에 처해있으나 향후 지속적인 소득이 보장되는 채무자들의 경제적, 사회적 회복을 위한 제도이며 법원에서 채무자와 채권자등의 이해관계자들의 법률관계를 조정해 채무자의 회생과 채권자의 권리를 보장하는 제도다.

개인회생은 급여생활자나 자영업자는 물론 전문직 종사자등을 대상으로 한다. 직종이나 유형에 관계없이 일정한 소득이 보장되고, 지급불능상태 혹은 지급불능 상태가 우려되는 채무자라면 누구나 신청할 수 있다. 이들 채무자는 법원의 명령에 따라 빚의 일부를 면제받고 잔여채무에 대해 3년에서 5년간 꾸준히 변제하면 최종 면책을 결정 받게 된다.

하지만 이 과정에서 불성실한 변제와 같은 여러 사유로 인해 회생절차를 정상적으로 이어갈 수 없는 경우도 있다.

우선 변제 기간에 비용을 지불하지 못하거나 5년 이내에 개인회생절차가 폐지되거나 기각된 경우 개인회생절차를 밟을 수 없다. 또 10년 이내에 개인파산절차를 진행했거나 개인회생신청과 절차에 필요한 서류나 증명을 첨부하지 않은 경우에도 개인회생신청이 기각될 수 있다.

최근 개인회생에 대한 인식의 변화와 경기침체와 가정경제 악화로 인해 개인회생 및 개인파산신청 건수가 꾸준히 증가하고 있다. 실제로 대법원에 따르면 2012년 7월 개인회생신청 건수는 8641건으로 전월대비 12.3% 증가했다. 전년 동월대비 58.5%의 큰 상승폭이다.

희망의손길은 채무로 고통 받고 빚 독촉에 시달리는 채무자들에게 개인회생제도는 희망이 되고 있으며 개인회생제도가 개시되면 채무자에게 가해지는 강제집행, 가압류 등의 추심행위가 금지돼 정상적인 경제활동과 일상생활이 가능하다

월 350만원 외벌이로 가정경제를 이끌고 있는 김모(36·수원)씨는 열심히 벌고 아껴 쓰는데도 돈이 모이지 않는 것에 답답해 재무설계사를 찾았다. 집을 사느라 짊어진 6500만원의 부채와 이에 따른 이자 약 40만원, 고정 보험비만 35만원에 생활비를 빼고 나면 저축할 수 있는 금액은 고작 월 10만원이었다. 재무설계사와의 2~3회의 상담 이후 김씨는 필요없거나 혜택이 겹치는 보험을 정리해 보험비를 10만원으로 줄였고 저축을 70만원으로 늘릴 수 있었다. 

월급은 오르지 않고 살림이 빠듯해지며 재무설계사를 찾는 사람들이 늘고 있다. 하우스푸어에, 특히 노후 불안까지 엄습하자 젊은층에서도 미리 노후를 준비하기 위한 장기 재무설계를 필요로 하는 경우가 많아지게 됐다. 재무설계는 개인 또는 가정의 소비, 지출 패턴을 진단하고 불필요한 소비를 줄이고 필요한 소비를 늘려 똑똑한 소비를 하면서도 저축액을 늘려 목돈을 마련하게 돕는 것이 목적이다.

최근 소비자들이 찾는 재무설계사들은 기존에 많이 알려진 은행이나 증권사의 프라이비트뱅커(PB), 보험사의 파이낸셜플래너(FP), 파이낸셜컨설턴트(FC)와는 별개로 특정 상품을 발행하는 회사에 소속되지 않고 독립적으로 가정 재무설계를 돕는 회사들이다. 고액 자산가나 보험을 들기 위해서만 이용하던 재무설계사를 가정경제의 재설계를 위해 찾고 있는 것이다.

재무 상담은 2~3회에 걸쳐 회당 2~3시간의 상담을 받고 대략 15만원 선의 비용을 지불한다. 사무실로 찾아가지 않고 직장이나 집 근처에서 만날 경우에는 5만원의 추가 출장 비용이 있고 미혼인 경우에는 5만원 정도 싸게 이용할 수 있다. A 유료 재무설계사의 고영린 과장은 “예전에 비해 유료 재무설계에 대한 관심도 많아지고 재무상담 자체에 대한 인지도도 높아졌다”며 “유료로 상담을 진행할 경우 고객의 상담 참여 의지도 높고 결과도 더 좋게 나타난다”고 말했다.

재무설계는 서민에게 더 추천된다. B 유료 재무설계사의 최용묵 가정경제멘토는 “가정경제 재무설계는 수입이 많아야만 한다는 의식이 있는데 가장 필요한 사람들은 중산층 이하의 서민”이라며 “가정경제가 어렵다는 생각에 더 불안해서 돈을 맘껏 쓰지도 못하면서 쓸데없는 고정비가 많아 돈도 못 모으는 경우가 허다하다”고 지적했다. 기초생활 수급자의 경우 자치구 자활센터에서 계약을 해 재무설계 상담을 무료로 받을 수 있다.

마이크로소프트의 새 운영체제 "윈도우8" 2012년 10월 26일날에 공식 출시됐다.
윈도우8 정보 -> http://windows.microsoft.com/
윈도우8이 뭐가 바뀌었는지 뭐가 추가되었는지 로나루가 윈도우8 출시로 인해 윈도우8에 대한 모든것들을 쓸려고 합니다.


윈도우8은 디바이스간의 경계를 없애 PC의 강력한 성능과 생산성, 그리고 태블릿의 간편성과 이동성을 모두 누릴 수 있고 터치, 키보드 및 마우스의 장점을 모두 활용할 수 있는 것이 큰 장점이다. 게다가 빠르고 유연한 OS로 부팅 시간이 윈도우7보다 45% 정도 빨라진 약 7초다.

윈도우8에 새롭게 포함되는 인터넷 익스플로러 10은 터치 방식에 최적화됬으며 속도가 빠른 탐색 환경을 제공한다. 그리고 차세대 웹표준인 HTML 5를 더 많이 지원한다.

특히 한 개의 브라우저 엔진으로 새로운 윈도우8 스타일 모드와 데스크톱 모드에서 실행되는 브라우저 등 두 개의 브라우징 경험을 지원하는 것이 윈도우8의 가장 큰 특징이다.

윈도우8은 사용자들이 ‘윈도우 스토어’로부터 애플리케이션을 다운받아 활용할 수 있는 운영체제로 사용자들은 윈도우 스토어에서 윈도우 에코시스템 내의 소프트웨어 개발자 및 하드웨어 파트너사들이 제공하는 수 천개의 앱들을 골라서 즐길 수 있다.

윈도우 8 출시와 함께 새롭게 선보이는 ‘윈도우 스토어’는 사용자 입장에서는 새로운 앱을 손쉽게 검색하고 다운받아 사용할 수 있고 개발자 입장에서는 다양한 프로그래밍 언어 및 도구를 사용해 익숙한 방법으로 앱을 개발할 수 있는 것이 장점이다. 윈도우8 app용으로 말이죠...

윈도우 8은 일과 삶, 그리고 디바이스나 PC 간의 경계 없이 사용자가 필요한 모든 경험을 제공해줄 것”이라고 말했다. 게다가 Microsoft 가족보호설정을 사용하여 자녀의 계정을 설정하면 자녀의 온라인활동에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 시간제한 및 앱 제한도 설정할수 있습니다.

새로 나온 윈도우8은 터치언어로 완벽하게 작동을 합니다.

윈도우8에는 새로운 기능"참 바(Charm Bar)"가 있습니다. 참 바는 시작 검색, 공유, 장치, 설정과 같은 가장 중요한 Windows의 기능을 모두 포함하고 있습니다. 참 바를 이용하면 어느 화면에서든 쉽게 원하는 기능을 실행할 수 있어 매우 유용합니다. 참 바는 사용자가 원할 때만 나타나므로, 사용자는 전체 화면을 모두 사용하여 최상의 앱 경험을 누리실 수 있습니다. 

앱 바(App Bar)는 특정 앱에 관한 여러 가지 메뉴를 포함하고 있는 메뉴판과 같은 역할을 합니다. 앱 바를 불러오면 화면의 상단이나 하단에 나타나며, 사용자는 앱 바를 이용하여 앱과 관련된 여러가지 기능을 실행시킬 수 있습니다. (검색, 설정, 공유 등과 같은 앱의 기본 기능은 앱 화면에서 참 바를 불러와 실행할 수 있습니다.) 앱 바는 참 바와 마찬가지로 사용자가 원할 때만 나타나므로, 사용자는 전체 화면을 모두 사용하여 최상의 앱 경험을 누리실 수 있습니다.  


Windows 8에서는 실행 중인 앱이 PC의 속도를 느리게 만들지 않기 때문에 앱을 종료할 필요가 없습니다. 하지만 앱을 종료하고 싶을 때에는, 터치는 물론 키보드와 마우스를 이용하여 간편하게 앱을 종료할 수 있습니다. 시스템 종료를 원할 시 설정 참을 이용하면 됩니다. 


Windows 8의 기본 설정은 PC 설정 앱에서 변경합니다. PC 설정 앱을 통해 잠금 화면부터 계정, 알림, 언어까지 모두 변경할 수 있으며 PC복구 및 Windows 재설치도 가능합니다. 제어판은 어디에 있는지 궁금하신가요? 데스크톱 모드의 설정을 변경하고 싶을 때에는 데스크톱에서 설정 참을 실행해 제어판을 선택할 수 있습니다.


숫자와 문자로만 설정되었던 기존 Windows의 로그인 암호와는 달리 Windows 8에서는 사진 암호를 통해 로그인 할 수 있습니다. 점과 선, 원 등으로 3단계의 사진 암호를 설정하여, 보다 쉽고 안전한 로그인이 가능합니다. 간편한 방법으로 사진 암호를 설정하기만 하면, 로그인 때마다 좋아하는 그림이나 사랑하는 가족의 사진을 보는 재미 또한 누리실 수 있습니다.


Windows 8에 기본으로 내장되어있는 메일, 피플, 메시지 앱은 사용자들이 기존에 사용하고 있던 Windows Live 서비스, Facebook, Twitter, Gmail 등 여러 웹 서비스와 연동됩니다. 간단한 방법으로 계정을 앱에 추가하기만 하면, 사용자의 SNS 업데이트나 최신 이메일을 실시간으로 받아보고 메신저 친구 목록에 있는 친구들과 대화를 주고받을 수 있습니다.


SkyDrive는 클라우드 저장 공간이며 Windows Live ID만 있으면 누구든 쉽게 사용할 수 있습니다. Windows 8에서는 SkyDrive 앱을 통해 쉽고 빠르게 내 파일을 저장할 수 있으며 데스크톱, 태블릿, 심지어 휴대폰에서도 저장한 파일을 불러올 수 있습니다.


터치와 마우스만으로도 Windows 8을 완벽하게 이용할 수 있지만 키보드 바로가기키를 알아두면 여러 가지 기능들을 빠르고 편리하게 이용할 수 있습니다.

인터넷 뉴스 보면 윈도우8이 좋은지 나쁜지 그런 기사가 많이 나오고 있지만 개인적으로 저는 윈도우8 추천합니다.

 

신용불량자는...?

금융회사의 대출금, 신용카드대금등 각종 금융거래 대금을 제때 내지못한 사람

신용불량자가 되는 경우는?!

1. 대출금을 3개월 이상 연체한 경우 단 분할상환방식의 개인 주택자금대출은 9개월
2. 5만원 이상의 신용카드 대금을 3개월 이상 연체한 경우
3. 할부금융대금을 3개월 이상 연체한 경우
4. 500만원 이상의 국세, 지방세를 1년이상 체납한 경우 또는 1년에 3회 이상 체납하는 경우
5. 가계수표, 당좌수표, 약속어음을 부도 낸 경우

신용불량자의 불이익은?!
 
금융거래시...

- 본인명의의 핸드폰개통, 통장개설 등등 각종 금융거래에 불이익을 받게 됩니다.

- 대출자체시 자격제한이 생기는데 대출을 받는 경우에는 대출금액에 제한이 생기게 되며 이자부담이 커집니다.

- 신용카드 발급이 어려워지며 각종 신용카드 사용에 제약을 받게 됩니다.

- 당좌예금 개설이 금지되며 기존 개설된 당좌예금은 사용이 금지됩니다.

- 연대 보증인 자격이 상실됩니다.

일상생활시...

- 취직에 직접적인 영향이 있다고는 할 순없지만 제약이 생길 수 있습니다.

- 비자발급 할 때 제약이 생길 수 있습니다.

신용불량자 등록이 되면...?

신용불량자로 등록이 되면 해당 연체금액을 모두 갚은 뒤 신용불량자가 해제 되더라도 일정기간동안 이력이 삭제가 되지않고 기록이 보존됩니다.

단 신용불량자가 된지 90일 내에 다 갚거나 금액 1,000만원 이하이면 신용불량자 해제와 동시에 기록이 삭제됩니다.

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